Страховой ущерб это

Страховой юрист

страховой ущерб это

Страховой юрист необходим в случаях, когда страховые компании под любыми предлогами отказывают в выплате по страховым случаям, либо снижают размер выплаты в разы.

Отказ в страховом возмещении – распространенная практика в деятельности страховых компаний, таким способом страховщики пытаются максимально долго тянуть с возмещением страхового ущерба, используя при этом причитающиеся Вам (в тех случаях, когда такой отказ незаконен) денежные средства по своему усмотрению и получая от этого дополнительный доход.

Особенно неприятно получать, к примеру, отказ по КАСКО, ведь Вы заплатили за страховку значительную сумму и хотите быть уверены, что при любом страховом случае без проблем получите возмещение страхового ущерба, а не отказ.

В такой ситуации возникает логичные вопросы: что делать, если не выплачивает страховая? Имеют ли они право отказать в страховом возмещении по КАСКО в той или иной ситуации?

Претензия в страховую

Для начала необходимо попытаться решить проблему во внесудебном порядке – написать претензию в страховую. Однако и здесь сразу возникает множество вопросов: как правильно написать подобную претензию? Куда ее направить? Нужно ли прилагать к ней какие-либо документы?

На все подобные вопросы Вам поможет ответить страховой юрист. Претензия в страховую компанию — это оформленное документально требование страхователя о возмещении страхового ущерба, который был причинен вследствие наступления страхового случая. Основная задача претензии в любую страховую компанию — досудебное разрешение возникшей проблемы.

От того, насколько профессионально и грамотно составлен документ, зависит как скорость, так и объем ее удовлетворения. Наши страховые юристы помогут Вам составить и правильно оформить такую претензию, разъяснят все интересующие Вас вопросы.

Однако, если в претензионном порядке урегулировать спор не удалось, Вам для получения страхового возмещения необходимо будет обращаться в суд.

Возмещение страхового ущерба

Страховые споры порой становятся очень обременительной процедурой, требующей больших временных затрат, квалифицированного подхода к решению возникающих вопросов, опыта в подобных делах, правильно выстроенной линии поведения. Наши страховые юристы подготовят для Вас исковое заявление, соберут необходимые документы, проведут дело в суде. Специалисты сделают все необходимое для разрешения страховых споров и получения Вами страхового возмещения.

Страховые компании часто не выплачивают страховое возмещение, и, порой, получить его без помощи квалифицированных специалистов сложно. Поэтому, если Вы попали в подобную ситуацию, для успешного разрешения ваших проблем, мы рекомендуем Вам обратиться к страховым юристам нашей компании.

Специалисты группы компаний ЮРИНФОРМ окажут Вам следующие юридические услуги:

  • Консультации по вопросам заключения договоров страхованияимущества
  • Помощь при отказе в выплате страхового возмещения (в т.ч. ОСАГО, КАСКО)
  • Взыскание страхового возмещения в судебном порядке
  • Взыскание убытков при заливе, пожаре
  • Возмещение ущерба причиненного в результате ДТП
  • Составление исков к страховщикам, лицам, виновным в причинении вреда
  • Участие в суде по спорам о возмещении вреда, взыскании страхового возмещения

Cтраховые споры

Заключая договор страхования, страхователь рассчитывает гарантировано получить страховое возмещение в случае наступления определенных в договоре страхования неблагоприятных для него последствий.

Чаще всего такие договоры заключают автовладельцы с целью обезопасить свое транспортное средство от ущерба или угона, однако, нередки и случаи страхования иного имущества граждан, а также жизни и здоровья.

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страхование — это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Однако на практике страхователи все чаще сталкиваются с ситуациями, когда их интересы не только не защищаются, а прямо нарушаются недобросовестными страховщиками. В таких ситуациях страхователи вынуждены вступать в споры со страховыми компаниями.

Споры со страховой чаще всего возникают тогда, когда страховая компания отказывается по тем или иным причинам, а зачастую и безосновательно либо по формальным основаниям выплатить страховое возмещение страхователю. При этом страховые споры чаще всего являются длительным и трудоемким процессом для страхователя, ведь недобросовестные страховщики будут идти на любые уловки, чтобы не выплачивать положенные денежные суммы.

В связи с этим, вступая в спор со страховой, необходимо обладать специальными знаниями в данной области, ведь в страховой компании (особенно недобросовестной) специалисты знают свое дело и зачастую просто обманывают клиентов, затягивают все предусмотренные законом сроки, тем самым фактически лишая своих клиентов по формальным основаниям получить предусмотренные выплаты.

Страховые споры обладают своей спецификой, поэтому неподготовленному человеку сложно благоприятно для себя разрешить спорную ситуацию и практически невозможно, когда спорная ситуация неоднозначна.

Именно поэтому при возникновении страховых споров необходимо обращаться к квалифицированным специалистам. Специалист разъяснит все детали, подскажет, какие сложности могут возникнуть в том или ином случае, предложит варианты решения проблемы.

После обращения к юристам по страховым спорам, шансы на успешное разрешения дела существенно повышаются, а риски минимизируются.

Источник: http://www.urinform.ru/services/9/81/

Полное или частичное каско?

страховой ущерб это

Полис каско может включать в себя защиту автомобиля как от одного, так и от множества страховых случаев. В зависимости от объема рисков, эту страховку разделяют на два вида: частичное и полное каско.

Полное каско

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Угон и хищение – разные понятия

Многие водители ошибочно полагают, что угон и хищение – понятия, если не одинаковые, то почти тождественные. Для владельца ТС смысл заключается в том, что «автомобиль был, и пропал», то страховая компания, скорее, будет смотреть на событие с точки зрения Уголовного кодекса РФ. Согласно его нормам, хищение и угон – это разные понятия:

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Частичное каско

Этот вид страховки подразумевает страхование автомобиля от ущерба – возможного повреждения (вплоть до полной гибели) автомобиля и его частей. Отличие частичного от полного каско заключается в том, что в него не входит страхование машины от угона и хищения.

Как правило, в частичное каско страховые компании включают причинение ущерба автомобилю в результате:

  • столкновения, наезда, опрокидывания, падения, возгорания по причине дорожно-транспортного происшествия (ДТП), падения в воду и провала под лед;
  • воздействия камнями или иными предметами, отлетевшими от колёс другого транспортного средства, провала под лёд или дорожное покрытие, обрушения элементов дорог, мостов, переходов и т.п.;
  • пожара, удара молнии, взрыва;
  • стихийного бедствия (землетрясения, обвала, оползня, селя, внезапного выхода подпочвенных вод, бури, обильного снегопада, вихря, урагана, тайфуна, шторма, смерча, извержения вулкана, наводнения, града, паводка, оседания и просадки грунта как следствия выше перечисленных явлений, необычных для данной местности атмосферных явлений);
  • падения на ТС посторонних предметов, в том числе деревьев, снега и льда, залива;
  • противоправных действий третьих лиц, за исключением хищения ТС, его частей или дополнительного оборудования;
  • действий животных.

Стоит учитывать, что точный перечень страховых случаев по неполному каско необходимо согласовывать со своим страховщиком. Не редки случаи, когда страховая компания под этим видом понимает страхование по сокращённому перечню рисков (к примеру, все виды противоправных действий третьих лиц и ещё несколько пунктов из стандартного списка) или, наоборот, включает ущерб, нанесённый установленному дополнительному оборудованию.

Заключая договор страхование по любому виду каско, вы страхуете автомобиль на определённую сумму, которая не может превышать рыночной стоимости автомобиля. Все, что свыше, – по любому договору страхования признаётся ничтожным.

Совет Сравни.ру: Очевидно, что стоимость страховки по полному и частичному каско будет сильно отличаться. Однако подобрав правильный набор необходимых вам опций, вполне реально найти страховку по приемлемой цене. Просто не поленитесь потратить время, чтобы сравнить цены на один и тот же полис в разных страховых компаниях. В этом вам поможет калькулятор каско.

Источник: https://www.sravni.ru/kasko/info/polnoe-ili-chastichnoe-kasko/

Потерпевшим в ДТП на заметку: новая судебная практика взыскания с виновника ДТП ущерба сверх страхового возмещения без учета износа деталей и запчастей

страховой ущерб это

Многие автомобилисты, которые понесли убытки в результате дорожно-транспортного происшествия, сталкиваются с невозможностью добиться возмещения причиненного ущерба в полном объеме даже в судебном порядке.

Устоявшаяся практика судов

В случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, потерпевший вправе обратиться в суд с требованием к виновнику ДТП о возмещении разницы между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Однако, до недавнего времени такая схема зачастую работала только в теории, когда как на практике возмещение ущерба в полном объеме было практически невозможно. Разница между реальным ущербом и страховым возмещением может составлять десятки тысяч рублей.

Суды при рассмотрении таких споров указывали, что расчет стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства для целей определения размера ущерба, возмещаемого причинителем вреда, осуществляется в соответствии с методикой, которая в свою очередь предусматривает расчет причиненного ущерба с учетом износа деталей и запчастей.

Указанную позицию судов закрепил и Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.

Вместе с тем, указанный подход судов не отвечает требованиям действующего законодательства, вытекающим из деликтных обязательств причинителя вреда.

Так в силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из этого, лицо, которое понесло убытки в результате повреждения имущества третьими лицами, может в силу закона рассчитывать на восстановление своих нарушенных прав.

Применительно к случаю причинения вреда транспортному средству это означает, что в результате возмещения убытков в полном размере потерпевший должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы его право собственности не было нарушено, то есть ему должны быть возмещены расходы на полное восстановление эксплуатационных и товарных характеристик поврежденного транспортного средства.

Новый взгляд суда на существующую проблему

В марте 2017 года Конституционный суд РФ, решения которого обязательны для всех судов на территории Российской Федерации, выразил позицию, в корне изменившую положение дел в случае взыскания ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП.

Конституционный Суд РФ разъяснил, что институт обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, введенный в действующее законодательство с целью повышения уровня защиты прав потерпевших при причинении им вреда при использовании транспортных средств иными лицами, не может подменять собой институт деликтных обязательств, регламентируемый главой 59 ГК Российской Федерации, и не может приводить к снижению размера возмещения вреда, на которое вправе рассчитывать потерпевший на основании общих положений гражданского законодательства.

При этом, “Единая методика определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства” обязательства вследствие причинения вреда не регулирует.

Следовательно, потерпевший при недостаточности страховой выплаты на покрытие причиненного ему фактического ущерба вправе рассчитывать на восполнение образовавшейся разницы за счет лица, в результате противоправных действий которого образовался этот ущерб, путем предъявления к нему соответствующего требования.

Соответственно, при исчислении размера расходов, необходимых для приведения транспортного средства в состояние, в котором оно находилось до повреждения, и подлежащих возмещению лицом, причинившим вред, должны приниматься во внимание реальные, т.е.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Осаго расширенная страховка

необходимые, экономически обоснованные, отвечающие требованиям завода-изготовителя, учитывающие условия эксплуатации транспортного средства и достоверно подтвержденные расходы, в том числе расходы на новые комплектующие изделия (детали, узлы и агрегаты).

Как следует из постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если для устранения повреждений имущества истца использовались или будут использованы новые материалы, то за исключением случаев, установленных законом или договором, расходы на такое устранение включаются в состав реального ущерба истца полностью, несмотря на то что стоимость имущества увеличилась или может увеличиться по сравнению с его стоимостью до повреждения.

Поскольку полное возмещение вреда предполагает восстановление поврежденного имущества до состояния, в котором оно находилось до нарушения права, в таких случаях — притом что на потерпевшего не может быть возложено бремя самостоятельного поиска деталей, узлов и агрегатов с той же степенью износа, что и у подлежащих замене, — неосновательного обогащения собственника поврежденного имущества не происходит, даже если в результате замены поврежденных деталей, узлов и агрегатов его стоимость выросла.

Впоследствии из Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016 г.), был исключен пункт 22, который закреплял противоречащую принципам действующего законодательства позицию судов.

Новая практика

После изложения Конституционным Судом РФ своей позиции относительно порядка определения размера причиненного в результате ДТП ущерба мы начали активно применять данную позицию на практике.

В нашем архиве уже имеются положительные решения о взыскании с виновника ДТП ущерба сверх страхового возмещения без учета износа деталей и запчастей.

Если Вы столкнулись с тем, что выплаченного страховой компанией страхового возмещения недостаточно для возмещения реального ущерба, обращайтесь в наше адвокатское бюро «Антонов и партнеры».

Наш адрес: г. Самара, пр-т. Карла-Маркса, д. 192, оф. 619

Телефон для предварительной записи: (846) 212-99-71

Адрес электронной почты: 2717371@gmail.com

Источник: https://pravo163.ru/poterpevshim-v-dtp-na-zametku-novaya-sudebnaya-praktika-vzyskaniya-s-vinovnika-dtp-ushherba-sverx-straxovogo-vozmeshheniya-bez-ucheta-iznosa-detalej-i-zapchastej/

Карта слов и выражений русского языка

Например: приятное событие чёрным по белому виртуоз совершенный выгодный

  • найти синонимы и сходные по смыслу выражения;
  • изучить сочетаемость слов русского языка;
  • посмотреть примеры употребления слов и словосочетаний в контексте;
  • найти толкования слов и устойчивых выражений;
  • изучить сеть словесных ассоциаций;
  • посмотреть разбор слова по составу и сходные по морфемному строению слова;
  • посмотреть таблицы склонения существительных и прилагательных, а также таблицы спряжения глаголов.

Слова и выражения в русском языке неразрывно связаны между собой миллионами невидимых нитей. Мы слышим слово снег и в нашей голове тотчас же вспыхивают россыпью ассоциации: зима, снежинки ❄, Дед Мороз 

Источник: https://kartaslov.ru/предложения-со-словом/в результате страхового случая

Оценка страхового ущерба и урегулирование убытков

Определение 1

Под страховым ущербом понимают выраженные в денежной форме потери страхователя в результате наступления страхового события, предусмотренного договором страхования.

Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой.

В имущественном и личном страховании страховые выплаты полагаются самому страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или наследникам, в страховании ответственности ущерб возмещается третьим лицам, пострадавшим в результате действий страхователя.

Оценкой страхового ущерба занимается страховая компания или нанятый ей страховой эксперт (аджастер). При этом берутся во внимание обстоятельства возникновения страхового события, условия заключенного договора, размер страховой суммы, в пределах которой происходит расчет страховых выплат.

Различают два вида страхового ущерба (убытка): прямой и косвенный.

Прямой ущерб заключается в полном уничтожении имущества, его повреждении или снижении стоимости. Также сюда включаются расходы страхователя, понесенные им при попытке спасти застрахованное имущество или минимизировать ущерб.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Косвенный ущерб включает в себя убытки, понесенные страхователем по причине невозможности использования застрахованного имущества по причине его повреждения или гибели. Очень часто косвенный ущерб может значительно превышать прямой. Такой убыток может быть включен в основной договор страхования, а может быть застрахован отдельно.

При заключении страхового договора можно значительно снизить размер страхового тарифа применением франшизы.

Под франшизой понимают зафиксированную в договоре денежную сумму, в пределах которой страховая компания не выплачивает страховое возмещение. Т.е. если страхователю нанесен мелкий ущерб (в пределах размера франшизы), который существенным образом не повлияет на его финансовое состояние, то возмещение потерь происходит за счет самого страхователя.

Системы определения страхового ущерба и размера выплат

Среди наиболее распространенных систем определения размера ущерба и расчета страховой выплаты можно выделить следующие:

  • «первого риска»;
  • «пропорциональной ответственности»;
  • «предельной ответственности»;
  • «по восстановительной стоимости».

Первая система расчета является самой распространенной и заключается в выплате страхового возмещения в пределах страховой суммы в случае возникновения страхового события. Если размер понесенного ущерба превышает страховую сумму, то разница компенсирована не будет.

Система «пропорциональной ответственности» используется при страховании имущества не на полную стоимость, а только ее части. В этом случае страховая сумма будет рассчитана пропорционально действительной стоимости доли страхуемого имущества.

Система «предельной ответственности» применима в случае страхования сразу нескольких объектов. В данном случае в договоре будет определена предельная страховая сумма, в рамках которой будут производиться страховые выплаты. В случае повреждения или утраты сразу нескольких застрахованных объектов размер страхового возмещения будет ожидаемо ниже понесенного ущерба.

Система «восстановительной стоимости» предполагает выплаты в случае повреждения или уничтожения застрахованного имущества без учета его износа, т.е. оценка происходит из предположения, что имущество было новое. Возмещение в любом случае происходит в пределах страховой суммы. Данная система имеет много общего с системой «первого риска», однако последняя при расчете страховых выплат учитывает степень амортизационного износа объекта страхования.

Урегулирование убытков в страховании

Под урегулирование убытков в страховании понимают комплекс мероприятий, направленных страховой компанией на выполнение своих обязательств перед страхователями в случае наступления страхового события.

Замечание 1

Любое урегулирование убытка начинается с подачи страхователем заявления на возмещение ущерба и заканчивается осуществлением страховой выплаты.

Для доказательства наступления страхового события и размера понесенных убытков страхователь (выгодоприобретатель) обязан предоставить страховой компании заключение, выданное органами государственной власти или независимыми экспертами, о факте наличия страхового случая, причинах его возникновения, размере нанесенного ущерба и ответственном лице.

В страховой компании данными вопросами занимается отдел урегулирования убытков, основные задачи которого заключаются в:

  • принятии заявлений от страхователей;
  • консультировании клиентов по перечню необходимых документов и условий осуществления выплат;
  • формировании комиссии, которая будет заниматься урегулированием конкретного страхового случая;
  • вынесении заключительного решения об осуществлении страховой выплаты и ее размере или об отказе в выплате с указанием причин.

Замечание 2

В случае отказа в возмещении ущерба страхователь имеет право обратиться с иском в суд.

Убытки возмещаются в пределах указанной в договоре страховой суммы в следующих размерах:

  • при полном уничтожении или похищении застрахованного имущества – в размере действительной стоимости утраченного имущества на момент наступления страхового события за минусом остатков, годных для дальнейшего использования;
  • при повреждении объекта страхования возмещается стоимость работ по его восстановлению за минусом амортизационного износа и стоимости остатков, годных для дальнейшего использования.

Компенсации также подлежат расходы, понесенные страхователем при осуществлении мероприятий по спасению поврежденного имущества, а также расходы на его транспортировку к месту ремонта.

Выплата страхового возмещение осуществляется в той же валюте, в какой страхователь осуществлял страховые взносы, если иное не указано в договоре.

Страховая компания имеет право отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленные действия страхователя или выгодоприобретателя, направленные на повреждение или уничтожение объекта страхования;
  • сокрытие от страховой компании фактов или причин, приведших к возникновению страхового случая;
  • оказание препятствий страховщику в процессе изучения деталей страхового случая и определения размера ущерба;
  • отсутствие документа, выданного государственными органами, о страховом случае;
  • предоставление ложной информации о себе и объекте страхования;
  • не доказан факт наступления страхового случая либо произошедшее событие согласно договору не признается страховым.

Если стороны не пришли к согласию относительно величины страховой выплаты, то по их взаимному согласию или по требованию одной из сторон может быть проведена дополнительная экспертиза.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/ocenka_strahovogo_uscherba_i_uregulirovanie_ubytkov/

Осаго — всё об обязательном страховании автомобиля

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего. не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование ответственности перед соседями

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

Как определяется ущерб при страховом случае

Заключая договор страхования жизни или договор страхования от несчастных случаев и болезней, клиент предполагает получить материальную поддержку при наступлении тех самых неблагоприятных обстоятельств. Однако, когда они в действительности случаются, многие не знают, каким должен быть алгоритм их действий и какие именно страховые выплаты полагаются.

Каковы ваши действия при страховом случае?

Прежде, чем получить материальную компенсацию, застрахованное лицо в рамках действующего контракта обязано совершить ряд действий:

  • Обратиться к врачам за помощью;
  • Уведомить страховщика о произошедшем. Как правило, данный срок ограничен 30 днями и обязательно указан в документах;
  • Предоставить страховщику заполненное заявление на страховые выплаты, согласно утвержденному в компании образца;
  • Документально подтвердить факт произошедшего страхового случая.

Если же застрахованное лицо погибло, то в этом случае за компенсацией имеет право обратиться его наследник или близкий родственник.

Момент наступления страховой ситуации является отправным пунктом для выполнения страховой организацией всех договорных обязательств перед застрахованным лицом. Прежде чем выплатить денежную компенсацию, страховщику необходимо удостовериться, что данный факт действительно имел место быть именно с данным лицом. Для этого страховым агентам и необходимо некоторое время, чтобы проверить все обстоятельства случившегося.

Сроки выплаты

Срок рассмотрения заявления на выплату варьируется в каждой организации. В среднем он составляет от 15 до 60 дней. Наша компания делает все возможное, чтобы ускорить эту процедуру, понимая, что человек и без того попал в непростую ситуацию и ему экстренно требуются деньги на лечение.

Определение размера ущерба

Сумма ущерба напрямую зависит от выбранной программы и от размера предусмотренного покрытия продукта.

В случае с добровольными видами страхования жизни клиент сам может выбирать, какая страховая сумма будет для него достаточной одновременно с тем фактом, чтобы и взносы были ему «по карману».

Здесь действует принцип: чем выше покрытие и чем больше рисков охватывает полис, тем выше стоимость программы. Кроме этого, размер денежной компенсации и ущерб при страховом случае зависят от тяжести произошедшего страхового случая.

Примеры выплат:

  • Компенсация за временную потерю трудоспособности, как правило, предполагает выплаты в виде фиксированной величины (как правило, в процентном соотношении) от общей суммы страхового покрытия или оговоренной в договоре суммы.
  • Инвалидность или полная потеря трудоспособности (например, в результате последствий несчастного случая) предусматривают разовую денежную выплату, размер которой зависит от общей суммы покрытия. Она напрямую зависит от полученной группы инвалидности. Максимальные выплаты полагаются пострадавшим, которые получили I группу инвалидности. Они получат от 75 до 100% компенсации. Инвалидам II или III групп причитается немного меньше: от 40 до 75% (в зависимости от тяжести поставленного диагноза).
  • Выплаты по менее тяжким телесным повреждениям (например, при экстренных хирургических вмешательствах, переломах, ожогах и др.) производятся согласно принятой в организации таблице выплат. Размеры выплат, как правило, находятся в прямой зависимости от степени причиненного вреда застрахованному лицу и устанавливаются в процентах от общей страховой суммы.
  • Максимальная компенсация положена в случае гибели клиента. В зависимости от выбранной программы компенсации могут быть сделаны в двойном или тройном размере, если она наступила, например, в результате несчастного случая, ДТП, умышленных действий третьих лиц и др.

Если с вами произошел страховой случай, в первую очередь, чего не нужно делать – это паниковать. Первым делом, займитесь собственным здоровьем и обратитесь за помощью к врачу, а далее без промедления уведомите страховую организацию, чтобы вам смогли максимально быстро перечислить необходимые в этой ситуации денежные средства.

Источник: https://www.metlife.ru/about-us/blog/insurance-tips/kak-opredeljaetsja-ushherb-pri-strahovom-sluchae/

по Страхованию (3)

Сохрани ссылку в одной из сетей:

истема возмещения ущерба 3

Система мест и паушальная система 4

1.5 Порядок расчета размера ущерба и выплаты страхового возмещения 4

Основные системыстрахового возмещения. Франшиза:сущность, виды

Страховое возмещение— денежная компенсация, выплачиваемаястрахователюили выгодоприобретателюпри наступлении страховогослучаяиз страховогофондадля покрытия ущербав имущественномстрахованиии/или в страхованиигражданской ответственности.Страховое возмещение может быть такжев натуральной форме, т.

е. не деньгами, атоварами, услугами или выполненнымиработами. Например, в страхованииавтомобилей страховое возмещение можетбыть выполнено ремонтом автомобиляпосле аварии или заменой деталей. Данныеработы выполняются в автомастерской,услуги которой оплачивает страховщикв качестве компенсации ущерба.

Сумма страховоговозмещения может быть равна страховойсуммеили меньше ее, если имущество застрахованоне на полную стоимость, а по условиямдоговорастрахованияпредусмотрена пропорциональная системавозмещения ущерба.

Основанием длявыплаты страхового возмещения можетслужить заключение аджастерапо факту и обстоятельствам страховогослучая.

Какоказалось, существует пятьосновных систем страхования:

  1. Система действительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещения определяется на основании действительной стоимости застрахованного имущества).

  2. Система восстановительной стоимости (в данном случае сумма страхового возмещение рассчитывается на основании цены нового имущества соответствующего вида).

  3. Система первого риска (в данном случае сумма страхового возмещения выплачивается в рамках причиненного ущерба, но не превышая страховую сумму).

  4. Система пропорциональной ответственности (или система частичного страхования объекта) (в данном случае сумма страхового возмещения пропорциональна доле страховой суммы в действительной стоимости застрахованного объекта).

  5. Система дробной части (в данном случае сумма страхового возмещения высчитывается в качестве дроби от показанной стоимости застрахованного имущества (в договоре указываются две страховые суммы: стоимость показанная и стоимость действительная).

    При этом если показанная стоимость равна стоимости действительной, страхование по системе дробной части становится страхованием по системе первого риска.

    А если показанная стоимость меньше стоимости действительной, то страхование по системе дробной части становится страхованием по системе пропорциональной ответственности).

Ине забываем, что существует еще однастраховая система — франшиза(это личное участие страхователя впокрытии страхового ущерба).Выгодастрахователя от франшизы — он получаетуслуги страхования со скидкой.

Выгодыстраховщика от франшизы — он перекладываетчасть ущерба на страхователя.

Существует двавида франшизы:

  1. Безусловная (вычитаемая) франшиза (в данном случае страховое возмещение вычисляется из размера ущерба с вычетом безусловной франшизы. При страховании с безусловной франшизой в договоре отмечается следующий пункт: “Свободно от первых процентов».

  2. Условная (невычитаемая) франшиза (в данном случае страховщик не компенсирует материальный ущерб или убытки, если ущерб и убытки не больше размера франшизы, и компенсирует ущерб целиком, если он оказывается больше, чем франшиза. При заключении договора страхования с условной франшизой в контракте отмечается следующий пункт: “Свободно от процентов».

Договорыимущественного страхования и страхованияответ-ственности часто предусматриваютсобственное участие страхователя впокрытии части ущерба. Это освобождаетстраховщика от обязанности возмещениямелких ущербов и выгодно также длястрахователя, так как обеспечивает емульготное снижение премий. Для обозначенияэтого обязательства в договорахстрахования используется термин«франшиза».

Франшиза— освобождение страховщика от возмещенияубытков, не превышающих определенногоразмера. Может быть установлена вабсолютных или относительных величинахк страховой сумме или оценке объектастрахования. Существуют следующие видыфраншиз:

условная(интегральная или невычитаемая) — приэтом виде франшизы страховщик освобождаетсяот возмещения только тогда, когда убытокне превышает определенной величины.Если убыток больше размера франшизы,страховщик полностью оплачивает его.Условная франшиза используетсяпреимущественно в медицинском страховании;

безусловная(эксцедентная или вычитаемая) — приэтом виде франшизы убыток возмещаетсяв размере разницы между фактическимубытком и размером установленной вдоговоре франшизы. Эта форма франшизышироко распространена в страхованиигрузов на транспорте и товаров на складе.

Однойиз особенностей имущественногострахования является то, что иногдастраховщик имеет право после выплатыстрахового возмещения требоватьадекватной компенсации от лица, котороевиновно в наступлении ущерба. Это правостраховщика носит название суброгации.

истемавозмещения ущерба

«Новое застарое» — выплата страхового возмещенияосуществляется без учета процентаизноса узлов и деталей, подлежащихзамене в результате страхового случая,кроме случаев угона, хищения и «полнойгибели» ТС.

«Старое за старое» — выплатастрахового возмещения осуществляетсяс учетом процента износа ТС. Расчетизноса осуществляется автоэкспертомв зависимости от возраста автомобиля.

Коэффициент, определяемый процентомизноса ТС, применяется ко всей суммеущерба, включая стоимость работ ирасходных материалов.

Системамест и паушальная система

Пристраховании по паушальной системестраховая сумма устанавливается длявсего транспортного средства в целом.Каждый из паccажиров (включая водителя),находящихся в транспортном средстве вмомент наступления страхового случая,считается застрахованным в доле отобщей страховой суммы.

Так, ecли вмомент страхового случая в застрахованномсредстве транспорта находятся 3 человека,то каждый из них считается застрахованнымв размере 30% от общей страховой суммы,ecли 2 человека, то в размере 35%, ecли 1человек, то в размере 40% от общей страховойсуммы.

Пристраховании по системе мecт, страховаясумма устанавливается для каждого мecтаотдельно. Соответственно и возмещениебудет выплачиваться за каждое мecто, ане в пропорции, как при паушальнойсистеме.

Например,в ДТП пострадали водитель и паccажирзастрахованного автомобиля. Еслистрахование было оформлено по системемecт по схеме: два мecта по €10000, на каждуюжертву приходится по €10000. Если жестрахование было по паушальной системена сумму €20000, на каждого, в соответствиис правилами, приходится по €7000.

1.5Порядок расчета размера ущерба и выплатыстрахового возмещения

Размером ущербав случае гибели(уничтожения) объектов основныхсредств считается их действительная(страховая) стои­мость, установленнаядоговором страхования.

В правилахстрахо­вания имущества некоторыестраховщики предусматривают, что призатратах на восстановление (ремонт)пострадавшего от стра­хового случаяобъекта имущества, составляющих 75% илиболее от страховой стоимости, объектсчитается уничтоженным.

При этомразмер ущерба определяетсявычитанием из действительной (страховой)стоимости объекта реальной стоимостипригодных для использования илиреализации остатков имущества.

Приповреждении объекта основныхсредств размер ущерба устанавливаетсяпутем исключения из стоимости еговосстанов­ления (ремонта) стоимостипригодных для применения или реа­лизацииостатков поврежденных частей объектаимущества.

Стоимостьремонта (восстановления) определяетсяна основе со­ответствующей сметы.

Размерущерба, причиненного страховым случаемтоварно-материальным ценностям(сырью, материалам, продукции юри­дических,а также домашнему и иному имуществуфизиче­ских лиц, кроме недвижимого),определяется как разница междустраховой (действительной) стоимостьюи уцененной их стои­мостью с учетомутраты потребительских свойств, качеств.

Если приповреждении предмета в результатестрахового случая воз­можны еговосстановление (ремонт),дальнейшееприменение, реализация, то ущербустанавливается как разница междустои­мостью ремонта и реальнойстоимостью пригодных для исполь­зованияили реализации остатков (при их наличии).

Нарядус указанными убытками возмещаемуюстраховщи­ком сумму могут включатьсятакже расходы, связанные с разборкойостатков имущества, очи­сткой территории(площади помещения), удалением воды отпожаротушения.

Страховщиквыплачивает страхователю страховоевозмещение в размере причиненныхстраховым случаем убытков в застрахованномимуществе либо убытков в связи с инымиимущественными интересами страхо­вателяв пределах установленной договоромстрахования страхо­вой суммы.

Еслистраховая сумма установлена в договорестрахования на уровне действительной(страховой) стоимости имущества,то размер основной части страховоговозмещения равен величине ущерба,включающей и сопутствующие расходы(разборка ос­татков имущества, очисткатерритории и др.).

Приустановлении в договоре страхованияимущества стра­ховой суммы нижестраховой стоимости страховщикпри насту­плении страхового случаяобязан возместить страхователю(вы­годоприобретателю) часть понесенныхубытков (ущерба) про­порциональноотношению страховой суммы к страховойоценкеобъекта страхования.

Если вцелях уменьшения убытков всоответствии с указания­ми страховщикаили в силу необходимости спасенияимущества страхователем произведенырасходы, то они должны быть возмещеныстраховщиком, даже если меры оказалисьбезуспешными.

 Такиерасходы возмещаются в размерепропорционально отноше­нию страховойсуммы к страховой оценке объектастрахования независимо от того, чтовместе с возмещением других убытковсуммарная величина их может превыситьстраховую сумму .

 Страховщиквправе не возме­щать убытки, возникшиевследствие того, что страховательумыш­ленно не принял разумных идоступных ему мер, чтобы уменьшитьвозможные убытки от наступившегострахового случая.

В случаеустановления договором страхованияимуществафраншизы размер страховоговозмещения опреде­ляется вычитаниемиз величины ущерба суммы франшизы.

В общемвиде размер страхового возмещения можнорассчитать по следующей формуле

,

где В –размер страхового возмещения;

Ф – франшиза;

Р – расходыстрахователя по спасению имущества;

Источник: https://works.doklad.ru/view/ForwI0iwhvE.html

Как получить возмещение ущерба при затоплении квартиры?

«От затопления не застрахован никто» — довольно расхожая фраза, смысл которой понимается не совсем прямо. Речь идет о том, что такое может случиться с каждым. А вот в прямом смысле страхуют свое жилье совсем немногие. И как только неприятная ситуация возникает, сразу появляется вопрос: что делать?

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление о страховой выплате по осаго

Составление акта

По умолчанию все считают, что виновник происшествия обязан компенсировать ущерб. Это, конечно, так, но только в реальности получить возмещение — дело хлопотное. И при этом надо все оформить правильно, чтобы не пришлось затраты брать на себя. При самом частом виде причинения ущерба жилью — заливе квартиры — исходных комбинаций может быть несколько:

1) никто из участников ЧП не застрахован;2) у пострадавшей стороны имеется полис страхования на свою квартиру;3) у виновника аварии есть полис страхования гражданской ответственности;

4) виновником залива является управляющая компания.

Итак, если ваша квартира подверглась заливу, то каковы ваши действия?

Первым делом, естественно, нужно обнаружить источник проблемы и принять меры по прекращению нанесения ущерба. Также обязателен звонок в аварийную службу.

Далее сам факт происшествия требуется зафиксировать — вызвать специалиста управляющей компании, который составит соответствующий акт с максимально подробным описанием происшествия, его причин, виновника, указанием всех обнаруженных повреждений. Не забудьте про уточнение, что весь ущерб является следствием залива. Также важно указать дату и время составления документа, паспортные данные и статус всех присутствующих.

Будьте особенно внимательны к формулировкам и описанию, если виновной стороной является управляющая организация. Позже неточности можно будет исправить только через процедуру оспаривания акта.

При составлении акта обязательно присутствие потерпевшей стороны и виновника аварии. Этот акт в дальнейшем будет иметь ключевое значение при определении суммы возмещения.

Если виновник не пожелает явиться на составление акта, будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени, то в документе делается запись о его отказе присутствовать.

Идеально, если свой отказ он оформит письменно. Также в этом случае можно пригласить двух свидетелей. Акт составляется в трех экземплярах – по одному каждой стороне, включая УК. Отметим, что виновник аварии сам заинтересован присутствовать при этой процедуре, чтобы убедиться в справедливости оценки ущерба.

Обратите внимание, что акт о последствиях аварии необходимо составить не позднее, чем спустя 12 часов с того момента, когда потерпевший обратился в аварийную службу с сообщением о заливе.

Если по каким-то причинам управляющая компания или ТСЖ медлят с выходом специалиста, то следует прийти к ним в офис лично, написать заявление о заливе и вызове сотрудника в двух экземплярах и зарегистрировать его у секретаря.

Если ваше требование и дальше игнорируется (например, в случае вины самой УК), то можно обращаться с жалобой на бездействие УК в суд или прокуратуру. Здесь как раз потребуется второй экземпляр заявления.

Без страховки

Далее действия будут зависеть от названных ранее начальных условий. Если нет никаких страховок, то ущерб возмещает виновник аварии. Для этого он, во-первых, должен признать то, что виноват именно он, и согласиться возместить ущерб в полном объеме. В идеальном случае размер компенсации будет определен в ходе переговоров двух сторон. Такое бывает. Если вы виновная сторона, то не постесняйтесь взять расписку о получении потерпевшим от вас денег в счет возмещения ущерба.

Проблема начинается, когда виновник аварии отказывается платить добровольно. В этом случае интересы потерпевшего можно защитить только в суде. Если акт составлен вовремя и правильно, то дело выигрышное. Однако размер ущерба станет спорным вопросом. Вероятно, придется делать оценку специалистом – независимым экспертом.

Это дополнительные затраты, которые в случае выигрыша в суде будут переложены на ответчика. Но и эта победа может быть неокончательной. Ответчик может проигнорировать решение суда, а через приставов получить средства от него получится небыстро.

Кроме того, виновником аварии может оказаться асоциальный гражданин, с которого просто нечего взять.

Со страховкой

Решение описанной проблемы может быть только заблаговременное. Это страхование своего жилья. В этом случае ущерб вам возместит страхования компания в рамках договора, а потом уже сама будет разбираться с виновником аварии. Здесь тоже есть свои нюансы:

* Во-первых, возмещение можно получить только в рамках определенной суммы, прописанной в полисе.

* Во-вторых, ущерб будет оценивать специалист страховщика. Вас его оценка может не устроить, а это снова приведет вас в суд с проведением независимой экспертизы. Судебная практика такова, что чаще суд склоняется в сторону оценки именно независимого эксперта.
Виновником аварии непреднамеренно вполне можете стать и вы.

В этом случае выручает страхование своей гражданской ответственности – за причиненный вами ущерб заплатит страховая компания. Но только в рамках оговоренной в договоре суммы. Сверх нее платить придется самому. Если вы пострадавшая сторона, а виновник имеет страховку гражданской ответственности, то вы почти гарантированно получите возмещение. Проблема здесь та же – удовлетворитесь ли вы оценкой ущерба страховой компанией.

Превышение страховой выплаты, если таковое случилось, также придется получать с виновника аварии напрямую или через суд.

Страховать или нет?

Существует мнение, что страховка не сильно облегчит проблемы. Аргументы такие:1) вероятность аварии не очень большая, а платить страховой взнос надо каждый год,2) получить деньги со страховой компании в полном объеме не так просто, так как страховщик заинтересован выплатить меньшую сумму, занизив ущерб,

3) соседи у нас хорошие, если что, то по-хорошему с ними решим вопрос.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Третье утверждение может стать для вас большим разочарованием, через которое многие уже проходили. Как действовать во втором случае, мы уже описали (независимая экспертиза и суд). А вот по первому пункту посмотрим на цифры.

Страховые компании, как правило, предлагают несколько продуктов по страхованию имущества. Предложения довольно гибкие в том плане, что можно застраховаться на любую сумму и разделить отделку квартиры, сантехнику, инженерное оборудование, бытовую технику, мебель. Это будет влиять на страховой взнос.

Прежде чем составить договор, подумайте, какие в вашем доме риски, насколько большим может быть ущерб, способен ли он затронуть все помещения, насколько уязвимы к таким воздействиям мебель и техника, насколько они дорогие. И, конечно, надо изучить предложения нескольких компаний. Часто в полис входит и страхование вашей гражданской ответственности.

  • Наиболее дешевое предложение сейчас – страховой взнос в размере 1 000 рублей в год. Взамен вы получаете страховку на 200 тысяч рублей, в которой примерно 120 тысяч будут приходиться на внутреннюю отделку. При неглобальном происшествии ущерб не часто бывает больше. Как правило, самые серьезные потери возникают при пожаре, в том числе произошедшем у соседей.
  • Страховка на 1 миллион рублей будет стоить уже около 6 000 рублей в год, но при этом 100 тысяч будут отнесены к гражданской ответственности. Чтобы страховаться на такие суммы, наверное, должны быть веские причины либо солидное материальное положение.

Также надо помнить, что полис одновременно страхует ваше имущество и от других неприятностей: от «противоправных действий третьих лиц» (кражи, хулиганство, вандализм) и от стихийных бедствий.

Важно! При составлении акта о затоплении квартиры надо опираться на постановление правительства РФ № 354 от 06.05.2011 г. В нем в том числе рассмотрено, как правильно оформить этот документ, какие сведения в нем обязательно должны содержаться. 
Следует помнить, что, пока идут споры и суды с виновником аварии, нельзя делать ремонт и устранять существенные последствия залива, так как в любой момент может понадобиться дополнительная экспертиза (ее может назначить суд).

Источник: https://35media.ru/news/2019/08/19/kak-poluchit-vozmeshhenie-ushherba-pri-zatoplenii-kvartiry

Страховой ущерб: что под ним понимают в страховании имущества?

Согласно законодательству РФ и нормам международного страхового права, под ущербом в имущественном страховании понимают финансовые потери собственника застрахованного предмета в результате наступления события, оговоренного в полисе:

  • пожара, наводнения, затопления, стихийных бедствий;
  • хищения, вандализма, хулиганства, грабежа, разбоя;
  • несчастных случаев.

Виды ущерба в страховании имущества

Ущерб в страховании имущества бывает полным или частичным.

  1. В первом случае речь о потере имущества в принципе: при угоне автомобиля или выгорании склада с застрахованным товаром. Здесь убыток составляет стоимость потерянного имущества.
  2. Частичный ущерб – это сумма средств на ремонт или восстановление предмета договора. Сюда же относят расходы на спасательные работы (по спасению части партии груза, горевшего товара из-за воды во время тушения пожара).

Как страховщики считают размер ущерба?

Оценку денежных потерь (страхового ущерба) может выполнять страховщик или привлеченный им независимый эксперт. Услуги последнего обычно оплачивает страховая компания (они закладываются в размер тарифа). Сама процедура независимой оценки называется аджастинг (исполнитель – аджастер).

Важные нюансы по разным предметам договора

При страховании автомобиля расчет будущих выплат начинается после осмотра поврежденной машины экспертом страховщика. Если речь об угоне или тотальной гибели машины, ущерб рассматривается как стоимость, на которую застраховано авто, скорректированная на процент износа. Он считается отдельно для конкретной марки и модели ТС с учетом его возраста.

Если машина повреждена, но не уничтожена, оценка страхового ущерба сводится к расчету стоимости ремонтных работ. Ее называет дилер или автомастерская, с которой работает страховщик. Обычно после осмотра страхователь остается в стороне, процесс оценки убытка ведут только СК и СТОА.

В страховании недвижимости ущерб рассчитывается как стоимость восстановительных работ по ремонту конструкций и элементов. Но здесь есть особенности:

  • из размера возмещений вычитаются так называемые пригодные остатки – все, что можно продать на материалы с учетом расходов на их приведение в товарный вид;
  • в стоимость убытка включаются сопутствующие издержки.

Формулы и расчеты

В России применяется две схемы возмещения страхового ущерба при страховом событии по имущественному договору.

  1. Пропорциональная выплата. Актуальна, когда предмет застрахован не на 100% своей цены. В этом случае размер ущерба (возмещения) будет оцениваться в процентах. Если объект застрахован на 50% его стоимости, то и получит страхователь 50% от расчетной суммы фактических денежных потерь из-за страхового события.
  2. Программа первого риска. Если машина страхуется по КАСКО на 100% ее покупной цены, но через три года с учетом износа страховая сумма не покроет ее рыночную стоимость после угона, то страхователь получит только эту сумму (страховой лимит). По такой системе первым риском считается все, что меньше или равно установленному лимиту ответственности – в его рамках производится страховое возмещение. Все, что свыше, считается вторым риском и не компенсируется.

План действий при возникновении убытка

Алгоритм возмещения убытка страхователя включает четыре шага.

  1. Установление факта реализации риска.
  2. Решение о наличии страхового события на основании собранной документации и проведенных расследований.
  3. Определение размеров убытка и участников страхового события.
  4. Оценка ущерба, решение о выплате страхового возмещения и перечисление денег.

На каждом из этапов страховщик может задействовать целый арсенал инструментов, чтобы свести дело к отказу. Потому работать по договорам имущественной страховки имеет смысл только с проверенными компаниями, которые готовы заплатить по счетам при неблагоприятных событиях.

Эксперты СА «GALAXY страхование» уже проанализировали рынок российских СК и отобрали самые надежные организации. У нас на сайте можно посчитать сумму страховки машины, квартиры, офиса, оборудования, груза по конкретной (вашей) стоимости, на ваших условиях.

Мы работаем с проверенными партнерами, потому можем гарантировать, что наш полис защищает интересы своего владельца, а не продавца. Наши менеджеры ведут клиента на всем пути действия продукта – от помощи в разработке рисковой программы до получения суммы страхового возмещения. С нами вы гарантировано компенсируете ущерб на комфортных условиях.

Источник: https://galaxyinsurance.ru/poleznoe/blog/strahovoy-uscherb-chto-pod-nim-ponimayut-v-strahovanii-imuschestva/

21. Структура страхового ущерба

Страховойущерб может быть разделен на прямой икосвенный убыток. Прямой убыток связанс гибелью и затратами и составляетпервичный ущерб из-за материальногоразрушения. Косвенный убыток представляетсобой производный от прямого ущерб,т.е. характер ущерба опосредован.

Прямойубыток – количественное уменьшениезастрахованного имущества (гибель,повреждение, кража) или снижение егостоимости при сохранении материально-вещевойформы, происшедшее вследствие страховогослучая. Косвенный убыток – гибельимущества или невозможность егоиспользования после страхового случая.

Например, если взрывом разрушен цех,прямой убыток – балансовая стоимостьс учетом износа + стоимость продукции+стоимость расчистки территории,косвенный – потеря прибыли + расходына восстановление. Весь страховой ущербэто сумма прямого и косвенного убытка.

22. Сущность, содержание и задачи расчетов ущерба

При установлениипредпринимательского риска надоразличать понятия «расход» и «ущерб».Любая предпринимательская деятельностьнеизбежно связана с расходами, тогдакак убытки имеют место при неблагоприятномстечении обстоятельств, просчетах ипредставляют дополнительные расходысверх намеченных. К убыткам следуетотносить и любые расходы, не приносящиеэффекта, целесообразного результата.

24. Характеристика личного страхования

Личное страхование— это формазащиты от рисков, кото­рые угрожаютжизни человека, его трудоспособности,здоровью. Договор личного страхования—гражданско-правовая сделка,по ко­торой страховщик обязуетсяпосредством получения им страховыхвзносов, в случае наступления страховогослучая, возместить в указанные срокинанесенный ущерб или произвести выплатустрахового капитала, ренты или другихпредусмотренных выплат.

Жизнь или смертькак форма существования не может бытьобъективно оценена. В личном страхованиине может быть объективно выражен­ногоинтереса. Стра­хование относится кличности как к объекту, которыйподверга­ется риску, находится в связис его жизнью, физической полно­ценностьюили здоровьем. Как следствие сказанногозастрахо­ванный должен быть определеннымлицом или, как минимум, должен бытьопределен объект, подвергающийся риску.

Страховые суммы определяются всоответствии с пожела­ниями страхователяисходя из его материальных возможностей.Договор личного страхования может бытьобязательнымили добровольным,долгосрочнымили краткосрочным.Некоторые виды личного страхования(страхова­ния жизни) могут быть выделеныкак особо продолжительные, иногдарассчитанные на всю жизнь застрахованного.При стра­ховании имущества обычнаядлительность действия договора— один год.

Временное страхование жизни заключает­сяна длительный срок, и страховщик неимеет права расторгнуть контракт.

25. Характеристика имущественного страхования

Имущественноестрахование в Российской Федерации -отрасль страхования, где объектамистраховых правоотношений выступаетимущество в различных видах. Имущественноестрахование охватывает практическивсе виды имущества юридических ифизических лиц: здания, сооружения,машины, оборудование, сырье топливо,материалы, рабочий и продуктивный скот,сельскохозяйственные посевы, предметыдомашнего обихода и т.д.

Под имуществомпонимается совокупность вещей иматериальных ценностей, состоящих всобственности и (или) оперативномуправлении физического или юридическоголица. В состав имущества входят деньгии ценные бумаги, а также имущественныеправа на получение вещей или иногоимущественного удовлетворения от другихлиц. Имущественное страхование по своейсущности является страхованием отубытков.

И в отличие от личного страхованияограниченность сроков страхования непозволяет иметь большие резервы. Поэтомустраховые компании держат данные резервыв наиболее ликвидных вкладах. Экономическоесодержание имущественного страхованиязаключается в организации особогострахового фонда, предназначенного длявозмещения ущерба его участникам,который возник в результате причинениявреда.

Застрахованным может бытьимущество, как являющееся собственностьюстрахователя (участника страховогофонда), так и находящееся в его владении,пользовании и распоряжении. Страхователямивыступают не только собственникиимущества, но и другие юридические ифизические лица, несущие ответственностьза его сохранность. Условия страхованиячужого и собственного имущества могутсущественно различаться, что отраженов конкретных правилах страхования.

Особенность имущественного страхованиязаключается в том, что ему присуща толькорисковая функция, которая раскрываетвероятностный характер нанесенияимуществу в результате стихийныхбедствий и других непредвиденныхсобытий.

Источник: https://studfile.net/preview/848951/page:4/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции