Программа субсидирования ипотечных кредитов

Детские проценты: льготной ипотеке добавят срок

программа субсидирования ипотечных кредитов

Семьи с детьми смогут брать льготную ипотеку по субсидируемой ставке 6% годовых на весь срок кредита, а не на три, пять и восемь лет, как сейчас. Соответствующие изменения содержатся в правительственном постановлении, которое уже подписано премьер-министром Дмитрием Медведевым. Об этом «Известиям» сообщили в аппарате кабмина.

Документ содержит еще ряд принципиальных изменений, а для жителей ДФО в нем предусмотрены особые условия. В правительстве считают, что корректировка программы госсубсидирования ипотечной ставки будет способствовать повышению спроса на льготные кредиты. По оценкам госкомпании ДОМ.

РФ, улучшение условий позволит более чем на порядок увеличить число граждан, которые смогут ей воспользоваться.

От трех до восьми

Программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми, рассчитанная до 2022 года, была разработана по предложению президента Владимира Путина и запущена 1 января 2018-го. Прошлым летом правила предоставления кредитов с субсидированием процентной ставки были существенно скорректированы. В частности, была увеличена максимальная сумма, которую могут получить заемщики, а семьи с четырьмя и более детьми получили дополнительные льготы.

Но из-за некоторых условий программа была недостаточно востребована россиянами, о чем неоднократно говорили представители исполнительной власти. По данным Минфина, с момента начала реализации программы по февраль 2019 года было выдано 7,1 тыс. ипотечных кредитов на 17,3 млрд рублей. При этом в ноябре 2017 года президент, оценивая перспективы программы, заявлял, что воспользоваться льготной ипотекой смогут более 500 тыс. семей.

Низкий спрос на кредиты в рамках программы обусловлен ограниченностью срока действия льготной ставки в 6% (до трех лет при рождении второго ребенка, пять лет — третьего, не более восьми лет — при рождении второго и последующего детей в период срока действия программы), пояснили «Известиям» в ДОМ.РФ.

— С одной стороны, принимая решение об улучшении жилищных условий с помощью ипотеки, заемщики могли быть не уверены в будущих доходах семьи.

Они опасались брать на себя обязательства по ипотечному кредиту, ставка по которому будет равна рыночной после окончания льготного периода, — рассказал представитель ДОМ.РФ.

— С другой стороны, банки в рамках оценки рисков потенциальных заемщиков использовали при расчете рыночную ставку, что также ограничивало количество потенциальных участников программы.

Фактически ипотечный кредит выдавался людям, которые могли бы взять кредит по рыночной ставке. Тем же, кто может выплачивать ипотеку только под 6%, программа была недоступна. В результате семьи, которые больше всего нуждаются в улучшении жилищных условий, не могли воспользоваться льготной ипотекой, отметили в ДОМ.РФ.

Кроме того, правила не предусматривали и повторного рефинансирования, что не дает возможности гражданам, которые имеют кредит, воспользоваться условиями программы субсидирования.

На весь срок

Как рассказали «Известиям» в пресс-службе Минфина, по поручению президента были разработаны меры по усовершенствованию условий программы субсидирования процентной ставки по ипотечным кредитам для российских граждан, имеющих детей, было подготовлено постановление, которое предусматривает ряд изменений условий программы субсидирования.

По новым правилам, субсидирование кредита по ставке 6% распространяется на весь срок его действия, а для жителей Дальневосточного федерального округа при условии приобретения жилья на указанной территории ипотека будет выдаваться под 5% годовых. Кроме того, если жители ДФО приобретают недвижимость в сельской местности, то льготой можно воспользоваться при покупке не только на первичном, но и на вторичном рынке.

Еще одно принципиальное изменение — заемщики, которые уже имеют рефинансированные кредиты, смогут рефинансировать их еще раз. В правительстве считают, что внесенные корректировки будут способствовать увеличению спроса граждан на ипотечные кредиты, а также увеличению рождаемости.

По оценкам ДОМ.РФ, после внесения изменений в условия (льготная ставка 6% на весь срок кредита) потенциальный спрос на нее может составить более 100 тыс. кредитов ежегодно.

В ВТБ, который также является участником программы, также считают, что изменения окажут положительное влияние на развитие рынка ипотечного кредитования, где уже сейчас отмечают стабильный спрос на кредиты по льготной ставке и планируют использовать весь выделенный Минфином лимит (106,7 млрд рублей). Общий лимит на все банки изначально утвержден в объеме 600 млрд рублей.

— Со временем он будет расти, поскольку всё большая часть населения будет подходить под условия программы госсубсидирования, — сообщили «Известиям» в пресс-службе ВТБ.

Согласно этим условиям, уточнили в финансовой организации, дети заемщиков должны быть рождены после 1 января 2018 года. Также необходимо будет обосновать и потребность в улучшении жилищных условий.

Источник: https://iz.ru/864365/anna-kaledina-pavel-panov/detskie-protcenty-lgotnoi-ipoteke-dobaviat-srok

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Программу субсидирования ставок по ипотечным кредитам могут продлить. Субсидии на ипотеку | Информационный портал Informatio.ru

программа субсидирования ипотечных кредитов
Субсидии на процентную ставку по ипотеке увеличило количество желающих приобрести жилье в кредит. Государственная программа по ипотечному  субсидированию оказалась продуктивной и полезной. Об этом сказал Дмитрий Медведев на съезде партии «Единая Россия». Именно поэтому он предложил продлить госпрограмму субсидирования ипотечных займов в 2016 году.

Премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил с трибуны съезда «Единой России» о том, что поддерживает предложение о продлении программы субсидирования ипотеки. «Многие обращаются в партию с просьбой сохранить доступную ипотеку. Это, скажем по честному, немалые затраты для государственного бюджета. Хочу сказать, что я это предложение поддерживаю», — сказал Медведев.

Он отметил, что вся «конкретика» будет обсуждаться с «Единой Россией» и коллегами по Госдуме.

Что делать, если банк отказал в кредите?

Предложение главы правительства уже нашло отклик в Совете Федерации. Как заявил зампред комитета Совфеда по экономической политике Сергей Шатиров, субсидирование ипотеки будет поддерживать сферу строительного комплекса, а также даст импульс некоторым смежным отраслям — металлургии, машиностроению, цементной промышленности. Он сказал также: «Эта и другие инициативы председателя правительства, высказанные им на съезде «Единой России», стимулируют помощь гражданам, необходимую на данном этапе».

По мнению экспертов, продление программы льготной ипотеки до марта 2017 года может обойтись бюджету в 16–20 млрд руб.

Программа субсидирования ипотеки, в рамках которой ставка по ипотечному кредиту составляет 12%, действует до 1 марта этого года. При этом для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) она продлена до 1 мая.

Субсидированная ипотека — что это? На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным. Одним из методов регулирования экономики со стороны государства является субсидирование кредитов. Субсидией является частичное возмещение различных расходов для некоторых слоев населения. Субсидии в России бывают разных видов в зависимости от назначения и целевой группы. Одним из самых крупных является выдача субсидий по кредитам.

Такая помощь со стороны государства является побуждающей для взятия займа в банке. Субсидии по кредитам выдаются только при займе в рублях.

Субсидирование процентной ставки по кредиту

Данный механизм служит для привлечения потенциальных заемщиков, и оживить рынок кредитования в стране. В этом случае государство обязуется компенсировать часть процентов, которую заемщик выплатил кредитору. То есть с заемщика снимается часть кредитной нагрузки, а банки улучшают свою кредитную привлекательность. Правительство России разработало ряд аналогичных программ для населения и предпринимательского сектора.

Субсидирование ипотечного кредита

Субсидированная ипотека будет продлена до конца 2016 года

В случае, когда жилье приобретается в ипотеку, рядовой налогоплательщик имеет право на вычет по ипотеке. Он составляет 13 процентов от выплаченных процентов банку по кредиту. Нужно отметить, что сумма налогового вычета по процентам банку, начиная с 2016 года составляет 3 миллиона рублей. Процентные ставки банков по ипотеке в нашей стране остаются достаточно высокими. Поэтому данный вид субсидирования достаточно популярен и эффективен среди населения.

Для физических лиц также существует так называемый налоговый вычет по ипотеке. Законом предусмотрено право на подобную льготу для каждого налогоплательщика. В случае, когда у потенциального заемщика нет денежных средств для первого взноса по кредиту, то при определенных условиях банк готов выделить средства под ипотеки.

При этом налогоплательщик должен соответствовать ряду критериев, таких как: наличие официального стабильного заработка, отсутствие непогашенных кредитов и отсутствие судимостей. В этом случае можно рассчитывать на ипотеку без взноса под залог уже имеющегося жилья.

Однако российские банки обычно выдают кредит в размере около 80% от стоимости заложенного жилья.

Программа субсидирования кредитов

Для увеличения внутреннего рынка правительством России разработало государственную программу субсидирования кредитов. Программа разработана в различных направлениях:

  •  основные функции и задачи программы субсидирование кредитов в России:
  •  привлечение банков и инвесторов в производственную сферу;
  •  поддержка отечественной промышленности и сельского хозяйства;
  •  развитие внутреннего рынка;
  •  социальная поддержка населения;
  • поддержка малого и среднего бизнеса (предпринимательского сектора).

Наиболее эффективной в нашей стране стала выдача субсидий на автокредиты физическим и юридическим лицам. Это простимулировало отечественного производителя автомобилей, увеличило спрос, оживило авторынок. По закону на подобную компенсацию может рассчитывать любой налогоплательщик.

Стоит отметить, что при выделении подобной компенсации, государство выдвигает ряд условий к заемщику. Например, при субсидировании кредита на покупку автомобиля (автокредит), льготная программа предназначается только для отечественных моделей с ограниченными характеристиками. Кредит выдается только в рублях и не более 750 тысяч.

То есть государство со своей стороны жестко регулирует условия выдачи подобной финансовой помощи.

В российском обществе существует как положительное, так и отрицательное мнение о кредитных субсидиях. Кто-то считает, что субсидирование кредитов – это всего лишь ловушка с целью заманить потенциального заемщика взять кредит у государства. Но нужно признать, что это большая помощь со стороны государства для населения.

Выделение данного виды субсидий позволяет людям совершать большие покупки на выгодных для них условиях. Например, в последние годы стало популярным покупка молодыми семьями жилья в ипотеку. При определенных условиях, государство может выделить субсидию заемщику для частичного погашения ставки по кредиту. Благодаря тому, что в России существует государственная программа по субсидированию процентных ставок.

В частности, заемщику будет единоразово возвращено 13% от выплаченных им процентов по взятому займу.

Источник: https://informatio.ru/news/economy/medvedev_programmu_subsidirovaniya_stavok/

Льготная ипотека: кому положена и как получить

программа субсидирования ипотечных кредитов

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан. Льготы по ипотеке предоставляются как на федеральном уровне, так и в рамках конкретного региона. За счет субсидирования можно значительно уменьшить сумму кредита, приобрести более дорогостоящую недвижимость, упростить процесс выплаты задолженности.

Государство и некоторые банки разрабатывают специальные программы жилищного кредитования с комфортными условиями для определенных категорий граждан. Финансы

Существуют федеральные программы, воспользоваться которыми могут граждане любого региона и любого населенного пункта:

  1. Ипотека по программе «Молодой семье — доступное жилье». Льгота предоставляется семьям, которые официально признаны нуждающимися в жилье. Возраст получателей субсидии — не больше 35 лет. Оформить ее могут как полные семьи (наличие детей не обязательно), так одинокие родители.

    Для получения льготы по ипотеке необходимо предварительно встать на учет в органах местного самоуправления.

  2. Программа для семей с детьми. Предложение для граждан, у которых в период с начала 2018 по конец 2022 года родился второй или третий ребенок. Таким заемщикам доступно льготное ипотечное кредитование по ставке 6%.

    Процент действует 3-8 лет в зависимости от количества детей, рожденных в период действия предложения.

  3. Военная ипотека. Предусмотрена для особой категорий граждан — военнослужащих, участвующих в НИС, куда военные включаются после подписания второго контракта. В течение срока службы на счет гражданина государство зачисляет деньги, которые после трех лет участия в НИС можно использовать для покупки жилья в кредит.

  4. Жилищный кредит с материнским капиталом. Семьям, в которых появляется второй или последующий ребенок, дается право на получение материнского капитала. Это сертификат на сумму 453 000 рублей (периодически индексируется), которые можно направить на приобретение жилья, в том числе в кредит. Банком «Росбанк Дом» разработаны специальные льготы при получении ипотеки с маткапиталом — снижение минимального размера первоначального взноса до 5%.

  5. Специальная льготная ипотека молодым от «Росбанк Дом». Это программа, актуальная только для клиентов банка. Меры поддержки выражаются в предоставлении заемщику отсрочки, если у него в процессе выплаты кредита появляется ребенок. Данный вариант актуален для клиентов возрастом не более 35 лет, отсрочке подлежит сумма основного долга.

  6. Программа «Ипотечные каникулы» от «Росбанк Дом». Вы получаете возможность отсрочки погашения основного долга на 1-2 года сразу после оформления кредита. Это отличный вариант для тех, кто планирует приобрести квартиру в строящемся доме и на первых порах вынужден проживать в съемном жилье.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Могут ли сократить мать одиночку

Льготным ипотечным кредитованием могут воспользоваться многодетные семьи, учителя, молодые специалисты и другие категории заемщиков. Важно отметить, что субсидирование ведется в рамках региональных программ. То есть льготы действуют только в некоторых регионах.

Требования к заемщикам

Если речь о федеральной льготе при получении ипотеки, заемщик может проживать где угодно — в Москве, Санкт-Петербурге, в любом городе России. При использовании региональной льготы — проживание и прописка только в соответствующем регионе.

Требования к клиентам и условия кредитования в банке стандартные. Возраст — от 20 лет, он должен иметь постоянный источник дохода, предоставить необходимый для рассмотрения пакет документов. Если речь о специальной программе «Росбанк Дом» для молодых заемщиков, ею могут воспользоваться граждане до 35 лет.

Как воспользоваться льготами по ипотеке

Предварительно узнайте, какие есть предложения, подходящие именно вам. Изучайте не только федеральные программы помощи гражданам, но и региональные субсидии (информацию можно получить в органах местного самоуправления).

Сама же ипотека будет оформляться стандартно, единственное, заемщику нужно предоставить документ, доказывающий право на получение льготной ипотеки, например, сертификат на материнский капитал, свидетельство участника НИС и т.д. Точный пакет необходимой документации уточняйте в банке.

Клиенты, которым положена льготная или социальная ипотека, могут пользоваться как одним предложением, так и всеми сразу. Например, можно воспользоваться программой для граждан с детьми под 6% и одновременно использовать материнский капитал и субсидию для молодой семьи.

В зависимости от вида субсидирования при оформлении привлекаются дополнительные структуры: ПФР при ипотеке с маткапиталом, Росвоенипотека при выдаче военной ипотеки и пр. Подробно о взаимодействии расскажут специалисты банка.

Если у Вас остались вопросы по льготной ипотеке, обращайтесь на сайт сообщества «Росбанк Дом».

Источник: https://rosbank-dom.ru/blog/pro-ipoteku/lgotnoe-ipotechnoe-kreditovanie/

«Детская ипотека»: кому выгодны льготные кредиты на жилье

Принципиальная выгода коммерческих банков и АО «АИЖК» заключаются в том, что они получают компенсации от ставок, по которым уже и так готовы кредитовать. Расчет компенсации в текущий момент осуществляется от ставки 9,75%, а в январе средняя ставка предложения составила 9,98 % для приобретения новостроек со своим взносом 30% и 9,93 % для кредитов на рефинансирование. В итоге банки за бюджетный счет делают клиентам выгодное предложение по ставке 6%.

С такой ставкой можно уверенно рефинансировать чужих и своих клиентов. Ожидается, что этот продукт получит клиентский приоритет в 2018 году.

С одной стороны программа выравнивает конкуренцию из-за имеющихся ограничений в виде ставки кредитования в 6% и ставки по окончании действия льготы (ключевая ставка на момент выдачи кредита +2 п.п.), которая определяется сейчас в 9,75 %. С другой стороны, сильные игроки найдут способ выделиться. Можно предложить льготную ставку 5,5% для кредита на приобретение новостройки, а по завершении льготного периода предложить фиксированные 8%.

Уже скоро мы увидим такие предложения. Особенно это важно для компенсации страхов заемщика из-за увеличения ставки. Никаких пресловутых ипотечных пузырей банки не боятся. Заемщиков с детьми уже больше половины и кредитный анализ отлажен.

Выгода граждан

Граждане с родившимся вторым или третьим ребенком в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года получают возможность снизить размер ежемесячного платежа. Даже субсидированные кредиты выдавались в 2015-2016 годах по ставке 12 %. Для среднего кредита по стране (1,86 млн рублей) за минимальные три льготных года можно сэкономить около 220 тысяч рублей.

При получении кредита на приобретение новостройки экономия уже меньше. Такие кредиты сегодня без всякого субсидирования предлагаются по ставке ниже 10%, а по совместным программам и 7-8% не редкость. Размер экономии находится в диапазоне 40 000-150 000 за три года.

Отметим изящный пункт, что при рождении третьего ребенка льгота длится пять лет, а при рождении второго и третьего до 31 декабря 2022 года и все 8 лет. Не забудем, что до конца 2021 года продлены выплаты материнского капитала, а это для части семей будет первоначальным взносом.

Выгода правительства

Правительство тоже не в накладе и имеет свои выгоды. Во-первых, в кратчайшие сроки выполнено указание президента и утверждена Программа.

Во-вторых, положительная практика работы Минфина по предыдущей льготной программе позволяет утверждать, что средства достоверно выполнят благородную цель поддержки демографии.

В-третьих, удовлетворены в определенной степени постоянные призывы строительной отрасли сделать для нее хоть какую-нибудь программу субсидирования кредитов. Все в этой программе про новостройки.

Даже рефинансируются только кредиты на приобретение новостроек. В-четвертых, программа имеет ограниченный лимит кредитования и срок действия, что позволяет обойтись большими, но не одиозными затратами. Например, в прошлой программе было потрачено около 15 млрд рублей, а в строительную отрасль пришло в 100 раз больше. В новой программе большая часть денежных средств уйдет на действительно социальную задачу снижения кредитной нагрузки для семей после рождения второго или третьего ребенка.

Выгода застройщиков

Выгода от программы субсидирования семей с детьми не так велика, как программы субсидирования ипотеки, которая принципиально и целенаправленно поддерживала отрасль. Часть кредитов по новой программе пойдет на приобретение новостройки.

Оптимистично — это 300 млрд рублей, но к ним добавятся средства заемщиков и в отрасль поступит около 500 млрд рублей. Но положительный PR эффект участия в госпрограмме застройщиками был успешно использован, пригодится он и в новой. Особенно на фоне болезненной реформы системы продажи квартир в новостройках через эскроу-счета.

Поэтому дополнительный признак надежности строительного проекта точно не повредит.

Через месяц после принятия Программы, но все-таки до начала практической реализации она выглядит справедливой и выгодной для всех участников. Банки находятся в стадии консультирования и приема единичных заявок.

Первой точкой проверки справедливости оптимизма будет отчет о подаче заявок на участие в программе. Второй точкой будет 1 июля, когда нужное количество детей родится, чтобы измерить интерес родителей к программе. До этого момента подавляющее преимущество будет иметь часть программы, относящаяся к рефинансированию.

Источник: https://www.forbes.ru/biznes/356367-detskaya-ipoteka-komu-vygodny-lgotnye-kredity-na-zhile

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы от государства в 2019 году

Субсидирование ипотеки — процедура безвозмездного выделения государственных средств на получение займов, обеспеченных объектами жилой недвижимости, или погашения имеющейся задолженности. Проблема покупки жилья актуальна для большинства россиян, и практика выделения субвенций из федерального бюджета не только удовлетворяет общественные запросы, но и обеспечивает защиту интересов добросовестных застройщиков.

В 2019 году государственные субсидии на ипотеку можно получить при участии в жилищных программах, предусматривающих соответствие заявленным требованиям и готовность выполнения ряда условий.

Субсидирование ипотечных займов гарантировано социально незащищенным группам граждан — многодетным родителям, бюджетникам, военнослужащим, молодым ученым, переселенцам.

На государственном уровне на постоянной основе ведется разработка федеральных проектов для обеспечения населения доступным жильем, поэтому по вопросам субсидирования рекомендуется обращаться за помощью к ипотечным брокерам, готовым предоставить консультацию о порядке приобретения жилья в ипотеку с привлечением государственных средств.

Как получить субсидию на оплату ипотеки?

Ввиду большого количества региональных программ жилищного кредитования в 2019 году условия покупки квартиры, предусматривающей получение выплаты от государства, для разных групп населения отличаются, но субсидирование ипотеки проводится только при соответствии заявителя следующим требованиям:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Официально признанная потребность в улучшении жилищной ситуации.
  3. Отсутствие собственной недвижимости или ее несоответствие государственным нормам.
  4. Возможность погашения разницы между стоимостью жилья и субсидией, подкрепленная официальным доходом или гарантией платежеспособного поручителя.

По закону субсидирование ипотеки проводится единоразово, поэтому при условии освоения ранее выданных средств рассчитывать на льготную покупку жилья во второй раз не стоит.

Чтобы инициировать процедуру предоставления госсубсидии, заинтересованным гражданам необходимо получить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если общая площадь квартиры или дома, имеющегося в собственности, не соответствует норме, установленной органами местного управления, условия проживания далеки от стандартов (жилье находится в ветхом или аварийном состоянии, коммуникационное обеспечение неисправно, есть необходимость ухода за тяжелобольным родственником и т.д.), стоит обязательно обратиться с соответствующим прошением в органы местного самоуправления.

Получение подтверждения является основанием для участия в государственной программе, предусматривающей субсидирование первого взноса по ипотеке или однократное выделение средств на погашение ранее оформленного займа. Чтобы подтвердить свои права, следует предоставить представителям муниципальной власти:

  1. Заявление установленного образца.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Справку, подтверждающую законность притязаний на улучшение жилищной ситуации.
  4. Свидетельство о браке, рождении детей.
  5. Копию трудовой книжки, справку о доходах или выписку из банка, подтверждающую платежеспособность.
  6. Другое документационное обеспечение, установленное с учетом регионального фактора или условий жилищной программы.

Гражданам, заинтересованным в оформлении ипотеки по низкой ставке с последующим субсидированием, лучше заранее уточнить, что значит то или иное требование к пакету документов, поскольку проверка бумаг ведется сразу на нескольких уровнях.

Пока объемы выделяемого финансирования не позволяют удовлетворить жилищные притязания всех желающих, как следствие — в случае возникновения каких-либо сомнений в ответственности и добропорядочности заявителя прошение будет отклонено без разъяснений.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформление инвалидности с чего начать

Более того, если по итогам проверки возникнет подозрение о реализации мошеннической схемы в рамках государственного субсидирования (например, умышленный перевод здания в нежилой фонд), могут быть предприняты административные и даже уголовно-правовые меры.

Лучшие программы

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку
Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку
Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку
Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку
ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку
ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку
Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку
Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку
Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

На первоначальный взнос в Москве

Выделение субсидий на выплату первого взноса по ипотеке в Москве осуществляется в рамках действия актуальных государственных программ, в числе которых — «Жилье для российской семьи», «Ипотека под 6 %», начисление материнского капитала и другие федеральные инициативы, направленные на оказание помощи в покупке недвижимости госслужащим и льготникам.

Получение статуса москвича, нуждающегося в улучшении жилищных условий, является проблемным ввиду установленной в столице минимальной нормы на человека (10 кв. м).

Дополнительные трудности для многих заинтересованных граждан создает отсутствие московской прописки, поэтому возможность оформления ипотеки под залог недвижимости в Москве с привлечением государственного субсидирования вызывает множество вопросов.

Чтобы повысить шансы на быстрое решение жилищной проблемы, стоит обратиться к ипотечному брокеру Royal Finance. Специалисты компании оценят шансы с учетом особенностей финансовой ситуации и подскажут, как получить субсидирование в максимально доступном объеме.

На погашение молодой семье 2019 году

Субсидирование ипотеки гражданам возрастом до 35 лет оказывается в рамках госпрограммы «Молодой семье — доступное жилье». Для получения финансовой помощи государства не обязательно иметь детей, но для семей с малышами предусмотрены преференции. Субсидии выдаются в размере 30-35 % от стоимости объекта жилой недвижимости, площадь которого должна соответствовать региональным нормам. Участниками программы могут стать молодые люди, соответствующие следующим требованиям:

  • возрастом от 18 до 35 лет (если один из супругов старше, субсидию не начислят);
  • оформившие отношения официально (необходимо предоставить свидетельство о браке);
  • состоящие на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
  • имеющие средства на погашение остаточной стоимости жилья (65-70 % от общей суммы).

Заемщикам, взявшим ипотеку на жилье элит-класса, субсидию от государства на погашение займа не выдадут — в данном случае можно рассчитывать только на освоение маткапитала.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов

С учетом сложного материального положения семей, воспитывающих несовершеннолетних детей или планирующих их рождение, Правительством РФ предусмотрено предоставление дополнительной материальной помощи. Так, граждане, в семьях которых в 2018-2022 годах родился или родится второй, третий и последующих ребенок, могут претендовать на снижение процентной ставки до 6 %.

Регулятор предоставил правовую возможность не только оформить займ на квартиру в новостройке, но и получить субсидии на уже имеющуюся ипотеку.

До 2019 года оформление ипотечных кредитов под 6 % велось неактивно ввиду ряда процедурных моментов, но после пролонгации срока действия льготной процентной ставки на весь период действия договора, изменения условий для жителей Дальневосточного округа (аннуитет устанавливается в размере 5 %) и утверждения возможности рефинансирования ранее взятых займов эффективность субсидирования повысилась. В свете этого семьям, подпадающим под требования программы и нуждающимся в улучшении жилищных условий, может быть интересен отказ от единоразового получения субсидии в пользу данного предложения при условии привлечения материнского капитала.

Чтобы узнать финансовые преимущества и риски, стоит обратиться за консультацией к ипотечному брокеру, который поможет просчитать реальную долговую нагрузку и оценить шансы на получение жилищного займа под 6 %.

Банки, участвующие в программе

Субсидирование процентной ставки по ипотеке в 2019 году обеспечивают все государственные банки, поэтому выбор финансовой организации, предлагающей наиболее комфортные условия, остается прерогативой заемщиков.

Чтобы гарантировать себе максимально удобный режим погашения ипотечной задолженности, следует учитывать что самый большой список жилищных программ предлагает «Сбербанк», но более лояльно к своим клиентам и их потребностям относятся «ВТБ 24», «Райффайзен», «Россельхозбанк», «Альфа-Банк» и другие.

Обращайтесь за профессиональной помощью к профессионалам Royal Finance, чтобы обдуманно выбрать кредитную организацию и повысить шансы на государственное субсидирование ипотеки.

Royal Finance – кредитный брокер в Москве

Источник: https://www.royal-finance.ru/statii-o-kreditah/credits_83.html

Администрация МО

30 декабря 2017 года правительство разработало постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Ипотека 6 процентов с 2018: указ Путина

25 ноября 2017 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми.

Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети. Программа краткосрочная, но не исключено, что она будет продлена.

При этом она направлена не только на стимулирование рождаемости и поддержку семей с детьми, но и на поддержание строительной отрасли, ведь субсидироваться будут только займы на первичное жилье.

Многие ошибочно полагают, что программа рассчитана только на молодых людей, как в случае с проектом «Молодая семья» или что это две разные программы для тех, у кого родился 2 ребенок и для многодетных семей, у которых 3 и более детей. На самом деле возраст родителей не имеет значения. Единственное, возраст заемщика должен быть от 21 года до 65 лет, поскольку банки выдают кредиты именно лицам, которые находятся в этом возрастном промежутке.

К сожалению, семьи с 2 и 3 детьми, в которых малыши родились до 1 января 2018 года уже не могут претендовать на льготное субсидирование и даже на рефинансирование ставки, что вызывает у них возмущение, но они по прежнему могут воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.

Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка

По действующей программе семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 ребенок, имеют право на субсидирование процентной ставки по ипотечному кредиту. Государство обязуется погасить проценты сверх 6% годовых. Срок субсидирования составляет 3 года. Программа длится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, поэтому семьи, в которых дети родились до или после этого срока не могут рассчитывать на такую гос. помощь.

При рождении третьего ребенка

При рождении в семье 3 ребенка предполагается льготное субсидирование кредита сроком в 5 лет. При этом, если семья уже выплачивает кредит по льготной ставке в связи с рождением 2 ребенка, то срок просто продляется еще на 5 лет. Таким образом, например, может получиться, что государство будет субсидировать займ целых 8 лет.

Условия программы

У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться:

· ребенок должен быть рожден строго в отведенный промежуток времени;

· квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;

· необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья, например, можно воспользоваться материнским капиталом;

· жилье должно стоить не больше установленных лимитов. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей лимит 8 млн рублей, для остальных субъектов — 3 млн рублей. По заявлению правительства, программа предназначена не для того, чтобы семьи покупали себе элитное жилье. Основная цель — поддержка семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий в связи с рождением 2 и 3 детей;

· после того как будет оформлено право собственности на квартиру необходимо заключить договор личного страхования и страхования квартиры;

· участвовать в программе могут только граждане РФ;

· наемные работники должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, индивидуальные предприниматели должны осуществлять безубыточную деятельность как минимум 2 года;

· кредит необходимо погашать равными частями.

Интересным моментом программы является то, что возможно рефинансировать уже взятый кредит, если только он оформлен, опять же, на новостройку. Но нужно помнить, что кредит может быть взят до 1 января 2018 года, но рефинансироваться он будет только если 2 или 3 ребенок рождены после 1 января 2018 года. Процентная ставка будет пересчитана, и семья также может в течение 3 или более лет выплачивать только 6% кредита.

Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

· кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

· нет просроченных платежей;

· семья не использовала другие возможности для рефинансирования.

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора+2%.

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банка в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Как получить

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Если ипотека уже выплачивается, то достаточно принести свидетельство о рождении детей, как первого, так и последующих и написать заявление о предоставлении льготы. Банк в таком случае проведет реструктуризацию оставшейся выплаты.

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

· заявление на получение кредита;

· паспорт и его копия;

· копия трудовой книжки;

· справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

· для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;

· свидетельства о рождении всех детей;

· договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники.

Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски. Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Какие банки

Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования. Оформление льготной ставки возможно в тех банках, которые подали заявку на участие в программе. Однако не всем банкам будет одобрена заявка, ведь к кредитным организациям у государства есть целый ряд требований. По приказу Минфина от 19.02.2018 года на программу кредитования выделено 600 млрд рубле, которые распределены между 47 банками.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Понижающий коэффициент для военных пенсионеров

Больше всего средств получит топ-10 банков:

· «Сбербанк России»;

· банк «ВТБ»;

· «Абсолют Банк»;

· банк «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»;

· «Газпромбанк»;

· АО «Российский сельскохозяйственный банк»;

· «Промсвязьбанк»;

· банк «Финансовая Корпорация Открытие»;

· «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;

· «Райффайзенбанк».

Полный перечень банков можно посмотреть на сайте Минфина.

Если какого-то банка нет в списке, он конечно не получит бюджетные деньги для погашения ипотеки, но он может помочь взять ипотеку в банке из утвержденного списка.

Если уже взят кредит на вторичку

Вторичное жилье не попадает под программу льготного субсидирования. Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет.

Налоговые вычеты по новой программе кредитования

Программа финансирования сверх 6% годовых не отменяет стандартных налоговых вычетов за квартиру. Если оформлена первичная ипотека, то можно вернуть часть денежных средств в обычном порядке. Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то можно обратиться только в банки, а вот в АО АИЖК нет.

Напомним, по поручению Президента РФ Владимира Путина Правительство РФ разработало программу предоставления субсидий на льготную ипотеку под 6% годовых. Оформить ипотеку по сниженной ставке могут семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок. Соответствующие правила утверждены постановлением Правительства № 1711 от 30.12.2017 года.

Количество показов: 234 Дата создания: 26.12.2018 15:13:57

Источник: http://kabansk.org/info/news/actual/15086/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2019 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Одобрение действительно 4 месяца с даты получения. Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Семейная ипотека

Субсидирование ипотеки. Сейчас программа называется Семейная ипотека. Как это работает?

Основание – Постановление Правительства Российской Федерации «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям или открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (ДОМ РФ) на возмещение выпадающих доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» (с учетом изменений от июля 2018 года).

1. Ипотечный кредит или заем можно брать на:

  • приобретение у юридического лица готового жилого помещения в новостройке по договору купли-продажи,
  • приобретение у юридического лица жилого помещения, находящегося на этапе строительства, по договору участия в долевом строительстве,
  • рефинансирование кредита, ранее взятого на вышеуказанные цели.

Договор участия в долевом строительстве обязательно! должен соответствовать положениям Федерального закона от 30 декабря 2004 г.

214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Как снизить риски при покупке квартиры на этапе строительства читайте здесь

2. Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

3. Первоначальный взнос – не меньше 20 % от стоимости жилья. В качестве первого взноса могут учитываться различные государственные субсидии и материнский капитал. Но 10% все равно придется заплатить семье из собственных средств.

4. Максимальный срок – 30  лет.

5. Процентная ставка – 6% годовых на ВЕСЬ срок кредита. При покупке жилья на Дальнем Востоке – 5% годовых. В банках действуют и более низкие ставки, от 4,5% годовых

Пишите нам, чтобы узнать, где получить Семейную ипотеку выгоднее.

6. Предельная сумма кредита (займа) – 12 млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для остальных регионов – 6 млн. рублей.

7. Платежи по льготному ипотечному кредиту – аннуитетные. Что такое аннуитет можно прочитать здесь.

Субсидирование ипотеки в новом виде еще называют Семейная ипотека или Детская ипотека.

На кого распространяется субсидирование ипотеки или Семейная ипотека?

Программа предназначена семьям, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок. Для семей на Дальнем Востоке – если ребенок родился после 1 января 2019 года.

Семейную ипотеку смогут получить семьи и с одним ребенком.

Но только, если ребенок признан инвалидом и рожден не позднее 31 декабря 2022 года.

Важно! Ребенок-инвалид может быть рожден и раньше 01.01.2018 года. Это серьезное отличие от Семейной ипотеки для семей с двумя детьми и более. Где есть жесткое условие, что второй или последующий ребенок должен родится не ранее 1 января 2018 года и не ранее 1 января 2019 года для Дальнего Востока.

Льготной ипотекой семьям с детьми-инвалидами можно будет воспользоваться до конца 2027 года, если инвалидность ребенку присвоена после 31 декабря 2022 года.

ВАЖНО! Для семей с ребенком-инвалидом минимальный срок заключения кредитного договора не важен, он может быть заключен и до 2018 года.

Порядок выплаты субсидии:

Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам – физическим лицам, а банкам-кредиторам и ДОМ РФ (ранее АИЖК). Через Министерство финансов России. А банки и ДОМ РФ выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.

Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.

Для получения субсидии кредитор должен ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги.

Таким образом, кредитор сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.

Посмотреть другие действующие социальные жилищные программы можно здесь.

Социальные жилищные программы. Какие, где и как. Все здесь

Источник: https://ipotekahouse.ru/socialnaya-ipoteka/programma-subsidirovaniya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции