Договор коллективного страхования

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

договор коллективного страхования

По закону об ипотеке, обязательным и единственным является страхование заложенного имущества. Личное страхование (жизнь, здоровье) по закону не является обязательным, это требование банка-кредитора. И это требование разумно и понятно каждому, кто берет на себя обязательства по ипотечному кредиту.

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию (оценив тарифы и иные условия страхования) из списка компаний, аккредитованных в конкретном банке, и заключить комплексный договор страхования (имущества, жизни, здоровья).

Но надо иметь в виду, что каждый банк имеет право устанавливать условия выдачи кредитов гражданам, и они отличаются в зависимости от программы кредитования.

Невыполнение потенциальным заемщиком условий выбранной программы кредитования повлечет отказ со стороны банка в выдаче кредита.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Отвечает заместитель генерального директора ООО «Гранти-мед» Мария Москвина:

Коллективное страхование – это страхование, где страхователем выступает юридическое лицо. Никакого коллективного страхования при ипотечном страховании никогда не было и быть не может. Есть комплексное ипотечное страхование (КИС) – продукт, который включает в себя:

  • страхование жизни и здоровья;
  • страхование предмета залога (имущественное страхование);
  • титульное страхование (страхование права собственности).

Банк не может принудить заемщика оформить страховой полис, но он вправе значительно повысить тариф при отказе от страхования. Априори стоимость комплексного ипотечного страхования всегда ниже отдельно взятых страховых продуктов: если Вы оформляете три страховых полиса, то это намного дороже одного полиса КИС.

Видимо, Вам просто не объяснили тонкости процесса, поэтому у Вас остаются вопросы. Попросите прислать Вам проект договора залога и проект договора страхования. Вы вправе с ними ознакомиться до подписания договора. Обязательно изучите эти документы.

Нужно обратить внимание на то, есть ли в договоре залога пункт об обязательстве заемщика страховать предмет залога и жизнь, есть ли ссылка на рекомендуемые или аккредитованные страховые компании и что прописано в договоре страхования (страховая сумма, страховой тариф, прочие условия).

Сравните условия с теми, что предлагают другие компании – я в свое время разослала запросы и нашла небольшую, но стабильную страховую компанию, которая предложила мне оптимальную цену при отличных условиях. Желаю Вам удачи!

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Отвечает официальный представитель «АльфаСтрахование» Юрий Нехайчук:

Подобное принуждение, скорее всего, инициатива кого-то из сотрудников, не осведомленных о том, что заемщик вправе отказаться от страхования или заменить страховую компанию на другую из списка аккредитованных банком страховщиков. Данный список должен быть размещен на сайте банка. При этом заемщик должен отдавать себе отчет, что при отказе от страхования или смене страховой компании банк вправе отказать в выдаче кредита или пересмотреть условия кредитования.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Действительно, в случае ипотеки страхование объекта ипотеки (в Вашем случае квартиры) является обязательным. Если Вы страхуете квартиру сами на сумму, указанную в договоре ипотеки, у банка не должно быть к Вам никаких претензий. В случае, если Вы хотите более надежной страховки рисков, Вы можете указать большую сумму страхового возмещения, положив в основу, например, полную рыночную стоимость объекта на основании проведенной оценки.

Первым выгодоприобретателем является банк на сумму Вашей перед ним задолженности. Вы получаете оставшуюся разницу в виде страхового возмещения.

Дополнительное, «навязываемое» страхование не основано на законе, но банки часто пытаются получить дополнительные доходы и гарантии.

В случае, если Вас при наличии заключенного индивидуального договора страхования будут принуждать к заключению иных, включая коллективные, Вы можете подать жалобу в антимонопольные органы, приложив те договора, к заключению которых Вас принуждает банк.

Страхование квартиры: на чем можно сэкономить

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Банки иногда предлагают оформить страховой полис, даже не предупреждая, что речь идет о полисе в рамках коллективного договора. При этом такая страховка чаще всего обходится дороже, чем индивидуальный договор страхования. Разница в цене может достигать 2-2,5 раза. Кроме того, не действует «период охлаждения» (пять рабочих дней), когда можно расторгнуть договор страхования и вернуть деньги.

То есть для заемщика такая страховка чаще всего не выгодна. Банки же работают по такой схеме, поскольку им это финансово более интересно. Кроме того, упрощается бумажная работа в случае наступления страхового случая. При коллективном договоре банк является страхователем, а страховая компания страховщиком. Заемщик во всей этой схеме является застрахованным лицом.

В результате наступления страхового случая выгодоприобретателем по страховому договору является уже не заемщик, а банк.

Важно иметь в виду, что банк при отказе от предложенной им страховки может ухудшить условия кредитования: повысить на несколько процентных пунктов процентную ставку. Здесь можно порекомендовать заемщику заранее изучить кредитный договор. В нем может быть прописано право заемщика самостоятельно оформить полис в аккредитованной банком стразовой компании.

Если прописана обязанность предоставить полис страхования жизни и здоровья, но не уточняется, в какой именно страховой компании это требуется сделать, тогда также можно оформить страховку «на стороне». Такое право может быть предоставлено на весь срок выплат.

В этом случае можно оформить стразовой полис перед оформлением ипотеки и прийти на подписание кредитного договора уже с страховкой.

Таким образом, Вам нужно убедиться, что банк не ухудшит условия кредитования, и что в оформленный самостоятельно полис удовлетворяет всем условиям страхования, что содержатся в кредитном договоре.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Можно ли дарить ипотечную квартиру ребенку?

Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhet_li_bank_prinuzhdat_k_strahovaniyu_pri_ipoteke/6457

Коллективное страхование в СРО

договор коллективного страхования

Успейте получить 10% скидку

Оставьте заявку онлайн!

Крупные работодатели уже давно применяют эту форму страхования для своих работников.

Стоит она для большого заказчика дешевле и позволяет одним договором застраховать сразу весь трудовой коллектив.

Работникам при этом выдаются сертификаты страхования, а представитель трудового коллектива имеет на руках групповой полис.

Такая форма страхования облегчает решение административных вопросов и является популярной в наше время среди крупных и средних предприятий.

Начали внедрять её и малые предприятия, руководство которых заботится о своих работниках.

Коллективное страхование неплохо подходит для саморегулируемых организаций (СРО), выполняющих различные инженерные и строительно-монтажные работы.

Давайте разберёмся, почему коллективное страхование может помочь ее членам? И что именно можно застраховать таким образом?

Для СРО очень актуальным является вопрос о компенсационных выплатах пострадавшим сторонам в случае нанесения ущерба в процессе строительства. Это так называемая система страхования гражданской ответственности.

Она осуществляет финансовую защиту членов СРО и обеспечивает защиту компенсационного фонда, особенно в тех случаях, когда размер ущерба является значительным.

Ущерб может быть нанесен:

  • физическим лицам и их имуществу;
  • имуществу юридических лиц;
  • муниципальному имуществу;
  • государственному имуществу;
  • окружающей среде;
  • здоровью и жизни животных или растений;
  • памятникам архитектуры или истории.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страховая премия это

Причиной нанесенного ущерба могут быть:

  • ошибки проектирования;
  • нарушения технологии выполнения строительно-монтажных работ;
  • другие факторы, влияющие на безопасность объектов капитального строительства.

С этой точки зрения наличие договора страхования гражданской ответственности весьма выгодно для строительных фирм и их объединений, в том числе и СРО.

Особенно в случае возникновения значительных финансовых претензий со стороны лиц и организаций по поводу нанесенного ущерба.

Для осуществления подобных выплат, например, у СРО имеется так называемый компенсационный фонд.

Его защита является одной из основных целей заключения договора коллективного страхования для СРО.

К примеру, СРО Некоммерческое партнерство «Строителей малого и среднего бизнеса» (СРО НП СМСБ) являясь пионером в области страхования, разработала систему двойной защиты компенсационного фонда.

Эта система включает в себя индивидуальные страховые договора и коллективный договор.

Она является двухуровневой и компенсирует большинство недостатков обеих систем, входящих в её состав.

Индивидуальный договор является средством защиты отдельного члена СРО от возможных убытков, которые могут возникнуть в результате его текущей деятельности.

Коллективный договор в свою очередь защищает всех членов СРО от убытков, которые превышают страховые суммы определённые индивидуальными договорами страхования, а также от катастрофических убытков, размер которых может нанести непоправимый ущерб финансовому положению СРО.

Такие убытки могут возникнуть в результате некачественно выполненных работ, недоработок в проектах, недочётах или нарушении технологии.

Двухуровневая система страхования гражданской ответственности СРО позволяет ограничить финансовые риски малых и средних компаний, у которых нет средств, чтобы возместить возможные ущербы, возникающие при выполнении работ.

При этом договор допускает разграничение лимитов ответственности страховщика по каждому страховому случаю, а также по их количеству.

Этот приём существенно снижает стоимость представления страховки и поэтому его применение весьма целесообразно.

Безусловно, как и всякая другая система, коллективное страхование имеет и свои недостатки.

Во-первых, единый договор не даёт возможности члену СРО самостоятельно выбрать страховую компанию и заключить с нею договор, который бы максимально его устраивал.

Во-вторых существующая система тарифов страховых компаний по страхованию гражданской ответственности делает невыгодным заключение таких договоров для молодых компаний, и СРО с небольшим числом членов.

Это связано с тем, что стоимость страховки зависит от количества видов выполняемых работ, численности персонала, его профессионального уровня, деловой репутации и массы других факторов.

Страховые компании, заинтересованные в заключении подобных договоров, предлагают целый ряд доводов в пользу коллективного страхования гражданской ответственности:

  • Существует возможность установления дифференцированных страховых взносов и премий для различных организаций, которые учитывают особенности индивидуальных участников СРО.
  • Некоторые страховые компании предлагает комбинированное страхование (сочетание коллективного и индивидуального договоров), которое оптимизирует стоимость страховой защиты, как для небольших так и для довольно крупных убытков.
  • Возможно включение в договора полных перечней компаний-членов СРО, ответственность которых страхуется. При этом указывается общий лимит по данному договору, а также расписываются подлимиты по каждому члену. Это соответствует общепринятым европейским стандартам качества.
  • Для самих страховых компаний разница между коллективным и индивидуальным страхованием не является существенной. Это техническая проблема, которая легко решается. При составлении договора страховщики учитывают всю информацию, которая предоставлена в их распоряжение и эта работа является методологической. Крупнейшие страховые компании при взаимодействии с Ассоциацией строителей России и Российским Союзом строителей сейчас готовят пакеты документов по страхованию ответственности СРО, после завершения этой работы будет создана методологическая база и процесс пойдёт намного быстрее.

Для малых и средних компаний, которые в настоящее время являются членами СРО, всегда актуален вопрос выбора между небольшими страховыми вносами и максимальной суммой выплаты в случае наступления страхового случая.

Однако суммы выплат по договору страхования значительно превышают размер компенсационного фонда ( в среднем в 5-6 раз) и позволяют остаться на плаву даже в случае необходимости больших выплат по причинённому ущербу.

Хотите узнать на что обращать внимание при выборе Саморегулируемой организации?

Чем отличается обязательное саморегулирование от добровольного, вас познакомит эта статья

Учитывая, что также обстоят дела со страховыми выплатами по индивидуальным договорам, частота использования средств страхового фонда значительно уменьшается и финансовое положение СРО стабилизируется.

Закажите звонок прямо сейчас и получите ответы на все ваши вопросы!

Источник: https://srocentr.ru/stati/kollektivnoe.html

Договор коллективного страхования

договор коллективного страхования

Что такое договор коллективного страхования сотрудников? В чем состоят дополнительные гарантии этой социальной программы? Разберемся, какими бывают договора колстрахования, заключаемые за счет работодателей.

Что такое коллективное страхование персонала

Пакетные социальные полюсы дают возможность застраховать не одного человека, а сразу группу лиц. Коллективная защита позволяет работодателям подобрать разумную программу для защиты от финансовых рисков в случае наступления несчастных случае в организации. Сотрудник же получает обязательные гарантии в виде материальной поддержки на себя и членов семьи. При этом можно выбрать перечень рисков, сроки, территорию и период действия страхования, а также размер сумм к выплате.

Все необходимые условия включаются в договор коллективного страхования от несчастных случаев, который заключается между лицензированной страховой компанией (Страховщик) и предприятием (Страхователь). В случае наступления страхового случая, компенсационные суммы выплачиваются по застрахованному сотруднику обозначенным выгодоприобретателям (наследники, родственники).

Какие риски покрывают договора коллективного страхования:

  • Наступление в результате несчастного случая инвалидности застрахованного лица.
  • Гибель застрахованного лица по причине несчастного случая или заболевания.
  • Временная потеря трудоспособности (травма) застрахованного лица по причине несчастного случая.

Договор коллективного страхования от несчастных случаев – как заключить

Чтобы юридически грамотно составить договор коллективного страхования, предприятие-страхователь обязано подать страховщику заявление. Форма обычно разрабатывается страховой компанией с учетом законодательных требований. Какие сведения содержит стандартный бланк:

  • Вид коллективной страховки.
  • Перечень застрахованных лиц.
  • Дополнительные гарантии и существенные особенности.
  • Срок страхования.
  • Размер страхового тарифа и премии.
  • Размер страховой суммы договора.
  • Порядок и сроки выплат компенсационных сумм (страхового возмещения) при наступлении последствий несчастного случая.
  • Периодичность и даты погашения страховой премии.
  • Прочие необходимые условия.

Заключая договора колстрахования, предприятия имеют некоторые преимущества в виде налоговых льгот, дополнительной мотивации персонала, защиты от претензий со стороны контрольных органов в случае травматизма на производстве. Кроме того, несчастные случаи влекут за собой значительные расходы, которые покрываются за счет страховой компании при условии заблаговременного подписания договора.

Срок действия страховки может быть разным – от полной до частичной. В первом варианте страховка оформляется на весь период занятости у работодателя и действует до тех пор, пока актуален договор. Во втором можно застраховать работников на конкретный временной промежуток, к примеру, на срок командировки или стажировки и т.д.

Также существует и дополнительное страхование, выплаты по которому предусматриваются в целях обслуживания в медучреждениях при наступлении оговоренного страхового случая. Это наиболее частый случай договора коллективного страхования, известный многим как ДМС.

Источник: https://spmag.ru/articles/dogovor-kollektivnogo-strahovaniya

Коллективное страхование: что это такое, кому выгодно и в чем отличие от обычного полиса?

Юридические консультации по страховым вопросам, ДТП, автомобильным и имущественным вопросам вопросам. Ежедневно с 9.00 до 21.00

Кризис в экономике подтолкнул финансовые компании к поиску дополнительных источников дохода.

Коллективное страхование стало одним из таких финансовых продуктов, призванных сократить расходы банков, связанные с не возвратами кредитов.

Данная услуга реализуется банками при участии страховых компаний и закрепляет взаимные обязательства участников договора, связанные с их деятельностью по страхованию заемщиков от утраты платежеспособности.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Срок подачи документов в страховую после дтп

Описание финансового продукта

Коллективное страхование – это особая форма взаимодействия, подразумевающая защиту группы лиц от наступления страхового случая. Пакетный контракт рассматривает всю группу застрахованных людей, как единое целое, а не по отдельности.

Финансовые организации заключают такие договора с заемщиками с целью обезопасить себя от следующих рисков:

  • утраты здоровья и наступления временной нетрудоспособности;
  • потери источников дополнительного дохода;
  • мошеннических манипуляций или других действий, причиняющих вред, со стороны посторонних лиц.

Принцип действия следующий: банк заключает договор коллективного страхования со страховой компание и предлагает присоединиться к нему физическим лицам, которые оформляют займы. Если с заемщиком происходит какое-либо событие, препятствующее возврату долга, страховая компания гарантированно его погашает.

Стоимость такого вида страхования колеблется в районе 1,5-2 % от суммы займа. Размер возмещения равен сумме долга заемщика на момент наступления страхового случая и не может быть больше первоначальной суммы кредита.

Эта форма защиты своих интересов используется не только банками. Работодатели часто страхуют своих наемных работников от несчастных случаев, если производство сопряжено с повышенной опасностью.

Это делается для покрытия собственных финансовых рисков предприятия, а также для получения таких преимуществ как:

  • налоговые льготы;
  • защита от претензий контролирующих органов в случае травматизма.

Такая страховка обычно оформляется на весь период занятости у конкретного работодателя или на заданный промежуток времени.

Участники

В процессе коллективного страхования задействовано три заинтересованных стороны:

  1.  Страховщик, которым является страховая компания, имеющая лицензию на подобные услуги.
  2.  Страхователь – организация, инициирующая заключение полиса коллективного страхования и подключающая к нему остальных участников.
  3.  Выгодоприобретатель – сторона, в пользу которой будет произведена выплата премии в случае смерти объекта страхования. Это может быть предприятие или банк, который получит компенсацию не выплаченного остатка.

При оформлении кредита полис оформляется на имя кредитора, инициировавшего процесс. Договор коллективного страхования имеет срок действия аналогичный сроку кредитования. Все требующиеся документы оформляются банком на возмездном основании. Стоимость услуг включается в страховой взнос.

Порядок действий следующий:

  • заемщик заключает с банком договор на выдачу кредита, где написано, что он добровольно подключается к страховому полису. Иногда требуется написать заявление на включение в число участников подобной программы или поставить отметку об отказе на выданном бланке;
  • после подписания документов банк перечисляет деньги на счет физ. лица;
  • в кредитном договоре содержится поручение, руководствуясь которым банк переводит часть денег со счета клиента для оплаты страховки;
  • за содействие банка в подключении к страховому полису перечисляется комиссионное вознаграждение в пользу финансовой организации.

Все эти пункты должны быть зафиксированы в договоре, подписанном заемщиком.

Кому это выгодно

Для банка это выгодный продукт, так как он значительно уменьшает риск невозврата кредитных средств. К тому же участие заемщика в этих отношениях сводятся к минимуму: все строится на договоренностях между страховой компанией и финансовым учреждением.

Отношения этих двух организаций основаны на принципах взаимного юридического равенства и не предполагают подчинение друг другу.

Банки преследуют такие цели:

  • уменьшить риск невозврата кредитных средств;
  • защитить заемщика на случай утраты трудоспособности и платежеспособности;
  • получение дохода от продажи дополнительной опции.

Банк оставляет себе право самостоятельно выбирать страховую компанию, так как он должен быть уверен в том, что организация обладает нужными ресурсами для выполнения своих обязательств.

Выгода для клиента от коллективного страхования:

  • экономия времени, так как нет необходимости взаимодействия со страховой компанией;
  • все вопросы решаются в банке;
  • кредит застрахован на случай, если он не сможет его погасить.

Существуют и значительные минусы для застрахованного:

  • все расходы по оплате страховых премий ложатся на застрахованного, а после погашения займа деньги не возвращаются;
  • стоимость кредита значительно повышается за счет включения в него страховки;
  • стоимость дополнительных услуг банка сильно завышена, и превышает ту сумму, которую клиент заплатил бы напрямую страховой компании.

К тому же заемщик не имеет возможности воспользоваться «периодом охлаждения» и отказаться от невыгодных условий коллективного страхования.

Отличия коллективного полиса

При заключении договора на индивидуальное страхование, человек является страхователем и действие контракта распространяется на него самого и его семью. При коллективной форме – страхователем становится юридическое лицо, страхуя людей, к жизни которых имеет материальный интерес.

Главным отличием является то, что при коллективном страховании полис выдается компании, инициирующей соглашение, а люди являются лишь участниками программы и получают соответствующие сертификаты.

Объект страхования не может влиять на такие параметры как:

  • выбор страховой компании;
  • срок действия контракта;
  • условия договора коллективного страхования;
  • принцип расчета страховки.

Взнос фактически является финансовой потерей заемщика, а выгодоприобретателем становится банк. Если указанный случай не наступает до погашения займа, физ. лицо не получает никакой денежной компенсации.

Страховой случай

Не всякое событие может стать страховым случаем и гарантировать выплаты по страховке.

К обязательным рискам относится:

  • наступление инвалидности застрахованного лица по причине несчастного случая;
  • смерть заемщика в результате несчастного случая;
  • установление группы инвалидности, несовместимой с работой;
  • травма или временная утрата трудоспособности.

Если застрахованное лицо совершило суицид или получило травмы в результате совершения преступных действий либо в состоянии наркотического и алкогольного опьянения, то они не будут признаны по договору коллективного страхования.

Права и обязанности

Клиент банка должен осознавать, что полис коллективного страхования при заключении соглашения приобретается им на добровольных началах. Клиент должен получить полную информацию о предлагаемом ему продукте. Если сотрудник банка не информировал клиента надлежащим образом о дополнительных услугах, то физическое лицо имеет право потребовать возмещения своих затрат.

По закону клиент имеет право отказаться от участия в страховании при получении кредита и банк не имеет права отказать в его выдаче. Однако на практике банки находят причины, чтобы не выдать ссуду либо повышают процентную ставку.

Также клиент вправе разорвать договор коллективного страхования в течение 14 дней, если это не запрещено условиями кредитного договора. Как показывает практика, таким правом пользуется не более 10 % заемщиков.

Изменения в коллективном страховании

Благодаря вмешательству государственных ведомств и их контролю, ситуация на рынке страхования постепенно меняется в лучшую сторону. Теперь банки не могут ставить возможность оформления займа в зависимость от согласия на страхование. Заемщик получает подробные разъяснения касаемо условий страхования и порядку присоединения к коллективному страховому договору.

К тому же финансовые организации стали организовывать дочерние страховые компании, чтобы обезопасить себя от мошеннических действий посредников.

Дополнительно должны соблюдаться такие требования:

  • у клиента должен быть выбор между несколькими страховыми компаниями, предлагающими разные условия;
  • возможность застраховаться самостоятельно в другом учреждении, но с соблюдением условий банка – неотъемлемое право заемщика;
  • клиент имеет право полностью отказаться от страхования, если его не устраивает несколько повышенная процентная ставка.

Все условия страхования должны быть прописаны в особом разделе или в дополнительном соглашении к договору.
В настоящее время банки работают над созданием альтернативных кредитных продуктов, которые действуют как с заключением страхового соглашения, так и без него.

Правонарушения финансовых организаций

По мнению ФАС к таким правонарушениям причислены следующие действия:

  • включение в пакет документов для выдачи займа подтверждение согласия заемщика стать участником договора коллективного страхования без разъяснений того, что клиент имеет право отказаться от данной услуги;
  • навязывание или принудительно подключение клиентов к полису коллективного страхования;
  • отказ в предоставлении процентной ставки, задекларированной на случай участия в коллективном страховом договоре.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Обязательное страхование военнослужащих

Не может стать доказательством правонарушений такая статистика:

  • о выдаче кредитов без оформления полиса коллективного страхования;
  • об отказе в выдаче кредитов при оформлении страхования;
  • о наличии поощрений для сотрудников банка, стимулирующих их распространению программ страхования.

Часто банки не разъясняют клиенту в чем отличие коллективного страхования, и нередко заемщик становится участником такого договора, даже не подозревая об этом.

Как выплачивается страховка

Сумма страховки, указанная в договоре, равна величине кредитного обязательства. К моменту наступления страхового случая часть займа уже погашена. Финансовое учреждение может претендовать только на сумму остатка по кредиту, остальные средства должны быть выплачены застрахованному или членам его семьи.

Выводы

Подписывая договор, физическое лицо должно понимать, что страхование – это добровольное действие. Клиент имеет право на адекватные условия страхования при получении кредитных продуктов, чтобы в случае потери платежеспособности его долги покрыла страховая компания.

Работники финансовой организации не имею право принуждать клиентов к покупке полиса или к подключению к коллективному договору страхования.

Клиент должен получить полную информацию обо всех предстоящих платежах и подписать дополнительное соглашение – включение взносов в кредитный пакет по умолчанию недопустимо.

Возможность расторжения договора – это неотъемлемое право клиента. Банки не имеют цели обманывать клиентов, однако при оформлении займа нужно внимательно изучать условия договора и обсуждать их изменение до подписания.

Как вернуть страховую премию по договорам коллективного страхования

Источник: https://proins.ru/activity/kollektivnoe-strakhovanie

Как вернуть деньги за коллективное страхование?

   Как отказаться от договора коллективного страхования?

   Наш адвокат по возврату страховки поможет вам вернуть незаконно полученные банком денежные средства через претензию или исковое производство: профессионально, выгодно и в срок.

Заявление об отказе от коллективного страхования по кредиту

   Финансовый рынок обзавелся новым понятием «период охлаждения» — это когда получатель займа может получить деньги за страховку. Срок на написание заявления ограничивается 14 днями. Однако на практике этот термин так и остается термином и реализация законного права не происходит.

   Не каждый заемщик знает, как нужно отказываться от договора коллективного страхования или простой страховки на кредит. Для осуществления этой цели следует написать обращение представителям компании, заключившей договор и выразить свой отказ.

   Требуется соблюдать периодичность подачи отказных документов: не превышать 14 дней со времени подтверждения сделки. Компания обязана рассмотреть обращение и в полной мере возместить заемщику потраченные средства.

   Стоит отметить важную деталь: «охлаждение» на четырнадцатидневный период в случае с коллективным страхованием также распространяется. Заявленный отказ от страховки по коллективному договору будет иметь положительного результата. Другими словами, если клиент в банке подписался под страховку любого вида, передумать в течение установленного срока и вернуть деньги у него получится, если сделать все правильно.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами адвоката по отказу от страховки по кредиту

Как расторгнуть договор коллективного страхования?

   Способ как отказаться от договора коллективного страхования есть: следует это сделать при одобрении в оформлении кредитного договора. Банк не вправе принуждать к принятию дополнительных услуг в виде страхования, поскольку в России физическое лицо может лишь на добровольных условиях воспользоваться страхованием.

   Выразить отказ от коллективного страхования считается возможным условием, но не в каждом банке он будет принят. Эти условия необходимо уточнить у сотрудника банка на стадии подготовки оформления кредитных отношений.

   Если клиент ищет способ, как вернуть деньги за коллективное страхование, то наилучший вариант для этого – обращение в страховую компанию с заявлением, а в случае отказа в суд.

Можно ли отказаться от договора коллективного страхования? Да, и стоит учитывать:

  1. Отказ коллективного страхования может быть желанием физического лица на стадии подписания кредитных бумаг и после;
  2. До истечения 14-дневного срока выразить отказ от страховки и получить средства обратно  получится в случае коллективного договора;
  3. После того как физлиц оставит свою подпись на документе страхования, не только суд вправе его расторгнуть, но и страховая компания по Вашему заявлению от отказе от страховки.
  4. Нередки ситуации, когда заемщик, ввиду своей неосведомленности пропускает 14 дней срока охлаждения для отказа от заключенного договора коллективного страхования в данном случае необходимо рассмотреть иной способ расторжения данного договора помимо оспаривания данного соглашения в суде, в случае если банки навязывают страхование жизни при заключении кредитного договора.
  5. В современной судебной практике можно выделить еще ряд способов от отказа от договора коллективного страхования, наш адвокат подробнее обо всех разъяснит в ходе консультации.

Отказ от договора страхования по основанию отказа от услуги

   В законодательстве о защите прав потребителей предусмотрено, что любой потребитель вправе отказать от предоставленной услуги, компенсировав при этом исполнителю понесенные расходы.

   При использовании данного пункта участник страхования направляет претензию о расторжении договора и возврата страховой премии, которая рассчитывается пропорционально от оставшегося срока кредитования.

   Однако следует учесть судебную практику по данному вопросу, ведь урегулирование страховых споров в данном случае осуществляется только судом.  Мнение судебных органов по данному вопросу разниться по стране и постоянно меняется и в ряде случаев суды встают на сторону страховой организации применяя положения гражданского законодательства, которое регламентирует, что при расторжении договора страхования без предусмотренных законом оснований страховая премия не возвращается.

Отказ от договора страхования при досрочном погашении кредита

   В российском законодательстве предусмотрено, что в случае досрочного погашения кредитного обязательства застрахованное лицо имеет право на часть страховой премии пропорционально оставшемуся сроку кредитования.

   При этом следует обратиться внимание на условия страхования, так как данное правило применимо, если страховая выплата по договору страхования зависит от оставшейся суммы задолженности по кредиту.

   Однако, несмотря на закрепление данного правила в законодательстве страховые организации неохотно возвращают страховые премии и нередко отказывают в данных выплатах. Шанс на получение возврата в случае именно досрочного погашения кредитного обязательства вообще часто отсутствует, только если банк или страховая компания добровольно захочет удовлетворить Ваше требование. Почему?

   Запишитесь на консультацию и разберите вопрос с нашим адвокатом по кредиту, возможно именно Ваш случай является исключением и все получется вернуть с полна.

ПОЛЕЗНОЕ: смотрите видео по теме возврата страховки и задавайте свой вопрос в комментарии для возможности получить бесплатный совет адвоката

Помощь адвоката по отказам от договора коллективного страхования

   Что вынуждает человека взять кредит? У каждого свои потребности и своя история. Кто-то желает приобрести новый автомобиль, другие оформляют ипотеку, третьи решили съездить в отпуск по системе «все включено» или отремонтировать жилье и т.д. Бывают случаи, когда требуется незамедлительное дорогостоящее лечение, а личных средств для этого нет.

   В любой подобной ситуации на помощь приходят банки. Однако появление соглашения о коллективном страховании, который как бы служит одним из факторов положительного ответа от банка, многих заемщиков ставит в затруднительное положение.

   Для защиты своих законных прав вам необходим наш опытный адвокат по страховым случаям и страховым спорам, с помощью которого шансы получить предусмотренные законом выплаты в разы увеличиваются.

   Дополнительно ознакомьтесь с материалов в статьях жалоба на страховую компанию в РСА и претензия по ДТП в страховую компанию в них содержится много полезной информации.

Источник: https://katsaylidi.ru/article/kak-otkazatsya-ot-dogovora-kollektivnogo-strahovaniya

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции