Лицензирование страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельности в РФ — рекомендации от юриста

лицензирование страховой деятельности

Страхование является видом предпринимательства, подлежащим обязательному лицензированию. Согласно требованиям правовых актов заниматься этой деятельностью разрешено только юрлицам. Лицензирование осуществляет Департамент Госстрахнадзора Министерства финансов РФ, приказом которого определены условия получения лицензий в Российской Федерации.

Деятельностью связанной со страхованием считается услуга по осуществлению страховых выплат из специально созданных для этого страховых фондов. Страховая компания не должна заниматься другими видами деятельности кроме страхования. Правила осуществления устанавливаются лицензионными условиями.

:

  • Порядок и форма
  • Условия
  • Требования
  • Отказ
  • Приостановка

Лицензирование страховой деятельности предусматривает выдачу государственного документа установленного образца – лицензии. Она соответствует определенной форме и в обязательном порядке содержит установленные законодательством реквизиты. К ним относятся дата выдачи и серийный номер, а также регистрационный номер, под которым внесена запись в ЕГР страховщиков.

Указывается также наименование юрлица, его юридический адрес, фактическое место расположения и место расположения его филиалов. Территория, на которой будет осуществляться его деятельность, а также его филиалов.

Выдаются лицензионные документы на каждый вид страхования и оформляются на отдельных бланках. Непосредственно в документе о лицензировании указываются те виды страхования, которыми страховщик вправе заниматься. Лицензионный документ содержит подпись руководителя и гербовую печать.

Чаще всего лицензии выдаются бессрочно. Если на момент ее выдачи нет информации, которая позволит оценить риски, то соискатель получает временное разрешение. Срок ее может продлятся, если отсутствуют нарушения со стороны страховщика.

Органом, проводящим лицензирование страховой деятельности, ведется единый реестр, в который включаются все организации, осуществляющие деятельность, связанную со страхованием. Лицензия не потребуется только если предприятие оказывает консультации в области страховых услуг.

Основные условия лицензирования

Для получения разрешения от потенциальной страховой организации требуется выполнение определенных условий. К ним относятся:

  • Обязательная регистрация субъекта на территории РФ.
  • Требования к величине уставного капитала зависят от конкретного вида страховой услуги, которым планирует заниматься субъект, и соответствуют 25 тысяч мин. размеров заработной платы, при страховании жизни – 35 тысяч, при проведении перестрахования – 50 тысяч. Уставной фонд в полном размере должен оплачиваться учредителями в денежной форме.
  • Требования к определенным соотношениям личных средств компании и размера страховой премии, которую планируется выдавать на 1-м году работы. То есть на момент первого обращения субъекта предпринимательства за получением лицензионных документов размер его уставного фонда и прочих собственных средств, совокупная величина которых должна быть не меньше законодательно установленной лицензионными условиями, полностью покрывать обязательства, взятые на себя страховщиком по договорам.
  • Требования к ответственности по каждому отдельному риску, которая не должна превышать десяти процентов от собственных средств. В случае превышения проводится перестрахование избыточных рисков.

В случае повторного обращения страховщика в орган лицензирования за получением лицензии в случае появления новых видов деятельности платежеспособность уже действующей компании должна соответствовать условиям, установленным соответствующим Положением Минфина РФ.

Требования к пакету документов

Выдается документ о лицензировании на основании поданного потенциальным страховщиком заявления с приложенным к нему пакетом документов, перечень которых устанавливается специальными актами законодательства. В нем необходимо указать полное и краткое название организации в соответствии с уставом, юридический адрес, индекс, реквизиты технической связи, а также тип страховщика.

Вместе с заявлением подаются:

  • Учредительные документы, которые включают устав предприятия, справку о гос. регистрации юрлица, протокол собрания учредителей.
  • Информацию о составе учредителей или акционеров юрлица.
  • Бухгалтерская документация, подтверждающая полное формирование учредительного капитала.
  • Информацию о руководителе и руководящем составе предприятия.
  • Экономическое обоснование последующей хозяйственной деятельности. В него входят бизнес-план, составленный на один год работы предприятия, расчет соотношения действующих активов и обязательств, который производится по законодательно установленной лицензионный органом методике.
  • Положение о порядке использоваться резервов и их формировании.
  • Составленный в произвольной форме план по перестрахованию.
  • Утвержденный план размещения средств.
  • Бумаги финансовой отчетности предприятия, к которым относится Баланс и Финансовый отчет предприятия.
  • Аудиторское заключение, содержащее выводы о хозяйственной деятельности субъекта, в случае если его проведение установлено требованиями закона для предприятий с определенным видом услуг.
  • Правила страхования, разработанные для каждого вида.
  • Расчет тарифов, к которому прилагается методика, по которой он производился.

Почему вам могут отказать?

Условия лицензирования деятельности по страхованию допускают отказ в выдаче лицензии. О причинах такого отказа орган лицензирования должен сообщить соискателю.

центробанк отозвал разрешение:

Причинами отказа являются:

  • Несоответствие законодательным требованиям пакета документов.
  • Выявление в предоставленных документах не достоверной информации.
  • Наличие у кого либо из представителей руководящего состава предприятия непогашенной судимости.
  • Не выполнение страховой компанией предписания надзирающего органа.
  • Банкротство предприятия.
  • Ухудшение платежеспособности страховщика. Понижение его финансовой устойчивости.
  • Несоответствие уставных документов предприятия требованиям закона.
  • Если на момент обращения страховщика за получением лицензии на еще один вид страхования он имеет не устраненные нарушения страхового законодательства.
  • Если соискатель лицензии, обратившись в уполномоченный орган, использует обозначение, которое индивидуализирует другого участника рынка страхования, уже внесенного в государственный реестр раньше. Вышеназванное положение не распространяется на филиалы и дочерние компании

Основания ограничения или приостановки действия лицензии

Орган, проводящий лицензирование в сфере страховой деятельности при нарушении норм лицензирования выдает предписание на устранение этих нарушений.

Нарушения могут заключаться в следующем:

  • осуществление страховщиком законодательно запрещенных видов хозяйствования;
  • несоблюдение законодательства при формировании страховых резервов;
  • несоблюдение требований к платежеспособности;
  • не предоставление отчетности;
  • непредставление органу лицензирования затребованных документов;
  • выявление факта предоставления в органы лицензирования недостоверной информации;
  • несвоевременное предоставление информации об изменениях в правила страхования.

В случае если субъект предпринимательства, занимающийся страхованием, не выполнит требования предписания и не устранит указанные нарушения, лицензия может быть приостановлена.

Она может быть приостановлена и судом. Приостановка лицензии означает, что предприятие не может заключать договоры. Приостанавливается также и оказание услуг.

Лицензирование страховой деятельности в РФ — это механизм, который позволяет публичной власти, действуя в интересах общества в рамках закона обеспечить определенную безопасность при осуществлении страхования. Посредством лицензирования государство гарантирует соблюдение прав граждан в условиях высокой интенсивности рыночной экономики.

Динамика правоотношений в обществе увеличивается с введением в действие новых правовых актов. При этом правовая грамотность населения на сегодня недостаточная для возможности самостоятельного правового регулирования текущих процессов в обществе. Поэтому в условиях современности необходимость повышения своей правовой культуры и осведомленности в сфере лицензирования становится все более очевидной.

Источник: http://uristvdome.ru/licenzii/licenzirovanie-strakhovojj-deyatelnosti-v-rf-rekomendacii-ot-yurista.html

Лицензирование страховой деятельности

лицензирование страховой деятельности

Лицензированию подлежит любая деятельность, связанная с осуществлением страхования и формированием страхового резерва, который предназначен для будущих страховых выплат. Для чего нужна лицензия? Кто принимает решение о ее выдаче? Кто должен получать лицензию и как это сделать? Может ли орган страхового надзора ограничить или отозвать выданную ранее лицензию? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.

Правовое регулирование

Лицензия — это документ, дающий определенному лицу право осуществления страховой деятельности. Вопрос лицензирования регламентируется статьями 32-32.10 Федерального закона №4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела».

В частности, в пункте 1 статьи 32 упомянутого закона указано, что лицензия может быть предоставлена исключительно органом страхового надзора. С 2013 года функции органа страхового надзора исполняет Центробанк.

Во 2 пункте 32 статьи указано, что лицензированию подлежат следующие субъекты страхового дела:

  • Страховые организации, которые осуществляют свою деятельность в сфере добровольного страхования жизни и здоровья, добровольного имущественного страхования, перестрахования и отдельных видов обязательного страхования, предусмотренных действующими ФЗ;
  • Перестраховочные организации;
  • Общества взаимного страхования;
  • Страховые брокеры.

Страховым актуариям (физическим лицам, занятым в страховой деятельности) лицензия не выдается, но они должны пройти процедуру аттестации. Лицензирование субъектов страхового дела необходимо для подтверждения факта их соответствия действующим требованиям. Так, в выдаче лицензии может быть отказано, если Банк России посчитает, что у страховщика нет достаточного страхового резерва для осуществления страховой деятельности.

Порядок осуществления процедуры

Конкретный порядок лицензирования определен 32 статьей ФЗ «Об организации страхового дела». Основной задачей соискателя является сбор необходимой документации. Причем в зависимости от субъекта страхового дела Закон устанавливает разные требования к документации, предоставляемой в орган страхового надзора. Так, согласно пунктам 3, 5, 6 статьи 32 ФЗ «Об организации страхового дела», в орган страхового надзора необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • Для страховых и перестраховочных организаций:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
    • данные об акционерах;
    • документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
    • документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).
  • Для обществ взаимного страхования:
    • заявление на лицензирование;
    • устав общества;
    • выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
    • положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
    • сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.
  • Для страховых брокеров:
    • заявление на лицензирование;
    • устав организации (если брокер является юридическим лицом);
    • выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
    • сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
    • подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом.

Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов.

Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Основания для отказа

Если орган страхового надзора принял решение не выдавать лицензию, он должен предоставить мотивированный ответ. То есть, соискатель получит письмо, в котором будут подробно разъяснены причины отказа в выдаче лицензии. Все основные причины отказа в предоставлении лицензии на страховую деятельность указаны в статье 32.3 Федерального закона «Об организации страхового дела». Среди них:

  • Полное совпадение наименования юридического лица соискателя с иным юридическим лицом. Единственное исключение, если соискатель является дочерним предприятием юридического лица, с наименованием которого произошло совпадение;
  • Неустранение нарушений, ранее приведших к ограничению или приостановлению лицензии при условии, что соискатель обращается за лицензией на новые, ранее не осуществляемые виды страхования;
  • Несоответствие предоставленных документов действующему законодательству;
  • Наличие ошибок или недостоверной информации в предоставленных документах;
  • Несоответствие устава организации действующему законодательству;
  • Несоответствие лиц, назначенных на ответственные должности, требованиям, установленным статьей 32.1 ФЗ «Об организации страхового дела»;
  • Объявление фиктивного или организации преднамеренного банкротства субъекта страхового дела хотя бы одним из учредителей соискателя лицензии;
  • Недостаточность финансовых активов.

Как уже указано выше, в случае отказа в выдаче лицензии, страховая компания в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения должна письменно уведомить об этом соискателя. В письме должны быть подробно разъяснены причины отказа. К примеру, в случае отказа из-за несоответствия предоставленных документов действующему законодательству в письме должны быть приведены выдержки из законодательства, которым перечат предоставленные документы.

Статус лицензии

Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:

  • Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
  • Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
  • Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.

Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Регресс в страховании это

Заключение

Лицензия дает гарантию, что субъект страхового дела обладает всем необходимым для осуществления страховой деятельности.

При этом после выдачи лицензии орган страхового надзора осуществляет регулярный контроль над страховщиком и, при необходимости, принимает необходимые меры. Так, с июня 2013 по июнь 2017 Банк России отозвал 191 лицензию.

Но даже такой контроль не дает 100% гарантию страхователям, что их страховщик вовремя будет совершать страховые выплаты. В первую очередь это касается ситуаций с банкротством таких организаций.

Источник: https://insur-portal.ru/general/licenzirovanie-strahovoy-deyatelnosti

Необходимый минимум, который важно знать страхователю о лицензировании страховой деятельности в РФ

лицензирование страховой деятельности

» Страхование » Общая информация

Лицензирование деятельности в области страхования способствует максимальной защите страхователей от недобросовестных страховщиков, а также полностью исключает появление на рынке фирм-однодневок, которые будут незаконно присваивать денежные средства клиентов.

Каждая страховая компания должна иметь лицензию на осуществление страховой деятельности.

Более того, содержание данной лицензии должно быть доступно всем потенциальным страхователям.

При этом каждый потенциальный страхователь перед заключением договора страхования может проверить наличие или отсутствие лицензии у страховщика, а также информацию об ограничении или приостановлении деятельности лицензии в вестнике Банка России.

Каким законом регулируется лицензирование и кто осуществляет надзор

Лицензированием страховой деятельности называется выдача разрешения (лицензии) для работы в области страхования. Без лицензии организация не имеет права осуществлять страхование на территории РФ.

Регулируется лицензирование деятельности по страхованию Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Данный закон содержит:

  • основные понятия в области лицензирования страховой деятельности в РФ;
  • основания и порядок выдачи лицензий;
  • права и обязанности субъектов страхового рынка и органов страхового надзора;
  • основания и порядок приостановления и ограничения действия лицензии;
  • основания и порядок отзыва лицензии у организаций или индивидуальных предпринимателей, которые занимаются страховой деятельностью.

Выдаются лицензии на право осуществлять данную деятельность Банком России, который с 2013 года является единственным органом страхового надзора в Российской Федерации.

Банк России имеет право приостанавливать или ограничивать действие лицензии, а также отзывать лицензию у субъектов страхового дела.

Выдаются лицензии страховым организациям, перестраховщикам, обществам взаимного страхования, а также страховым брокерам.

Чтобы получить соответствующую лицензию, данные организации должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в России.

Эти требования закреплены в законе «Об организации страхового дела в РФ» и других актах РФ. Так, закон устанавливает минимальный размер уставного капитала для организаций, занимающихся страховой деятельностью в РФ.

Требования также предъявляются и к организационно-правовой форме соискателей лицензии.

Читайте что из себя представляет страхование к бракосочетанию и нужно ли включать его в список «досвадебных» дел.

Узнайте что такое страховой резерв страховой компании ТУТ.

Ваши действия в случае банкротства туроператора: //resp/otvetstvennost-turoperatora.html

Особое внимание необходимо уделять образованию, опыту работы и профессиональным качествам лиц, занимающих руководящие посты в страховой компании (генеральный директор, главный бухгалтер и т. п. ), поскольку в Законе обозначены строгие требования к данным сотрудникам. Несоблюдение требований ведет к отказу в выдаче лицензии.

При рассмотрении заявления о выдаче лицензии страховой организации требования также предъявляются к учредителям или акционерам страховой организации. Доля иностранного капитала в уставном капитале страховой организации не должна быть больше 49 %.

Какие сведения можно получить ознакомившись с лицензией

Реестр лицензий ведется службой Банка России по финансовым рынкам и публикуется на сайте ЦБ РФ.

В лицензии должна содержаться следующая информация:

  • наименование организации, получившей лицензию;
  • наименование учреждения, выдавшего лицензию (если лицензию получил индивидуальный предприниматель, то должны быть указаны его фамилия, имя, отчество);
  • юридический адрес страховой организации или адрес регистрации индивидуального предпринимателя;
  • ОГРН и ИНН юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  • деятельность в области страхования (ОВС, страховая компания, перестраховщик, страховой брокер);
  • виды деятельности, которые имеет право осуществлять страховая организация (страхование жизни, имущества, предпринимательские риски);
  • дата принятия Банком России решения о выдаче лицензии и номер решения;
  • регистрационный номер записи в единый государственный реестр субъектов страхового дела;
  • дата выдачи лицензии и ее номер.

Ограничения действия и приостановление лицензии

В случае если компания или индивидуальный предприниматель, которые получили лицензию, допустят нарушение законодательства в области страхования, то Банк России сможет ограничить действие лицензии или приостановить ее действие.

В случае обнаружения такого правонарушения Банк России выносит предписание, в котором содержится требование об устранении нарушения. Если несоответствия не будут устранены или организация или предприниматель не направят документы, свидетельствующие об устранении нарушения, то Банк России имеет право приостановить или ограничить действие лицензии.

Ограничение действия лицензии означает, что страховая организация не сможет заключать отдельные виды договоров со страхователями.

Приостановление действия лицензии означает, что страховщик не имеет права заключать договоры по всем видам страхования, предусмотренным в лицензии.

При этом информация об ограничении или приостановлении действия лицензии публикуется в вестнике Банка России. Публикации в вестнике Банка России можно также найти на официальном сайте ЦБ РФ.Б

Ограничение или приостановление действия лицензии снимается после полного исключения нарушений.
Информация о возобновлении действия лицензии также публикуется в вестнике Банка России.

Орган страхового надзора имеет право отозвать лицензию в случае не устранения нарушений, которые явились основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.

В этом случае страховая организация или индивидуальный предприниматель прекращает свою деятельность по страхованию.

Также Банк России имеет право отозвать лицензию в случае неоднократного нарушения норм законодательства в течение года (под неоднократностью подразумевается нарушение законодательства два или более раза) или в случае, если страховая организация в течение 12 месяцев не приступит к осуществлению страховой деятельности.

Отзыв лицензии также может быть осуществлен по заявлению самой страховой организации.

После отзыва лицензии страховая компания должна в течение полугода предоставить всю бухгалтерскую отчетность, оригинал лицензии, решение о ликвидации организации или прекращении деятельности по страхованию, документы, подтверждающие наличие или отсутствие требований страхователей или выгодоприобретателей и прочих контрагентов организации.

В течение шести месяцев организация обязана осуществить выплаты по страховым случаям и расторгнуть договоры со всеми страхователями. Также организация должна прекратить свое членство во всех некоммерческих организациях.

Сообщение об отзыве у организации или предпринимателя лицензии также публикуется в вестнике Банка России.

В результате действия строгих правил количество субъектов, осуществляющих страховую деятельность, в России постепенно уменьшается.

С одной стороны, это является плюсом, поскольку уходят все ненадежные игроки страхового рынка. С другой, это минус, поскольку конкуренция среди игроков страхового рынка уменьшается и создается угроза монополистического сговора крупных игроков.

Основная заслуга строгих требований законодательства в области лицензирования страховой деятельности в РФ заключается в том, что раскрываются эффективные инструменты воздействия на субъектов страхового рынка в случае нарушения законодательства в области страхования.

сюжет о приостановлении лицензии

Источник: https://strahovkunado.ru/insur/licenzirovanie-strakhovshikov.html

Лицензирование страховой деятельности в РФ

Страховой деятельностью в РФ могут заниматься только юридические лица. Частным лицам не выдается лицензия. Лицензирование страховой деятельности не требуется, если деятельность связана с:

  • оценкой страховых рисков;
  • исследовательской, консультационной деятельностью в области страхования;
  • определением размера страховых выплат;
  • определением размера ущерба.

С 2013 года действует единственный орган страхового надзора в РФ — Банк России.

Подлежит лицензированию страховая деятельность, связанная с созданием страховых резервов для будущих выплат. Лицензии выдаются органом страхового надзора для осуществления обязательного и добровольного страхования:

  • ответственности;
  • имущественное;
  • личное.

Также лицензии выдаются для перестрахования. В лицензии на осуществление  обязательного или добровольного страхования указываются конкретные виды страхования, осуществление которых разрешено субъекту страхового дела.

Кому выдается лицензия для осуществления страховой деятельности?

Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:

  • страховым брокерам;
  • перестраховщикам для перестрахования;
  • страховым организациям;
  • обществам взаимного страхования.

Кто занимается лицензированием страховой деятельности в РФ

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:

  • ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
  • ведением реестра страховых брокеров;
  • разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.

Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.

Банк России вправе действие лицензии:

  • приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
  • ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.

Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.

Условия лицензирования

Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:

  • определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
  • установленную законом организационно-правовую форму;
  • высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
  • не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.

Необходимые документы

Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
  • пакет учредительных документов;
  • информацию о составе участников или акционеров;
  • протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
  • подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
  • экономическое обоснование осуществления видов страхования;
  • сведения о страховом актуарии;
  • правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
  • положение о формировании страховых резервов;
  • информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
  • заключение аудитора при необходимости.

Что должно быть в лицензии

В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:

  • наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
  • территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
  • наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
  • регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
  • подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
  • номер, дата выдачи лицензии.

Срок действия лицензии не ограничен, если иное не установлено при выдаче. Ее действие прекращается вместе с существованием субъекта страхового дела.

Служба Банка России по финансовым рынкам осуществляет ведение Реестра лицензий и публикует информацию о выдаче, прекращении, приостановке лицензий на официальном сайте ЦБ РФ.

Страховая брокерская деятельность

Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:

  • заявление на выдачу лицензии;
  • учредительные документы соискателя;
  • документы о госрегистрации ИП или юрлица;
  • документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
  • типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.

В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:

  • страхованием жизни;
  • обязательным государственным страхованием;
  • страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
  • имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.

Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.

Источник: https://pravo21vek.ru/articles/licenzirovanie/licenzirovanie-strahovoj-deyatelnosti/

Лицензирование страховой деятельности: процедура, порядок, документы

Лицензирование страховой деятельности — это ключевое требование для осуществления и оформления страховых договоров. Оно должно проводиться только юридическими лицами, так как именно они имеют право осуществлять данные операции. Частные граждане не вправе занимать оформлением страховых договоров.

Страховая деятельность — это сфера занятости, которая предполагает формирование резервного фонда с целью дальнейших выплат при наступлении стразового случая. Действия проводятся со стороны страховой компании, организации или сообщества. Итак, давайте узнаем, правда ли, что страховая деятельность не подлежит лицензированию? Также мы расскажем вам о том, что включает лицензирование деятельности субъектов страхового дела (организаций) и страховой надзор.

Основные нормы лицензирования страховой деятельности

Для начала давайте узнаем, кто и на основании чего осуществляет лицензирование страховой деятельности на территории РФ (в России), и что регламентируется при лицензировании страховых компаний.

Контроль над проведением таких операций проводит государственная служба — Министерство Финансов РФ (Департамент страхового контроля). Основная задача данной службы заключается в комплексной проверке уровня готовности компании (юридического лица) к работе в сфере страхования, создания фонда и последующие законные выплаты пострадавшим лицам. Основные требования регулируются постановлением №02-02/08, выданным Российским страховым надзором.

Лицензия страховой деятельности может выдаваться одновременно на все виды страховых договоров, включая обязательные, страхование ответственности, имущества, жизни (здоровья). Обратите внимание, что в лицензии строго указываются все доступные виды деятельности, которые может проводить страховая компания или организация.

В Российской Федерации существует единый список страховых компаний и обществ, за которыми закреплена государственная лицензия и проводится контроль с боку федеральных исполнительных органов. В случае нарушения условий деятельности, оформление новых договоров невозможно (после постановления об ограничении работы компании).

О том, что такое страховая компания и как происходит лицензирование ее деятельности, расскажет видео ниже:

Требования к заявителю

Выделяют следующие требования для официальной регистрации юридического лица в статусе страховщика:

  • Компания должна иметь регистрацию на территории Российской Федерации;
  • Юридическое лицо должно иметь уставной капитал, сумма которого выше в 35 раз минимального уровня заработной платы в государстве (если осуществляется деятельность по страхованию жизни), в иных случаях — более минимальных заработных плат;
  • Страховая сумма по отдельному договору не должна превышать 10% от средств компании;
  • Все суммы страховой премии и ее соотношение с наличием денежным средств компании должно устанавливаться нормами законодательства.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Исковое заявление о взыскании страхового возмещения

Первичное действие для получения лицензии страховой деятельности РФ заключается в оформлении соответствующего статуса в отделе страхового департамента Министерства Финансов. Этот процесс включает следующие действия:

  1. получение индивидуального номера страховщика,
  2. внесение его в единый реестр,
  3. а также получение соответствующего свидетельства.

Далее рассмотрен перечень документов для лицензирования страховой деятельности.

Перечень необходимой документации

Лицензия не может быть выдана без подготовки целого ряда оформленной документации и составленного в письменном виде заявления от лица юридического лица. Перечень документов включает в себя:

  • Устав компании;
  • Полученное свидетельство о государственной регистрации;
  • Квитанция, которая подтверждает оплату соответствующего размера уставного капитала;
  • Если официально в компании числится имущество, переданное от учредителей (для ООО), то следует предоставить акт приема и передачи;
  • Составленный финансовый прогноз (имеющий вид бизнес-плана), на 3 года будущей работы компании (желательно детальнее разобрать основные пункты с указанием метода работы с клиентами, основные источники денежного дохода);
  • Информацию про руководящий состав страховой компании или организации (включает данные про главного бухгалтера, который обязан иметь опыт работы в указанной сфере не менее трех лет);
  • При наличии пункта о ведении перестрахования (указывается в лицензии), следует предоставить соответствующий план;
  • Расписать подробные условия страхования (по всем типам страховых договоров);
  • Действующий финансовый резерв компании;
  • Условия страховых возмещений.

Про условия и специальный порядок лицензирования страховой деятельности в РФ (на территории России) расскажем не кратко, а достаточно подробно ниже.

Данное видео содержит анализ страховых компаний в отношении их лицензий и рейтинга:

Порядок действий

Законность работы страховых компаний нормируется законодательством — законом о регуляции страховой деятельности в Российской Федерации. Государственный орган вправе отказать юридическому лицу в выдаче лицензии из-за несоответствий указанной в документах информации. Также отказ может быть принят по причине недостаточной финансовой способности компании обеспечить стабильную выплату страховых договорных обязательств.

Порядок действия оформления лицензии:

  1. Сбор указанной выше документации;
  2. Получение статуса страхователя в Департаменте Министерства Финансов РФ;
  3. Подача документов в службу страхового надзора вместе с присвоенным кодом;
  4. Ожидание решения в течение двух календарных месяцев (по истечению пяти дней с момента письменного принятия решения, об этом сообщается заявителю).

Срок выдачи лицензии не ограничивается, однако государственный орган может выдавать разрешение на 3 года по желанию заявителя. Дальнейшая регуляция законной деятельности страхователя осуществляется закону России про регуляцию страхового дела.

О том, как выбрать надежную страховую компанию, расскажет этот видеоролик:

Источник: http://uriston.com/kommercheskoe-pravo/litsenzirovanie/strahovoj-deyatelnosti.html

Тема 8. Страхование

И.Н. Олейникова
Финансы, денежное обращение и кредит
Конспект лекций. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 1996.

8.4.2. Лицензирование страховой деятельности

В России с 1992 года страхование является лицензируемым видом деятельности. Лицензии на проведение страховой деятельности не имеют ограничений  по сроку  и  территориально (если иное не заявлено страховщиками).

Лицензии выдаются на проведение следующих видов добровольного и обязательного страхования:

—  личного страхования, включающего страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование;

—  имущественного страхования,  включающего страхование транспортных средств, грузов, других видов имущества, финансовых гарантий;

—  страхования ответственности, в том числе, гражданской ответственности  владельцев транспортных средств, гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности, профессиональной ответственности за неисполнение обязательств;

—  перестрахования, если таковое является  исключительным видом страхо-вания для страховщика.

Основное условие  получения лицензии — наличие достаточного оплаченного уставного капитала (в соответствии с  действующим законодательством).

Кроме того, страховщик должен поддерживать достаточный уровень собственных средств, обеспечивающих выполнение принимаемых страховщиком обязательств.  Нормативное соотношение установлено в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности. В составе документов на получение лицензии страховщик представляет бизнес-план на три года, где указывается сумма планируемой к получению страховой премии.

Нормативы дифференцированы по видам  страховой деятельности и установлены в пределах  15 — 30%.

Существуют особенности лицензирования страховщиков, осуществля-ющих обязательное медицинское страхование.

В частности, в составе документов на получение лицензии представляется территориальная программа обязательного медицинского страхования и правила обязательного медицинского страхования.

Источник: http://www.aup.ru/books/m224/8_4_2.htm

На какие виды деятельности выдается лицензия?

Лицензия выдается на реализацию обязательного и добровольного и личного страхования, страхования ответственности и имущества. Если предметом страховой деятельности является только перестрахование, то лицензия должна быть выдана на реализацию перестрахования. Притом в лицензиях перечисляются определенные разновидности страхования, которые имеет право осуществлять страховщик.

Получения лицензии не требует деятельность, которая связана с оценкой рисков в страховании, определением величины ущерба, величины выплат по страхованию, другая исследовательская и консультационная деятельность в сфере страхования.

Ничего непонятно?

Попробуй обратиться за помощью к преподавателям

Лицензирование в страховании: основные понятия

Лицензирование деятельности страхования реализуется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Он выдает страховщикам лицензионные документы на реализацию страховой деятельности, занимается ведением единого Государственного реестра страховщиков и страховых объединений, а также реестра страховых брокеров, разрабатывает методическую и нормативную документацию по вопросам страховой деятельности, отнесенную Законом о страховании к его компетенции.

Приостановка действия лицензии является запретом до момента устранения нарушений, которые были установлены в деятельности страховщика, на заключение новых договоров страхования и продления действующих по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые были выданы лицензионные документы. Притом по заключенным ранее договорам страховщик должен исполнять принятые обязательства до момента истечения периода их действия.

Отзыв лицензии является запретом на реализацию страховой деятельности, исключая исполнение обязательств, которые приняты по действующим страховым договорам. При этом средства резервов страхования могут использоваться страховщиком только для исполнения обязательств по страховым договорам.

Лицензия на проведение страховой деятельности — это документ, который удостоверяет право ее владельца на производство деятельности по страхованию на российской территории при соблюдении им требований и условий, которые оговорены при выдаче такой лицензионной документации. Лицензия на реализацию страхования, перестрахования, страхования взаимного типа, брокерской страховой деятельности выдается субъектам страхования Федеральной службой страхового надзора (ФССН).

Замечание 2

Порядок лицензирования деятельности страховых компаний определяется 32 главой «Лицензирование деятельности субъектов страхового дела» Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

лицензии и порядок ее получения

Лицензия должна выдаваться по учрежденной форме, она включает следующие сведения:

  • наименование страховщика – юридического лица, которое владеет лицензией, его юридический адрес;
  • название отрасли, вида и формы проведения страховой деятельности, при указании в приложении вида страхования, правом проведения которого обладает страховщик;
  • территория, где страховщик и его филиалы намереваются реализовывать операции по страхованию;
  • подпись руководителя (либо его представителя) и гербовая печать федерального органа надзора за деятельностью в страховании;
  • регистрационный номер по реестру страховщиков государства;
  • номер лицензии, а также дата ее выдачи.

Замечание 3

Срок действия лицензии на производство страховой деятельности не ограничивается, если это не предусматривается при ее выдаче специально.

Для получения лицензии на реализацию обязательного и добровольного страхования, страхования взаимного типа соискатель лицензии должен предоставить в ФССН следующую документацию:

  • заявление о желании получения лицензии;
  • учредительная документация;
  • документ, подтверждающий государственную регистрацию в качестве юридического лица;
  • протокол собрания учредителей по утверждению учредительной документации соискателя лицензии, утверждению на должности исполнительного единоличного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
  • сведения по составу участников (акционеров);
  • документы, которые подтверждают в полном объеме оплату уставного капитала;
  • документы, подтверждающие государственную регистрацию юридических лиц, которые являются учредителями субъекта страхового дела, заключение аудитора по достоверности их финансовой отчетности за последний период, если для подобных лиц предусматривается обязательный аудит;
  • сведения, касающиеся единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, руководителя ревизионной комиссии (ревизора);
  • сведения по страховому актуарию;
  • правила страхования по разновидностям страхования, которые предусмотрены законодательством, при наличии приложения образцов используемой документации;
  • расчеты тарифов по страхованию при приложении используемого метода актуарных расчетов и указании источника исходных данных, а также структуры ставок по тарифам;
  • положение по формированию резервов по страхованию;
  • экономическое объяснение реализации страхования.

Для того, чтобы получить лицензию на осуществление перестрахования соискатель лицензии должен предоставить в ФССН перечисленную документацию, исключая сведения о страховом актуарии, страховые правила, расчеты тарифов страхования.

Источник: https://spravochnick.ru/strahovanie/licenzirovanie_strahovoy_deyatelnosti_v_rf/

Как провести лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации

Современное страхование в России классифицируется по видам и направлениям. Например, выделяют личное и обязательное, страхование ответственности или личного имущества.

Перестрахование – тоже отдельная ветка в комплексе оказания подобного рода услуг. Лицензирование страховой деятельности в РФ предполагает, что каждое направление подлежит отдельному виду.

Лицензия же представляет из себя документ, в котором четко прописано, какие именно услуги страхования может выполнять та или иная компания.

Если компания занимается финансовым анализом страховой деятельности, оценкой портфеля рисков или масштабами денежной компенсации, то лицензия не требуется.

Выдача и согласование лицензий проводится через ряд федеральных органов и инстанций. К ним относятся реестр страховых брокеров, а также Государственный реестр страховщиков и их объединений. Все эти органы выполняют роль исполнительной власти в области страхования. В их задачи входит разработка нормативов и регламентирующих документов, составление методологических руководств. Помимо непосредственной выдачи лицензий, функции этих организаций распространяются и на:

  • Отзыв лицензий – решение, связанное с немедленным прекращением страховой деятельности компанией за исключением ситуаций, прописанных в договоре ранее. При подобном сценарии остаток денежных средств на счету компании не может быть ликвидированным для целей собственников, а должен быть использован по назначению до момента опустошения казны.
  • Приостановление лицензии – решение, запрещающее страховую деятельность на определенный срок, связанный с устранением всех нарушений. Комплекс приостанавливает любую деятельность компании: заключение новых договоров, продлевать действие текущих. Что касается действующих контрактов, компания обязана в полной мере выполнять свои обязательства.
  • Ограничение лицензии – означает наложение запрета деятельности любого формата на страховую компанию. В частности, запрещается проводить работу по заключению новых контрактов, продлять существующие до снятия периода ограничения.

Вопрос лицензирования – весьма многогранный и сложный. Чтобы разобраться с ним полностью, нужно по-отдельности изучить особенности регламентов исполнительных органов, методические материалы, законодательство РФ в области ведения страховой деятельности. Обо всем этом поговорим далее в статье.

Как проводится лицензирование для страховых компаний

Лицензия на ведение страховой деятельности – документ, который разрешает юридическим лицам проводить работу по заключению договоров с физическими лицами и организациями при условии соблюдения нормативов, описанных в этом документе. Взаимное страхование, перестрахование или брокерская деятельность регламентируется постановлениями Федеральной службы страхового надзора, сокращенно – ФССН РФ.

Выдача лицензий выполняется по строгому, описанному в законе, формуляру. Она состоит из обязательных реквизитов, приведенных ниже:

  • Наименование юридического лица, которые осуществляет услуги по страхованию, включая также его юридический адрес.
  • Территория, на которой распространяется деятельность компании. Этот пункт содержит дополнение, в котором четко прописаны все виды страхования, которые может провести юридическое лицо.
  • Наименование отрасли и сферы деятельности организации.
  • Печать с гербом местного регламентирующего органа с подписью главы или заместителя главы.
  • Единый регистрационный номер лицензии, который характеризует компанию в госреестре.
  • Номер лицензии, дата выдачи и срок действия.

Если на лицензии не указан срок, на протяжении которого она действительна, то ее можно официально считать бессрочной.

Порядок лицензирования страховой деятельности описан четким регламентом ФССН. Сперва поговорим о том, какие документы нужно обязательно предоставить в исполнительные органы при подаче заявления:

  • Учредительные документы на компанию.
  • Заявление на получение лицензии. Образец можно найти на сайте ФССН.
  • Заверенный документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
  • Информацию о полном составе учредителей и акционеров организации.
  • Документы, которые подтверждают действительность уставного капитала компании.
  • Заверенные документы, которые подтверждают регистрацию юрлиц по всем акционерам и учредителям компании.
  • Документы по руководителе исполнительного органа, главном бухгалтере и главе рецензионной комиссии.
  • Документы, подтверждающие страховой актуарий.
  • Образцы документов касательно правил государственного страхования.
  • Положение о правилах и обязательствах при формировании страхового резерва.
  • Экономическая калькуляция по видам страхования.

Если речь идет о таком подвиде, как перестрахования, то выбросьте из списка выше регламент страхования, экономическое обоснование и актуарий. Несколько иной пакет обязательных документов требуется при оформлении страхования брокерской деятельности. Условия лицензирования страховой деятельности обязывает юрлицо подготовить перечень требуемых бумаг приведен ниже:

  • Заявление на получение лицензии – это обязательный элемент для всех вариантов.
  • Документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
  • Документ о регистрации юрлица-соискателя. Он касается только юридических лиц.
  • Копии договоров, которые будут использоваться в брокерской деятельности.
  • Документы о квалификации работников страховой компании и непосредственно страхового брокера.

Для дочерних компаний или филиалов организаций с иностранными инвесторами помимо вышеперечисленного перечня документов требуется также документарное подтверждение на разрешение ведения страховой деятельности от исполнительного органа той страны, в котором базируются иностранные инвесторы и бенефициары. В случае если страна-держатель не обязывает юридическое лицо заиметь лицензию, то необходимо предоставить документ, подтверждающее эту особенность.

Обратить внимание стоит также на факт правового положения. Фирмы и компании, в уставном капитале которых задействованы иностранные инвестиции в размере более 49% имеет ряд ограничений. Так, на территории Российской федерации такие компании не могут осуществлять: страхование жизни и имущества, государственное обязательное страхование и страхование имущественных вопросов муниципальных и государственных органов.

Если все требования по пакету документов удовлетворены в полном объеме, в наличие есть все нужные печати с гербами и подписи ответственных лиц, то ФССН выдает заключение о том, что документы приняты в работу. Если в процессе оформления лицензии часть документов потерпели изменения, то юридическое лицо обязано уведомить об этом ФССН. Причем сделать это в срок, т. е. не позднее, чем 30 дней с момента перерегистрации документов.

Регламент рассмотрения заявления говорит о том, что основной исполнительный орган может рассматривать дело о выдаче лицензии в срок до 2 месяцев. Точка отправления начинается от момента, когда ФССН сообщает о том, что документы получены ими в полном объеме и удовлетворяют все требования и нормы. После вынесения решения, независимо от того, будет оно в пользу заявителя или отказом в лицензировании, орган должен сообщить результат заявителю в срок до 5 рабочих дней.

Будем честны, отказы случаются редко! Если все требования, описанные выше, выполнены, а пакет документов тщательно подготовлен и проверен юридическим отделом организации, то высоки шансы на положительный исход, однако бывают и отказы. Основанием для этого чаще всего выступают следующие ситуации:

  • Несоответствия одного и более документов в приложении к заявлению требованиям законодательства.
  • Наличие некорректной или не соответствующей реальности информации в документах соискателя.
  • Наличие у одного из акционеров, руководителей или главного бухгалтера текущей судимости.
  • Отсутствие подтверждающих уставной капитал документов. Иными словами, фиктивная или необоснованная платежеспособность компании.
  • Банкротство самого юридического лица или его субъекта по вина юрлица.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование автомобиля осаго через интернет

Отказ о выдаче лицензии должен быть направлен на соискателя ФССН в течение 5 рабочих дней. Формат извещения – письменный. Также он должен содержать исчерпывающие обоснования решения комиссии.

Срок лицензии, как упоминалось выше в статье, — бессрочный. Но по желанию юридического лица (соискателя) может устанавливаться на временный срок до 3 лет.

Если анализ портфеля рисков страхования не удается провести в полном объеме, то ФССН может также искусственно ограничить срок действия лицензии на период 1-3 года.

Если за отведенный срок деятельность компании-страховщика выполнялась согласно закону, не было допущено нарушений и банкротства, соискатель может подать повторное заявление на продление лицензии.

Получение лицензии – отнюдь не бесплатное мероприятие. С соискателя взымается фиксированная налоговым кодексом пеня, которая отправляется в определенные бюджеты государства.

Лицензирование страховой деятельности организаций юридических лиц – не единственная функция, которой занимается ФССН. Они также компетентны в выдаче ограничений, приостановлений страховой деятельности и предписаний. Первым следуем именно предписание, которое накладывает на страховую фирму некие обязательства. Их несоблюдение или невыполнение может повлечь за собой ограничение на деятельность или полное ее приостановление. Рассмотрим каждую опцию по-отдельности.

Предписание и ограничение ФССН

Предписание исполнительного органа – это указание, выданное ФССН или другие исполнительным органом в письменном виде, которое обязывает нарушителя устранить установленное несоответствие в деятельности. Если говорить проще, то это распоряжение ФССН о том, чтобы за указанной срок страховщик полностью устранил все нюансы в своей деятельности. Ниже приведем случаи, за которые можно получить предписание:

  1. Осуществление деятельности, характер которой противоречит нормативной деятельности страховщиков.
  2. Несоответствия в ведении страхового бюджета.
  3. Несоответствие между уставным капиталом, активами организации и страховыми обязательствами, которые она предоставляет.
  4. Проблемы с передачей или самой отчетностью, которую организация обязана направлять в Министерство Финансов РФ согласно действующему регламенту.
  5. Игнорирование требований Министерства Финансов РФ о предоставлении любых видов документации и отчетности.
  6. Передача в Министерство Финансов РФ недостоверной информации случайно или намеренно.
  7. Игнорирование обязанности сообщить в Минфин РФ о том, что уставные или методологические документы страховщика потерпели изменения.

Предписания направляются в письменном виде заказным письмом на юридический адрес компании. Последняя, конечно же, обязана выявить и устранить нарушения в установленный срок. Если в исполнении предписаний возникают сложности или компания-ответчик игнорирует его, в силу вступают ограничения. Они регламентируют ограничение заключение новых договоров, продление текущих и, изредка, запрещают любую административную работу, не связанную с имеющимися обязательствами.

Приостановление

Если ни предписания, ни ограничения не повлияли на ответчика, то ФССН может внедрить приостановление. Суть их состоит в следующем: компания не может более осуществлять страховую деятельность, заключать и продлять договора, вести брокерскую деятельность. По сути, это временный запрет на любые действия фирмы, который при определенных обстоятельствах ведет к закрытию фирмы. Также приостановление влечет за собой увеличение обязательств перед ФССН.

Закон о деятельности исполнительного органа ФССН регламентирует и порядок печати в специальном издании. С момента введение ограничений в силу, орган должен разместить в газете материал. Причем на это отводится срок в 10 дней. Что касается извещения юридического лица, то срок несколько короче – 5 рабочих дней.

Чтобы возобновить работу страховой компании, достаточно в срок выполнить все обязательства. Сразу после того, как факт решения документально подтверждён и направлен в ФССН, ограничение будет снято после рассмотрения. Теперь вы знаете, кто осуществляет лицензирование страховой деятельности, кто уполномочен выдавать предписания и накладывать ограничения.

Советы, приведенные в материале, помогут избежать долгой бюрократической волокиты.

Источник: https://vneriskov.ru/biznes/litsenzirovanie-strakhovoj-deyatelnosti-v-rossii

Порядок лицензирования страховой деятельности в России

Страховые компании – это организации, осуществляющие преимущественно защиту интересов физических, юридических лиц и муниципальных образований при различных событиях, называемых страховыми случаями.

Очевидно, что такие структуры не могут заниматься своей деятельностью без соответствующего на то разрешения государства.

В Российской Федерации такое разрешение называется лицензией и выдается органом страхового надзора – Центральным банком.

Давайте подробнее остановимся на особенностях лицензирования страховой деятельности в России.

Главный закон, регулирующий страховую деятельность в нашей стране, – это Закон об организации страхового дела в Российской Федерации.

Текст данного документа гласит, что осуществлять свою деятельность субъекты страхового дела могут только при наличии лицензии.

Давайте разберемся, кто же такие субъекты страхового дела.

Исходя из текста действующего законодательства это страховые компании, страховые брокеры, общества взаимного страхования.

Надзором за деятельностью страховщиков занимается Центральный банк России, он же принимает решение о выдаче либо об отказе в выдаче лицензии на ведение деятельности в сфере страхования.

Кроме того, ЦБ РФ ведет единый государственный реестр субъектов страхового дела, содержащий сведения об их наименованиях, руководителях, реквизитах, местонахождении, номере и даты выдачи, отзыва и приостановлении лицензии, а также о видах деятельности, на осуществление которых выдается лицензия.

Итак, Центральный банк занимается выдачей лицензий на страхование.

Какие виды лицензий бывают?

Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.

Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.

Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.

Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.

Требования к получателям лицензий

Закон предъявляет строгие требования к соискателям на получение лицензий на страхование.

Уставный капитал

Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.

Величина минимального уставного капитала для получения лицензии зависит от вида страхования, по которому страховая компания желает получить лицензию.

Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.

Для страхования жизни необходимо увеличить уставной капитал в два раза – до 240 млн рублей, а для реализации перестрахования – до 480 млн рублей.

Однако если страховщик занимается только медицинским страхованием, минимальная величина уставного капитала для него равна 60 млн рублей.

Другое требование – доля участия в этом капитале иностранных инвесторов.

Так, дочерние организации иностранных компаний либо компаний, уставной капитал которых содержит более 49% долей иностранных инвесторов, не могут заниматься в России страхованием имущества, жизни и здоровья населения за счет бюджетных средств.

Это касается и страхования рисков, связанных с закупками товаров, работ, услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды, страхования имущественных интересов государственных и муниципальных организаций.

А компании, имеющие в своем уставном капитале более 51% доли иностранных инвесторов, дополнительно к вышесказанному не смогут получить лицензию на ОСАГО и на страхование интересов граждан, связанных с дожитием до определенных возраста.

Кроме всего прочего, вышеупомянутый иностранный инвестор должен не менее 5 лет осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим страховым законодательством РФ.

Квалификация руководящих лиц

Второе требование для выдачи лицензии – это соответствие руководящих лиц квалификационным требованиям.

Генеральный директор должен иметь диплом о высшем образовании и не менее чем двухлетний стаж руководящей должности в субъекте страхового дела.

На позицию главного бухгалтера страховой или перестраховочной компании назначается лицо, соответствующее требованиям Федерального закона «О бухгалтерском учете», и имеющее не менее чем пятилетний стаж, при этом два года из последних пяти необходимо быть сотрудником страховой или перестраховочной компании.

Главному бухгалтеру страхового брокера необходимо иметь диплом о высшем образовании и страховой стаж по специальности как минимум два года.

Лицо, занимающее позицию главного бухгалтера в обществе взаимного страхования, имеет высшее образование и двухлетний страж по специальности в субъекте страхового дела.

Внутренний аудитор не сможет работать без высшего образования в экономической, финансовой или юридической сфере и двухлетнего стажа в страховой, перестраховочной или другой финансовой или аудиторской компании.

Кроме того, внутренним аудитором не может быть лицо, являющееся акционером или родственником руководителя, акционера, главного бухгалтера либо члена совета директоров страховщика, а также лицо, которое в течение двух предшествующих лет занимало должность главного бухгалтера или руководителя организации.

Квалификация актуария страховой организации должна соответствовать требованиям Федерального закона «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Помимо всего прочего, место генерального директора, главного бухгалтера, аудитора и члена совета директоров не могут занимать лица, руководящие в прошлом организациями, у которых была отозвана или приостановлена лицензия на страхование, если с момента отзыва прошло меньше чем три года.

А также лица, имеющие непогашенную судимость или дисквалификацию за нарушения в финансовой сфере.

Итак, мы рассмотрели два главных требования, несоблюдение которых приведет к отказу в получении лицензии на страховую деятельность: минимальная величина уставного капитала и квалификационные соответствия руководителей страховщика.

Существуют и другие основания для отказа Центральным банком в выдаче лицензии на страхование, например, несостоятельность субъекта страховой деятельности или наличие действующего предписания ЦБ РФ, связанного с финансовой устойчивостью.

Или несоответствие документов, представленных для рассмотрения заявления о выдаче лицензии.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Возмещение вреда», где подробно объясняется процедура компенсации морального вреда

Или ТУТ вы узнаете как проводится расследование производственной травмы

Основные права ребенка в РФ:

Источник: https://legalmap.ru/articles/gp/license/litsenz-strakh-deyat/

Лицензирование страховой деятельности — Все по шагам

Оказывать страховые услуги населению и юридическим лицам можно только при наличии разрешительного бланка – лицензии. Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по каждому направлению страховых услуг. Общие правила лицензирования разберем ниже.

Виды лицензий для страховой деятельности

Лицензирование страховой деятельностиосуществляется под жестким контролем государства. С 2013 года регулятором рынкастрахования выступает Центробанк РФ. В перечень нормативных актов длялицензирования страховой деятельности входят:

  • Закон№ 4015-1;
  • ПостановлениеПравительства РФ № 251;
  • УказаниеЦБ РФ № 3316-У.

Обратите внимание! Профильные департаменты ЦБ РФ не только занимаются лицензированием деятельности страховых компаний, но и осуществляют контроль за соблюдением условий лицензии. На основании предписаний ЦБ РФ, лицензия страховой компании может быть отозвана за нарушение правил оказания услуг.

Виды лицензий, выдаваемых субъектам страховогорынка, определяются видами услуг:

  • лицензияна страхование жизни граждан на добровольных условиях;
  • лицензияна иные виды личного добровольного страхования;
  • лицензияна заключение договоров добровольного страхования имущества;
  • лицензиина обязательные виды страхования, в том числе ОСАГО, ОМС и т.д.;
  • лицензияна оказание услуг перестрахования;
  • лицензияна посредническую деятельность, когда страховая компания выступает в ролиброкера.

В содержании лицензии обязательноуказывается перечень услуг, которые компания вправе оказывать клиентам. Страховщикне вправе самостоятельно расширять список лицензированных услуг. Для этогонужно обратиться за получение новой лицензии, либо расширить перечень услуг поранее выданному документу.

Требования к получателям лицензий

Закон относит к субъектам страховой деятельноститолько юридическое лицо. Частный предприниматель не может оказывать услуги пострахованию. Поэтому заявления от физических лиц и ИП будут возвращены сотказом.

Выданная лицензия дает возможностьоказывать одобренные виды страховых услуг на всей территории РФ. Чтобыобратиться за выдачей лицензии в профильный департамент Центробанка РФ,соискатель должен соблюсти законодательные требования:

  • соискательлицензии должен быть официально зарегистрирован в качестве юридического лица в ИФНС;
  • всостав основных видов деятельности должно быть включено страхование;
  • еслидля оформления лицензии обращается российская компания, имеющая долю зарубежныхинвесторов более 45%, нужно представить в ЦБ РФ разрешение органа страховогонадзора иностранной юрисдикции;
  • еслиотечественная страховая компания является дочерней структурой иностранныхинвесторов, также необходимо представить согласие зарубежного органа постраховому надзору;
  • должнобыть соблюдено требование о минимальном размере уставного капитала, которыйможет отличаться для разных направлений страховой деятельности (например, длястрахования гражданской ответственности застройщика по долевому строительству долженбыть оплачен уставной капитал не менее 1 млрд. рублей).

Узнайте больше  Лицензирование транспортной деятельности организаций

Лицензирование осуществляется путем проверки документов, представленных компанией. Нужно отметить, что перечень бланков и форм для лицензирования страховых услуг существенно больше, чем для большинства иных видов деятельности.

Перечень документов на лицензирование страховой деятельности

Перечень документов для оформления лицензиив сфере страхования, включает:

  • заявлениепо форме, регламентированной ЦБ РФ;
  • учредительныедокументы юридического лица;
  • свидетельстваОГРН и ИНН, лист записи из госреестра ЕГРЮЛ;
  • приказоб утверждении руководящих органов страховой компании (протокол собранияучредителей или акционеров, приказ о назначении директора, и т.д.);
  • реестручредителей или акционеров компании по состоянию на дату обращения в ЦБ РФ;
  • банковскаявыписка, подтверждающая полную оплату уставного капитала;
  • аудиторскийотчет о финансовом состоянии компании (если данный документ предусмотренусловиями видом лицензирования);
  • данныеоб органах управления страховой компании;
  • сведенияо выбранном страховом актуарии;
  • внутренниеправила предоставления страховых услуг клиентам, с приложением типовых бланкоми форм;
  • нормативыстраховых тарифов, утвержденные для лицензируемого вида деятельности;
  • внутреннийдокумент организации о порядке и условиях формирования страхового резерва;
  • платежноепоручение, подтверждающее оплату госпошлины за проверку заявки и выдачу лицензии.

Для отдельных видов страховых слуг предусмотренрасширенный перечень документов, которые нужно представить в Центробанк РФ.Например, при оформлении лицензии на брокерскую деятельность нужно приложитьтиповые бланки договоров для оказания таких услуг, квалификационные аттестатысотрудников компании.

Заявление и документы могут направлятьсяв лицензирующий орган в письменном или электронном формате. Документация вэлектронном виде удостоверяется цифровой подписью заявителя.

Пакет документов будет проверяться в соответствующем департаменте Центробанка РФ. Неполный комплект документов повлечет приостановку или отказ в выдаче лицензии. Чтобы избежать подобных последствий,  подготовку и заполнение документов целесообразно поручить юристу в сфере страхования.

Только при наличии лицензии страховая компания сможет заключать договоры и выдавать полисы

лицензии

После завершения проверок страховойкомпании выдается лицензия. В ее содержании указываются:

  • наименованиестраховой компании;
  • переченьуслуг, которые компания сможет оказывать клиентам;
  • данныео территориях или регионах, в которых страховщик будет осуществлять разрешенныевиды деятельности;
  • датавыдачи документа;
  • данныео регистрационном номере лицензии.

Узнайте больше  Еще раз о лицензировании управляющих организаций в ЖКХ

Все виды лицензий на страховуюдеятельность будут действовать бессрочно. Переоформление бланка потребуетсятолько при изменении наименования, территории оказания услуг, смены разрешенныхвидов деятельности. Процедура переоформления лицензий проходит по аналогичнымправилам, однако компании нужно представить доказательства изменения указанныхвыше сведений.

Все данные о выданной лицензии и ее обладателе вносятся в единую федеральную базу данных. Страховщик обязан предоставлять размещать информацию о выданных лицензиях в открытом доступе. Основные реквизиты лицензии должны указываться в страховых полисах и договоре страхования.

Материал подготовлен Агентством Lexseon

Источник: https://vseposhagam.ru/licenzirovanie-strahovoj-dejatelnosti-v-2019-godu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции