Страхование банковских карт

Как защитить банковскую карту от мошенников? Есть ли надежные решения?

страхование банковских карт

В современном мире наличные деньги постепенно уступают свое место безналичным расчетам. Как следствие, пластиковые банковские карты становятся повсеместно все более распространенными. Расплачиваться с их помощью гораздо удобнее, чем бумажными купюрами и, в целом, даже безопаснее.

Однако владельцев пластиковых карт тоже подстерегают угрозы, в первую очередь связанные с мошенниками, быстро осваивающими сферу онлайн платежей. Потери россиян, имеющих карточные счета, уже составляют сотни миллионов рублей в год. Причем активность преступников в этой сфере нарастает.

Вот некоторые из приемов, которые они используют.

Кардинг – мошеннические манипуляции с чужими кредитными картами, связанные с незаконным получением их реквизитов и (или) защитных проверочных кодов (CVC2 или CVV2); а также взлом или подмена интернет-сайтов, принимающих онлайн платежи от владельцев карточных счетов, с получением доступа к карточным реквизитам.

Скимминг — подключение к банкомату устройств (скиммера, мини-камеры, накладки на клавиатуру), считывающих и передающих мошенникам все данные с чипа или магнитной полосы, выгравированную информацию, а также ПИН-код.Недавно появилась информация об изобретении преступниками нового дистанционного  способа кражи данных с карты через банкомат.

Подробнее: Дистанционный скимминг

Шимминг — размещение в отверстии банкомата, принимающем пластиковую карту, меньшего по размеру контейнера, который практически невозможно заметить, и получение с его помощью доступа ко всем данным картодержателя.

Платежные и кредитные карты, использующие технологии NFC (радиосвязи) и RFID (радиочастотных меток), подвержены угрозе дистанционного считывания с них специальными сканерами критически важной информации.

И это еще не все угрозы для наших денег, хранящихся на карточных счетах. Порой можно встретить банкомат-фантом или испорченный мошенниками — такой, что блокирует вашу карту или не выдает деньги. Можно столкнуться с фишингои или вишингом (попытки выведать конфиденциальную информацию по электронной почте или телефону). В конце концов, хакерами могут быть взломаны сами банковские системы

Как защититься

В инструкциях, выпускаемых банками, приводятся решения для защиты средств, хранящихся на карте. Как правило, все они представляют собой лишь меры предосторожности. Moneyinformer.ru попытался их обобщить:

— Не передавать карту в чужие руки и не раскрывать посторонним ее реквизиты.

— Ни в коем случае ее не терять и не оставлять доступной в свое отсутствие.

— Иметь в виду, что реквизиты у вас могут стараться выведать обманным путем, а также обманным путем пытаться заставить вас где-либо ввести данные или ПИН-код. Например, при онлайн-банкинге просить ввести пароль для отмены или подтверждения операций, которые вы не совершали.

— Стараться не пользоваться банкоматами в местах массового доступа.

— Платежные банковские карты с технологиями NFC и RFID рекомендуется носить в специальных чехлах или обернутыми в металлическую фольгу.

— С таким же вниманием, как к карте, следует относиться к мобильному телефону, к номеру которого привязана карта, интернет (или мобильный) банк.

— Иметь в виду, что в случае заражения вашего мобильного устройства вирусом, воровство денег с вашего счета лишь вопрос времени и везения.

— Распространенная рекомендация — иметь несколько банковских карт, и на той, которой вы расплачиваетесь чаще, не хранить крупные суммы. Правда, это не решает проблемы одного и того же мобильного номера, для доступа к банковским счетам онлайн.

И все же, сами специалисты по банковской безопасности и интернет технологиям утверждают, что никакие средства защиты банковских карт не гарантируют 100-процентную сохранность денег на «пластике» и не всегда смогут уберечь от несанкционированного доступа к вашим данным.

В значительной степени на безопасность карточных счетов пользователей влияет политика безопасности самих банков — она не у всех одинаковая, поскольку используются разные технологии и внутренние инструкции. Поэтому пользователи могут выбирать банк, который кажется им более надежным в этом плане.

безопасных интернет-банков

Также важен подход банка к компенсации пострадавшим в результате мошенничества пользователям банка их потерь; хотя у всех банков он схож — вернуть украденные с кредитной карты деньги очень сложно: надо доказать, что пин-код или пароль не попали к мошенникам по вине клиента; успеть обратиться в течение определенного времени(в большинстве случаев 24 и 48 часов).

Существует, однако, и иной, альтернативный подход к защите средств на банковских кредитных картах, требующий, правда, определенных денежных трат.

Уже многие банки в наши дни предлагают своим клиентам такую услугу, как страховка кредитных карт. Флагманом на этой стезе выступает Сбербанк России, похожие предложения есть у ВТБ24, Бинбанка, Росбанка, банка «Интеза», Райффайзенбанка

Застраховав свою карту (карточный счет), можно защитить себя от ее утери и кражи; от использования злоумышленниками поддельной карты с вашими реквизитами, от снятия денег со счета в результате транзакций в сети Интернет, от каких-либо других действий мошенников, приведших к пропаже денег со счета; от ограбления при снятии денег в банкомате, в том числе в течение определенного времени после этого действия Все это является «страховыми случаями».

Подробнее данную процедуру можно рассмотреть на примере:

Страхования карты Сбербанка

Прежде всего надо понимать, что данная услуга является одним из типовых видов страхования, и оказывается банком, вернее его аффилированной компанией «Сбербанк Страхование», в числе других: страхования имущества граждан, страхования гражданской ответственности, предпринимательских рисков, от несчастных случаев, медицинского страхования Клиент в данном случае страхует свои финансовые риски («Защита средств на банковских картах»).

Кому необходимо

Страхование карты — не обязательная процедура. Она рекомендуется тем, кто активно пользуются «кредиткой» —  часто расплачиваются ей в магазинах и кафе, оплачивают платежи в интернете, снимают наличные в банкоматах.

В случае заключения договора отказаться от него до окончания срока действия нельзя.

Стоимость

Предлагается три варианта страхования, различающихся размером страховой выплаты и стоимостью страховки.

В случае наступления страхового случая можно получить компенсацию в 120000 руб., 250000 руб. или 350000 руб.

Соответственно за страховой полис на год по этим вариантам придется заплатить 1900, 2900 и 3900 рублей.

Что и как

— Полис можно приобрести в любом отделении Сбербанка России (заключить договор и оплатить), а также оформить онлайн на официальных сайтах самого банка, компании «Сбербанк Страхование», с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк» Сбербанка по номеру 900.

Если полис покупался не онлайн, а в отделении, его надо будет активировать на официальном сайте «Сбербанк Страхование»:

Источник: https://www.moneyinformer.ru/banks/cards/zaschita-strahovanie.html

Страхование рисков

страхование банковских карт

В современном мире мы всё чаще и чаще используем пластиковые карты, как способ оплаты товаров и услуг. Всё больше людей приобщаются к безналичным расчетам, что не удивительно, ведь пластиковая карта – проста и удобна в обращении.

К сожалению, во все времена существовали люди, желающие заполучить ваши деньги незаконным путем, проще говоря – украсть. Изобретательные воры находят всё новые и новые способы обмана, в том числе и держателей карт.

К примеру, с помощью специального устройства ваша карта может быть считана, и мошенники могут изготовить дубликат вашей карты для последующего пользования от вашего имени, в т.ч. для снятия наличных в банкомате.

Защита от этого — соблюдение правил безопасного использования банковских карт и страхование. Алмазэргиэнбанк предлагает воспользоваться партнерской программой страхования с СОАО «ВСК»

От каких рисков можно себя застраховать?

Программа поможет вернуть денежные средства, которые могут быть утрачены в результате:

Потери или кражи карты и последующего ее использования третьими лицвми;

— Незаконного получения третьими лицами информации о реквизитах / ПИН-коде карты;

Мошеннического действия работников торгово-сервисных и иных организаций при совершении операций по оплате товаров, работ, услуг с использованием карты.

Какие карты можно застраховать?

Можно застраховать как дебетовые, так и кредитные карты, в том числе зарплатные карты, карты с овердрафтом.

Как оформить страховку?

Для оформления страховки необходимо обратиться в любой офис Алмазэргиэнбанка, обслуживающий физических лиц и выполнить следующие действия:

  1. Проинформируйте о своем желании сотрудника офиса Алмазэргиэнбанка.
  2. Ознакомьтесь с правилами и тарифами страхования у сотрудника офиса Алмазэргиэнбанка.
  3. Оформите заявление на страхование. Произведите оплату программы страхования. 

Стоимость услуги страхования составляет 1% от размера страховой суммы в год. Срок страхования от 3-х месяцев до 2-х лет.

Пример: 1: при страховой сумме в 50 000 рублей страховая премия за год страхования составляет 500 рублей.

Пример 2: при сумме 150 000р страховая премия за 2 года страхования составит 3000 рублей. Пример 3: при сумме 100 000р страховая премия за 18 мес страхования составит 1500 рублей.

Источник: https://www.albank.ru/ru/cards/ensure_risk.php

Сбербанк активировал кредитную карту без моего согласия

страхование банковских карт

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Страхование кредитных карт

Держателям кредитных пластиковых карт, эмитентом которых является Сбербанк РФ, доступны все страховые продукты банка, в том числе и страхование платежных средств, то есть карт.

Если вдруг случился страховой случай (мошенники незаконным образом получили данные вашей кредитной карты и сняли средства со счета, о чем вы были уведомлены смс-сообщением), страховая компания в данном случае возместит вам ущерб в пределах страховой суммы.

Но если сумма ущерба превышает сумму страховой защиты, то разница не будет компенсирована.

Важно! Определяясь с суммой страховой защиты, необходимо объективно оценить степень возможных рисков, чтобы в случае чего весь ущерб был полностью компенсирован страховой компанией.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что делать если страховая компания мало выплатила по осаго

Для оформления страхового полиса «Защита карт» необходимо явиться в ближайшее отделение Сбербанка и иметь при себе удостоверяющие личность документы. Также можно застраховать свою кредитную карту самостоятельно, имея только доступ в интернет. Для оформления страховки онлайн нужно:

  1. Открыть страницу официального сайта Сбербанка.
  2. Перейти по вкладке «Застраховать себя и свое имущество».
  3. Выбрать из предложенного меню пункт «Страхование банковских карт – оформить онлайн».
  4. Укажите сумму страховой защиты.
  5. Введите свои паспортные данные, адрес проживания и/или прописки и прочую контактную информацию в соответствующие поля формы.
  6. Подтвердите свои действия.
  7. После этого вам на электронный почтовый ящик поступит письмо с полисом «Защита карт».
  8. Ознакомьтесь с полисом и произведите оплату за страховку своей банковской картой.

Процедура оформления страховки вашей карты займет всего несколько минут, но при этом подарит вам целый год надежной защиты от мошеннических действий и прочих афер.

Страхование дебетовой карты

Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка. У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса. Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Блокировка Мобильного банка

Для блокировки Мобильного банка необходимо сформировать SMS сообщение и отправить его на специальный короткий номер 900.

Где XXXX – 4 последние цифры номера карты. Вместо запроса  БЛОКИРОВКАУСЛУГ в SMS-сообщении может быть указано: БЛОКИРОВКАУСЛУГИ, BLOKIROAUSLUG, BLOKIROAUSLUGI, BLOCKSERVICE, 04

После этого, вы получить сообщение с просьбой подтвердить отключение услуги. Действуйте в соответствии с информацией в сообщении.

Обратите внимание, что в данном случае запрос блокирует саму услугу. Вы не будете получать SMS запросы и уведомления, однако абонентская плата будет по-прежнему списываться с вашего счета. Полностью отключить услугу можно лишь способами описанными ниже.

Источник: https://chelovek.okd1.ru/zakon/sberbank-aktiviroval-kreditnuyu-kartu-bez-moego-soglasiya/

Страхование банковских карт и их держателей?

Каждый человек, обращавшийся в банк с целью оформления кредитной карты, сталкивался с предложением одновременно ее застраховать. Приобретение страхового полиса, судя по объяснениям консультанта в банке, является необходимым и практически обязательным условием. Впервые столкнувшись с получением кредитной карты, сложно разобраться в данном вопросе. Чаще всего приходится согласиться на эти условия, так и не разобравшись во всех тонкостях.

Опытные клиенты за годы сотрудничества с системами кредитования не так легковерно относятся к страховкам.

По сравнению с большинством западных государств, где добровольное страхование присутствует во всех сферах жизни людей и является статьей расхода в семейном бюджете, Россия еще не так близка к различным дополнительным страхованиям.

Наш народ не готов регулярно отдавать часть своих доходов, особенно учитывая имеющийся негативный опыт со страховыми системами. Но не все так печально. Важно правильно и непредвзято разобраться в плюсах и минусах страхования банковских карт.

Виды полисов страхования банковских карт

Различают несколько видов страхования пластиковых карточек, предлагаемых клиенту:

  • страховка жизни и здоровья владельца карты;
  • страховка на случай потери денег;
  • страховка при оформлении выезда за границу;
  • страховка на случай потери рабочего места.

Страховка жизни и здоровья владельца карты несет двойную заинтересованность. Банк защищен от просроченных выплат или окончательной неспособности клиента вернуть кредит. Заемщик спокоен на случай непредвиденной потери трудоспособности, из-за чего не может вовремя погашать задолженность. Такой полис не выдается при наличии у человека хронических форм заболеваний, работы, связанной с риском для жизни, и не покрывает последствий форс-мажорных происшествий.

Страховка на случай потери денег защищает держателя от физической поломки, размагничивания или изъятия карточки терминалом или банкоматом. От кражи наличных около банкомата или в течение 2 часов после снятия денег. Так же от дистанционного ограбления средств с карточки путем фишшинга, скримминга, атак хакеров или в результате влияния вирусного программного обеспечения.

Страховка при оформлении выезда за границу, в основном это полис для туристов. Дает гарантию оплаты медицинских расходов по договору. Оформляется на определенный период времени. Различается по типу рисков, включая экстремальные направления.

Страховка на случай потери рабочего места так же заботится об интересах клиента. Данный вид страхования особенно уместен в нестабильных экономических ситуациях и в кризисный период, когда в результате увольнения резко уменьшаются доходы и заемщик становится неплатежеспособным.

Положительная сторона карточного страхования

Все перечисленные программы по страхованию банковских карт по-своему полезны. Остаться без работы и без доходов сегодня рискует каждый второй. Оказаться обманутым мошенниками или пострадать от несчастного случая может любой человек.

А о том, что за рубежом лечение очень дорогое и без страховки там не обойтись, известно всем. Основная выгода заключается в том, что клиент спокоен и уверен – в случаях чрезвычайных ситуаций страховая компания берет на себя ответственность за все оговоренные расходы.

Открытым остается только вопрос о том, какую цену человек готов платить, чтобы обрести уверенность и покой.

Отрицательные моменты

Практически каждый банк имеет партнерские договора с определенной страховой компанией, которая и предоставляет свои программы обеспечения безопасности банковских средств. Естественно, что полисы именно этой компании банк предлагает клиентам.

Нередко случается, что клиенту приходится ежемесячно отдавать за полис сумму почти равную кредитному взносу. В идеале, потребитель может выбирать компанию на свое усмотрение и по своим финансовым возможностям. В реальности же этого выбора у него нет.

Такое «настоятельное» предложение банка и есть самым огромным недостатком страховки. А она в действительности могла бы послужить человеку.

Что говорит закон о страховании банковских карт

По закону Российской Федерации получение потребительского кредита не подлежит страхованию в обязательном порядке. Такое решение клиент принимает самостоятельно и добровольно. Но при оформлении кредитной карточки сотрудники банка об этом умалчивают и вынуждают приобрести страховку.

Открыто заявлять об обязательном приобретении полиса никто не будет, однако способы убедить неискушенного клиента есть. Например, в форме завуалированной угрозы: в случае отказа от страхования меняются процентные ставки, тарифы и другие условия или же совсем не выдается кредит.

Кроме того, готовые кредитные договора с множеством страниц, содержат условия страхования «по умолчанию». Они всегда напечатаны мелким шрифтом, но там присутствует пункт для отметки отказа от страховки «в нагрузку», о чем также предпочитают не говорить.

При оформлении документов на кредитную карточку только 10 человек из 100 читают весь договор. Таким образом, большинство клиентов вынуждено тратить намного больше запланированного.

страховых программ

Наиболее покупаемая страховка это туристическая. Такая популярность объясняется вынужденными мерами. Большинство государств открывают визу только при наличии полиса, который часто автоматически присутствует в документах турфирм.

Второе место занимает страхование здоровья и жизни человека. Большинство клиентов покупают этот полис при оформлении кредитных карточек исключительно по настоянию сотрудников банков и при этом остаются в неведении о своем праве отказаться.

Далее подтягивается страхование от потери денежных средств и завершает список страховка на случай увольнения.

Как принять правильное решение

Отказаться наотрез от страховых услуг не всегда разумно. Не исключено, что такое предложение будет очень уместно в конкретной ситуации. Возможно тем, кто регулярно пользуется банкоматами, будет полезно приобрести полис с защитой от грабежа. При планировании поездки за границу пригодится страхование по соответствующей программе.

Стоит внимательно оценить предлагаемый продукт с положительных и отрицательных сторон и тогда взвешенно решить, нужно ли это вам. Решение повлечет за собой денежные затраты. Обычно полис оценивается приблизительно в 1,0-1,5% от покрывающей страховой суммы. Допустим, эта сумма 120000 рублей. Полис будет стоить 1200-1800 рублей, а ваш ежемесячный платеж по нему составит 100-150 рублей соответственно.

Если есть необходимость в страховке и финансовая возможность для оплаты – оформлять стоит. В противном случае вы вправе получить кредитную карту без нее.

Обычно при заключении договора на получение кредитной карты страхование добавлено в услуги.  У вас есть два выхода.

  1. Сразу по факту получения кредитной карточки заполнить соответствующее заявление на отказ от услуг страховой компании. В банковских учреждениях есть такие формы бланков;
  2. Сделать отмену в любое удобное время через систему онлайн-банкинга и вам не придется стоять в очереди в банке, чтобы это заявление подать.  Но все же перед тем как отменить страховку, взвесьте все за и против, так как, следует принимать решение о страховании кредитной карты взвешенно и вовремя.

Источник: https://credits.ru/publications/228272/strahovanie-bankovskih-kart-dengi-na-veter-ili-zaschita-deneg-/

Страхование банковских карт Сбербанка

Страхование карты Сбербанка – это надежная защита средств на банковских картах, которая защитит ваши финансы от мошенничества и обеспечит вам полную безопасность при совершении различных покупок, расчетов в торговых сетях, интернете, кафе и магазинах.

Страхование денег на карте Сбербанка – это:

  1. Надежно и удобно. Каждый держатель пластиковой карты может оформить страховой полис любым удобным ему способом: либо непосредственно при личном обращении в ближайшее отделение банка, либо через интернет в системе «Сбербанк Онлайн».
  2. Выгодно. Накапливая бонусы «Спасибо», вы можете сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса.
  3. Полная защита от мошенничества. Под действие одного полиса попадают все пластиковые карты, которые имеются в распоряжении клиента Сбербанка и привязаны к его банковскому счету.

Страхование средств на карте по полису «Защита карт» позволяет держателю пластиковых банковских карт (кредитных, дебетовых, основных и дополнительных) самостоятельно выбрать ту сумму страховой защиты, которую он сочтет необходимой. Полис оформляется сроком на один год и начинает действовать спустя 15 календарных дней со дня его оформления.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование домашнего имущества

Защита банковских карт действует в двух случаях:

  1. Незаконное распоряжение денежными средствами, которые были на карте держателя.
  2. Потеря пластиковой карты.

Под незаконным распоряжением средствами с пластиковых карт понимается:

  • пользование картой в личных целях в результате кражи пластика или разбоя;
  • получение банковской карты и пин-кода к ней вследствие применения насильственных действий по отношению к держателю или угроз с последующим использованием карты;
  • снятие денег со счета путем подделки личной подписи владельца банковской карты/счета в кассе отделения Сбербанка;
  • пользование поддельным пластиком с целью снятия средств, оплаты покупок и услуг с применением настоящих реквизитов оригинальной карты;
  • ограбление владельца пластиковой карты в первые два часа с момента снятия наличных со своей карты в банкомате;
  • прочие незаконные способы завладения банковской картой с дальнейшим ее использованием.

Утрата карты страхуется в случае:

  • разбойного нападения на владельца карты;
  • грабежа или кражи;
  • технической поломки банкомата или информационно-платежного терминала;
  • механического повреждения или размагничивания.

Стоимость страхования

Стоимость страхового полиса «Защита карт» зависит от двух основных факторов:

  1. От метода оформления страховки (в отделении банка через операциониста или самостоятельно в личном кабинете через систему «Сбербанк Онлайн»).
  2. От суммы страховой защиты, которую выбирает на свое усмотрение держатель карты.

Таблица. Стоимость страхового полиса «Защита карт».

Вариант страхового полиса/Метод оформления Оформление полиса «Защита карт» онлайн Оформление полиса «Защита карт» в отделении банка
страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб. страховая сумма, руб. стоимость полиса, руб.
Вариант 1 30 тыс. 700 120 тыс. 1900
Вариант 2 120 тыс. 1710 250 тыс. 3900
Вариант 3 250 тыс. 3510 350 тыс. 5900

Исходя из приведенных в таблице данных, видно, что минимальная страховая защита возможна при условии оформления полиса онлайн через «Сбербанк Онлайн». Соответственно и стоимость такой страховки будет самой низкой. Если сравнить условия полисов, которые оформляются в отделении банка и онлайн, то можно прийти к выводу, что более дешевыми являются именно те, которые оформлены самостоятельно через интернет.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности.

Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт».

Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Отзывы клиентов

Нужна страховка карт клиенту банка или нет – решать только ему. Но, не располагая всей необходимой информацией о продукте, невозможно дать ему объективную оценку и определить его необходимость. В таких случаях люди привыкли ориентироваться на других людей, которые уже имеют определенный опыт и сложившееся мнение. Вот что говорят о страховом полисе «Защита карт» клиенты Сбербанка:

Клиент: «Я человек мнительный, а еще зная свою излишнюю доверчивость, легко могу попасться на удочку мошенников. Притом, у меня недавно был случай, когда потерял кошелек (или кто-то вытащил с моего кармана в маршрутном такси), где была зарплатная карта Сбербанка с зачисленным накануне авансом.

В шоковом состоянии я не сразу кинулся блокировать карту, а к вечеру мне на телефон пришло сообщение о расчете в магазине, произведенном моей картой. Поэтому, когда мне сотрудница банка при получении новой карты предложила оформить страховку на все мои карты Сбербанка, я был очень благодарен за такую услугу.

Ведь даже если что-то случится, то мне все компенсирует страховая компания».

Клиент: «Мне еще не приходилось иметь дело со страховыми компаниями, но Сбербанку я доверяю как самому себе, поскольку являюсь его клиентом уже много лет.

Не могу сказать, что страховка мне пригодилась хоть раз, просто, к счастью, не было страхового случая. И, тем не менее, я ни разу не отказался от страховой защиты. Сейчас мошенники настолько стали изобретательны, что не успеваю удивляться.

Поэтому каких-то пару тысяч в год для меня не большие деньги, а вот со страховкой надежнее и спокойнее».

Клиент: «Несколько дней назад была в банке. Оформляла кредитную карту. Сотрудница, которая меня обслуживала, так настойчиво и убедительно предлагала купить страховой полис «Защита карт», который якобы покрывает убытки, если деньги снимут мошенники или карта утеряна. Я отказалась, поскольку для меня это незапланированные дополнительные расходы. А нужна страховка или нет – вопрос спорный».

Мнение клиентов Сбербанка немного расходятся в вопросе необходимости оформления дополнительной защиты карт, поскольку страховая система еще недостаточно развита в РФ и люди с некоторой опаской относятся к страхованию как таковому. Тем не менее, с каждым годом оно все больше внедряется в жизнь современных людей и завоевывает их доверие.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/strahovanie-kart-sberbanka.html

Комплексное страхование владельцев банковских платежных карт

ERV предлагает услуги комплексного страхования путешествующих для держателей пластиковых карт различных уровней:

  • CLASSIC
  • GOLD
  • PLATINUM
  • INFINITE

Индивидуальные программы страхования для Ваших клиентов позволят не только расширить ассортимент услуг, но и стимулировать более активное использование клиентами платежных карт.

Для получения более подробной информации, пожалуйста, свяжитесь с нами по адресу [email protected]remove-this.eurotravelins.com.ua или позвоните нам: +38 (044) 299 78 87, вн. 126

Банковское страхование — это вид услуг, при котором страховые компании посредством банков обеспечивают защиту физических лиц, находящихся в зарубежных деловых поездках или путешествиях.

Страховая компания «Европейское туристическое страхование», работающая на отечественном рынке с 2006 года, пользуется огромным доверием страхователей (физических и юридических лиц), имея лидирующие показатели по размерам страховых выплат в Украине.

На сегодняшнее время фирма продолжает заниматься совершенствованием страховых услуг, повышая их технологичность, доступность, удобство для различных категорий клиентов. Помимо страхования туристов, бизнеса, туркомпаний, ЧАО ЕТС предлагает и комплексную страховку держателей банковских платежных карт различных уровней: Classic, Gold, Platinum, Infinite.

Условия, предусмотренные страховым полисом, позволяют обеспечить надежной защитой держателей карт во время зарубежных поездок.

Составляющие страховых полисов для владельцев платежных карт

Программы страхования собственников платежных карточек, полученных в банке, включают в себя следующие основные составляющие:

  • страховка медицинских затрат — компенсация затрат, возникших в связи с внезапными заболеваниями (оплата неотложной помощи, стационарного лечения, медикаментозных препаратов, репатриации тела к таможенной границе страны постоянного проживания, ритуальных услуг при необходимости захоронения в стране по месту наступления смерти, услуг телефонной связи для сообщения о наступлении страхового случая);
  • страховку от несчастных случаев — покрытие рисков, связанных с получением травм вследствие несчастного случая, инвалидности или при летальном исходе.

Индивидуальный подход к разработке страховых программ позволяет не только увеличить ассортимент банковских услуг, но способствует более активному использованию клиентами платежных карточек во время путешествий и заграничных командировок.

Плюсы приобретения полиса в компании ЕТС

Пользуясь услугами ЧАО «Европейское туристическое страхование», вы получите множество преимуществ, основными среди которых являются следующие:

  • удобный онлайн-сервис, позволяющий оформить полис и сообщить о страховом событии посредством популярных приложений Viber и Telegram;
  • экономия времени и денег при покупке договора о предоставлении страховых услуг на сайте в режиме онлайн;
  • гарантия комплексной защиты клиента;
  • удобство и простота оплаты (с помощью банковской карты);
  • возможность оформить доставку оригинала полиса на дом почтой;
  • прозрачные условия сотрудничества с учетом индивидуальных потребностей страхователя.

Таким образом, компанией ЕТС разработаны программы комплексного страхования путешественников, корпоративных клиентов, а также владельцев банковских платежных карт, которые можно приобрести по оптимальной стоимости на сайте либо в офисе банка.

Покупая страховой полис, вы получаете гарантию защищенности жизни и здоровья, вне зависимости от места вашего пребывания за границей.

Для получения более подробной информации можно связаться с менеджером фирмы по электронной почте или указанному на сайте контактному номеру телефона.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дополнительная страховка к осаго

Источник: https://eurotravelins.com.ua/ru/uslugi/dlja-bankov/kompleksnoe-strakhovanie-vladelcev-bankovskikh-platezhnykh-kart/

Страхование банковских карт

В последнее время у нас в стране растет количество случаев мошенничества, которое связано с хищением денег с банковских карт. Даже современные технологии не позволяют полностью обезопасить владельцев при использовании ими инструментов безналичной оплаты. А отказаться от «кредиток» и «пластика» уже сложно. Решением проблемы может стать услуга страхования.

Зачем нужно страхование карт?

Особенность отечественного законодательства в том, что доказать мошенничество в случае пропажи карты или при ее копировании практически невозможно. Для банка законными считаются все денежные операции, при выполнении которых была использована подлинная карта (или ее точная копия) и введен ПИН-код. Поэтому у держателя только два выхода: следить за карточкой и блокировать ее сразу же при подозрениях на копирование или при утере; воспользоваться услугой страхования.

Что дает страхование?

Сегодня все больше банков предлагает услуги по страхованию карт. Условия и страховые суммы могут несколько отличаться, но в целом они довольно близки. Обычно страхование распространяется на случаи несанкционированных транзакций, незаконного распоряжения деньгами, утери карты. Стандартный срок действия страхового полиса составляет 12 месяцев, страховая сумма определяется владельцем при заключении договора.

Страхование банковских карт от мошенничества позволяет получить полное или частичное возмещение ущерба в случаях, если карта:

  • попала в руки злоумышленника в результате кражи или разбойного нападения;
  • находится у мошенника, который также завладел ПИН-кодом, оказывая давление на владельца и/или угрожая насильственными действиями;
  • была аннулирована при снятии или переводе денег со счета владельца путем подделки документов и его личной подписи;
  • была подделана для снятия денег в банкомате или использования при оплате покупок в магазинах и через интернет;
  • была утеряна владельцем;
  • была повреждена из-за поломки банкомата или платежного терминала

.Также под действие договора страхования попадают и другие аналогичные случаи, в результате которых держатель лишился банковской карты, а злоумышленник завладел ей.

Как поступать при наступлении страхового случая?

Банки довольно строго регламентируют действия пострадавшего в случае хищения средств с карты. О факте мошенничества необходимо сообщить в банк в срок от 12 до 24 часов после происшествия. Также необходимо написать заявление в правоохранительные органы. Без него банк, скорее всего, откажется рассматривать случай как страховой и выплачивать компенсацию.

Кроме сроков, банки оставляют себе и другие лазейки. Так, страхование действует только на территории РФ, не распространяется на случаи утери карты в результате военных действий, террористических актов, некоторых других форс-мажорных ситуаций.

Также к страховым не относятся случаи, когда деньги были похищены с карточки в результате безответственных действий самого владельца.

То есть, вполне вероятно, в суде вам придется доказывать, что это не вы сами по доброй воле передали банковскую карту и ПИН-код от нее злоумышленнику.

Как и многое другое в России, услуга страховки карточек банка вроде бы есть, а вроде бы не нет. Добиться выплат, адекватных потере, будет довольно сложно, даже в рамках оговоренного в договоре лимита. Так что лучше всего в этом вопросе надеяться на себя и самостоятельно предпринять все возможные действия, исключающие мошенничество.

27.02.2019

Источник: https://optexx-shop.ru/optexx_is/strakhovanie_bankovskikh_kart_zashchita_ili_trata_deneg/

Страхование карты Сбербанка, страховые случаи, подключение и отключение страхования карты от Сбербанка

Страхование карт Сбербанка — относительно новая услуга крупнейшего банка в стране. Миллионы граждан пользуются его платежными средствами и интересуются защитой собственных средств. Вот и разберем, от чего на самом деле защищает эта услуга, и есть ли вообще от нее практическая польза.

Страховка карты Сбербанка — недорогой продукт, поэтому в офисах он активно продается. Особенно часто менеджеры рекомендуют покупку полиса пенсионерам, так как именно они чаще других граждан становятся жертвами мошенников.

Перед подключением страхования клиент должен определиться, какую сумму он желает защитить. От этого и будет зависеть цена:

  • если защищается сумма до 60000 рублей, за год нужно будет заплатить 1161 рубль;
  • если до 120000, то стоимость годового полиса — 1710 рублей;
  • если клиент страхует суммы до 250000, цена возрастает до 3510 рублей;
  • максимально можно застраховать убытки до 350000 рублей, цена услуг в этом случае — 5310 руб.

Указывается годовая стоимость полиса. Автоматической пролонгации услуги нет. Если клиент желает продлить полис Сбербанка по страхованию карт, он обращается в банк и снова оформляет услугу. Это можно сделать как в офисе, так и в системе Сбербанк Онлайн.

Какие случаи будут считаться страховыми

Изучая эту дополнительную услугу Сбербанка, пристальное внимание уделите именно страховым случаям. Некоторые граждане ошибочно полагают, что средства будут защищены от любых мошеннических действий, но это не так.

К сожалению, менеджеры Сбербанка, стремясь продать услугу, не совсем полно рассказывают о ней клиенту. Часто у граждан создается впечатление, что это защита от любых краж.

От чего защищает программа Сбербанка о страховании карт:

  • если у вас украдут банковскую карту, и грабители воспользуются ею. Речь идет о грабеже или разбое. Если так случилось, клиент получит возмещение от банка;
  • если вы сняли деньги через банкомат, и в течение 2-х часов после этого на вас напали и забрали деньги. Предполагается, что преступники следили за вами;
  • если клиент пострадал фишинга, То есть стал жертвой интернет-мошенников, которые получили данные карты и использовали их для кражи;
  • если деньги «ушли» в результате скриминга. То есть клиент использовал банкомат для обналичивания счета, картридер которого мошенники оборудовали считывающим устройством. В итоге данные карты попали в руки мошенников;
  • если кто-то силой или с применением угроз получил от вас ПИН-код карты и использовал эту информацию для обналичивания;
  • если кто-то подделал вашу подпись и воспользовался этим для обналичивания карточного счета через банк;
  • если кто-то создал дубликат вашей банковской карты и использовал его для кражи средств:
  • если вор использовал услугу Мобильного банка для перевода средств с карты. Речь идет о мошенническом доступе к услуге мобильного банкинга;
  • аналогично — если кража случилась после того, как преступник получил мошенническим образом доступ к интернет-банку держателя карты Сбербанка.

Как видно, страховых случаев много. В Сбербанке страхование и защита карт — действительно полезная услуга. Если учесть, что ее стоимость невысокая, стоит задуматься о покупке полиса. Тем более если карта — ваш основной платежный инструмент.

Важно! Возмещение подлежит только в том случае, если клиент написал заявление в полицию.

Если вы сами дали мошенникам данные своей карты

Если вы сами передали важные сведения о своем платежном средстве мошенникам, то это страховым случаем являться не будет. Банк всегда предупреждает клиентов, что нельзя никому передавать информацию о полном номер карточки, о сроке ее действия и коде CV с оборота. И самое важное — нельзя сообщать никому одноразовые пароли для подтверждения операций.

Страхование банковских карт Сбербанка на такие случаи не распространяется. А часто именно так преступники выманивают сведения у пенсионеров и граждан, которые обладают низкой финансовой грамотностью.

Как подключить страховку банковской карты Сбербанка

Полис могут приобрести граждане, которые уже пользуются платежными средствами Сбербанка. Процесс подключения простой, можно все сделать через интернет:

  1. Зайти на сайт сервиса защиты банковских карт. Выбрать подходящую сумму покрытия. Система сразу укажет на стоимость полиса.
  2. Далее система предложит указать сведения о себе, нужно заполнить все поля небольшой анкеты.
  3. Клиент оплачивает услугу своей банковской картой, полис тут же направляется на указанный в заявке e-mail.

При желании можно подключить страхование и в офисе Сбербанка. Нужно подойти в удобное отделение с паспортом и банковской карточкой.

Важно! Страховка начнет действовать на 15-й день после поступления оплаты.

Как отключить страхование карты Сбербанка

Если вы подключили услугу и вдруг передумали ею пользоваться, по закону вы правомочны отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. Для оформления отказа нужно обратиться в отделение Сбербанка и написать заявление.

Предварительно лучше позвонить на горячую линию банка, чтобы получить информацию о том, какие документы нужно приложить к заявлению, и в какой именно офис можно подойти.

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/strahovanie_help/strahovanie-karty-sberbanka/

Страхование банковских карт страховая компания «temiryo’l sug’urta»

Страхование банковских карт направлено на защиту клиентов финансовых учреждений в процессе использования платежных инструментов. Страхование пластиковых карт принесет пользу всем владельцам платежных инструментов, которые часто рассчитываются с помощью пластиковой карты или обналичивают средства в банкомате. Страховой полис СК ООО “TEMIRYO’L SUG’URTA” позволит Вам не переживать за сохранность средств на пластиковом носителе.

Программа страхования банковских карт позволит обеспечить страховую защиту и поможет возместить ущерб при наступлении следующих событий:

  • Несанкционированного снятия денежных средств со счета, в том числе в результате скимминга или фишинга;
  • Хищения наличных, снятых в банкомате, в результате грабежа или разбойного нападения;
  • Утраты карты вследствие неисправной работы банкомата, размагничивания, утери и т.п.

СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ КАРТ — ЭТО:

  • Возможность застраховать в одном полисе все Ваши банковские карты.
  • Идеальное соотношение цены продукта и широкого набора рисков.
  • Возможность самостоятельного выбора наполнения страхового покрытия.
  • Страховая защита 24 часа в сутки на территории всего мира.

ПРОГРАММА СТРАХОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ДЛЯ ТЕХ, КТО:

  • Владеет и активно пользуется банковскими картами.
  • Совершает оплату с помощью банковской карты.
  • Снимает наличные в банкомате.
  • Хочет быть спокойным за свои средства на банковской карте.

КАК ЗАСТРАХОВАТЬ ВАШИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ?

  • Свяжитесь со специалистами СК ООО “TEMIRYO’L SUG’URTA” любым удобным для Вас способом;
  • Оплатите страховую премию;
  • Обязательно сохраните документ, подтверждающий оплату страховой премии.

УРЕГУЛИРОВАНИЕ УБЫТКА – МАКСИМАЛЬНО ПРОСТО:

  • Позвоните в СК ООО “TEMIRYO’L SUG’URTA” по телефону +99871 123 45 67 и заявите о страховом случае;
  • Предоставьте полис, документ подтверждающий оплату страховой премии, заявление и справку из компетентных органов в СК ООО “TEMIRYO’L SUG’URTA”;
  • Получите выплату.
  • 150+ дополнительных опций и модификаций к продуктам для искушенных клиентов
  • 2Онлайн оформление и покупка полисов
  • 380+ страховых продуктов для частных лиц и компаний
  • 4Бесплатные консультации по управлению рисками
  • 5Филиалы и отделения во всех регионах республики

САЙТ НАХОДИТСЯ НА СТАДИИ РАЗРАБОТКИ

Служба контроля качества

Источник: https://www.tys.uz/strakhovanie-bankovskikh-kart

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции