Оформить кредит на ооо

Кредиты для ООО

оформить кредит на ооо

Если вы директор или управляющий ООО в России, считайте, что вам повезло. Благодаря совместным усилиям коммерческих банков и правительства страны юридические лица обеспечены заемными средствами в необходимом объеме. Но некоторые практические нюансы вопроса изучить все же рекомендуется.

Кредиты для ООО на развитие бизнеса

Выдача кредитов юридическим лицам – самое доходное, а потому приоритетное направление работы каждого коммерческого банка.

Компании с организационной формой ООО – наиболее распространенный способ ведения бизнеса юридическим лицом в России. По этой причине условия по выдаче заемов таким предприятиям наиболее лояльные.

На что конкретно могут рассчитывать российские ООО сегодня, при подаче заявки на кредит?

Возможность выбирать из нескольких видов финансовых продуктов.

  1.       Предложения, учитывающие особенности того или иного бизнеса.
  2.       Удобный график выдачи и комфортный режим погашения.
  3.       Кредитная линия в рамках выгодного лимита.
  4.       Выдача без залога.

Если компании удается привлечь коммерческий кредит, она получает мощный импульс развития за максимально короткий отрезок времени.

Кредит для ООО без залога и поручителей

На сегодняшний день отечественные банки достаточно охотно кредитуют предпринимателей на рискованных условиях. Клерков и их начальство не смущают даже проекты, которые находятся на стадии нулевого цикла. Фактически это означает реальную возможность получить заем на открытие бизнеса в определенной сфере. Конечно, определенные условия все-таки существуют:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности в предыдущие несколько месяцев.
  2. Открытие бизнеса через приобретение франшизы со всеми вытекающими последствиями.

Но это не повод для расстройства. Рынок франчайзинга в РФ растет и развивается с каждым годом. Сегодня схема уже неоднократно протестирована в реалиях российского правового поля и экономической среды. Открыть бизнес по неоднократно успешно опробованному плану, можно практически в любом направлении. В качестве обеспечения обязательств выступает поручитель или залог, в виде необоротного актива, если таковой приобретается за выданные средства.

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Такие кредиты тоже существуют, но далеко не все банки стремятся их выдавать. Классическим примером заемов для компаний с нулевой отчетностью считается стартап-кредит от Сбербанка. По этой программе деньги могут получить даже люди, не имеющие практического опыта ведения бизнеса.

Максимальная сумма заема составляет 3 000 000 рублей, а вернуть их необходимо на протяжении 42 месяцев. Процентная ставка в пределах 17-19%, а ее размер напрямую зависит от срока, на который оформляется договор.

Если вы действительно не опытный бизнесмен, государство также предоставит возможность получения дополнительного образования на специальных курсах и бесплатную информационную поддержку.

Кредит на ООО с оборотами

Сбербанк и другие российские банки вместе с государством заинтересованы не только в развитии новых направлений. На широкую ногу также поставлен процесс кредитования субъектов среднего и малого бизнеса, которые уже сегодня находятся в стадии активной работы. Основные цели подобных заемов – реконструкция и модернизация производства, а также приобретение основных средств.

Кредиты для ООО под залог недвижимости

Как правило, под выдачей заемов такого вида подразумевается использование приобретаемой коммерческой недвижимости в качестве залога.

Отличительными характеристиками заема с должным уровнем обеспечения считаются учет специфики деятельности предприятия, увеличенные сроки возврата заемных средств, наличие непогашенных кредитов в других организациях, возможность купить объект на стадии строительства, долгосрочное погашение без комиссии. Если годовая выручка вашей компании до 400 млн рублей, будучи в статусе малого предприятия или ИП оформить заем более чем реально.

Источник: https://www.sravni.ru/kredity/info/kredity-dlja-ooo/

Где можно взять кредит для ООО на развитие бизнеса?

оформить кредит на ооо

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее “раскрученные” бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

Очень выгодно бывает обращаться в региональные компании. К примеру, для жителей Краснодарского края есть множество предложений с привлекательными условиями в Кубань кредит банке, прочесть о нем можно здесь.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Пао «сбербанк россии»

Самый крупный кредитор страны не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2020 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

  • Период обслуживания долга – 12 месяцев.
  • Лимит – до 1 000 000.

Процентная ставка начинается от 11% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

  1. «Экспресс под залог»,
  2. «Доверие»,
  3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

Пао «промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

  • Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
  • Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на инвестиционные цели – 10 лет.
  • Отсрочка по погашению платежа – год.
  • Гибкий подход к выбору обеспечения.
  • Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
  • Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства. Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт».

Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

  • «Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
  • «Микро» – 4 000 000 на 3 года.
  • «Оборотный стандарт» – деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
  • «Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • «Персональный овердрафт» – рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Пао «возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Кредитор всегда берет в учет сезонность бизнеса, готов предложить гибкие условия РКО.

Пао «втб24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

  • Ставка – от 14%.
  • Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
  • Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

  • Сумма – от 850 000.
  • Отсрочка по погашению – полгода.
  • От 11,8% годовых.

Льготные программы для МСБ

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2020 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Опись имущества должника судебными приставами

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Какие банковские учреждения готовы оформить кредитование по специальному предложению:

  1. Кубань Кредит – льготное кредитование АПК осуществляется под ставку от 1% до 5%,
  2. Банк «ФК Открытие» выдает кредит «Льготный для приоритетных отраслей» под 6,9% – 8,5%,
  3. МСП Банк – от 7,75% на аналогичные цели,
  4. Азиатско-Тихоокеанский Банк – от 7,9%,
  5. В банке Зенит, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке есть «Кредит с господдержкой 8,5» под фиксированные 8,5% годовых.

Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, получить средства для развития малого и среднего бизнеса возможно. Это потребует сил и времени, а также терпения. Главное, провести сравнительный анализ плюсов и минусов от каждого кредитного предложения, чтобы подобрать наилучшее решение для нужд предприятия.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-mozhno-vzjat-kredit-dlja-ooo-na-razvitie-biznesa/

Как и где взять кредит на фирму

оформить кредит на ооо

Финансирование бизнеса » Кредит на фирму: условия, варианты получения »

Итак, вы владелец фирмы и решили обратиться в банк за кредитом на развитие бизнеса. Это не единственная возможная цель, порой компания используется как гарантия или залог для займа на личные нужды собственника бизнеса. Об этом варианте читайте в статье «кредит под фирму».

На каких условиях банки выдают кредиты фирмам?

Условия достаточно просты: 

  • Срок существования более 6 месяцев.
  • Реальная экономическая деятельность, которую можно подтвердить выписками с расчетного счета, налоговой отчетностью и т.д..
  • Реалистичное обоснование необходимой суммы денег.
  • Отсутствие проблем с законом и хорошая репутация (в том числе — хорошая кредитная история владельцев).

Необходимо понимать, что все эти условия не обязательно предъявляются конкретным банком. Скажем, даже в случае плохой кредитной истории вы можете взять бизнес-кредит, но, конечно, вы должны выглядеть выгодным клиентом по другим параметрам.

То же самое относится к сроку осуществления деятельности. Хотя 99% финансовых организаций автоматически отсекают заявки от компаний-однодневок, некоторые банки формируют специальные программы для начинающих предпринимателей.

Где можно получить кредит для фирмы и как это сделать?

Поиску и выбору банка посвящено несколько разделов нашего сайта biznes-kredit.info:

  • Где лучше брать?
  • Обзоры федеральных банков
  • Кредитование бизнеса в регионах

Общая стратегия действий такова:

  1. Определиться с необходимой суммой и желаемыми параметрами ссуды. Вы должны представлять, сколько и почему денег вам нужно с одной стороны, и что вы можете предложить банку в качестве обеспечения.
  2. Посчитать, какая максимальная процентная ставка будет для вас выгодна. О том, как это сделать написано здесь. Кстати, весьма возможно, что на этой стадии вы откажетесь от мысли взять в долг: рентабельность может оказаться недостаточной.
  3. Найти 3 — 10 банков, которые предлагают кредитные программы, подходящие вам по требованиям к обеспечению и по процентной ставке. Также рекомендуется собрать отзывы о потенциальных заимодавцах и проанализировать сами программы, сравнить их друг с другом. На этом этапе не следует слишком углубляться в детали, важно общее впечатление «скорее подходит, чем нет».
  4. Собрать пакет документов.
  5. Теперь можно разослать заявки по выбранным организациям. Часть банков достаточно оперативно выдает предварительные одобрения на основании минимума данных; другим требуется значительная часть пакета документов или даже весь целиком. Разумеется, чем больше предполагаемая сумма, тем больше требуется бумаг. 

Что делать после одобрения заявки?

Хорошим выбором будет дождаться решений из остальных банков, чтобы сравнить предложения. Также на этом этапе рекомендуется внимательно изучить всю доступную информацию о банке, в том числе отзывы клиентов.

Чтобы ожидание не было бездеятельным, попросите менеджера предоставить проект договора, чтобы тщательно изучить его и передать на рассмотрение вашему юристу. 

Источник: http://biznes-kredit.info/na-firmu/kak-vzyat.html

Как получить льготный кредит для малого бизнеса от государства

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по  программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Программа действует с 2018 по 2024 год.

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%).

Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 размера ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора.

 На сентябрь 2019 года она составляла 7%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготное финансирование?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  • Сельское хозяйство и услуги в этой области
  • Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
  • Строительство
  • Внутренний туризм
  • Информация и связь
  • Транспортировка и хранение
  • Здравоохранение
  • Образование
  • Культура и спорт
  • Наука и техника
  • Гостиничный и ресторанный бизнес
  • Бытовые услуги
  • Розничная и оптовая торговля
  • Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
  • Сбор, утилизация и переработка отходов
  • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

  • бизнес зарегистрирован на территории России;
  • предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);
  • компания включена в Единый реестр субъектов МСП;
  • задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;
  • компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • предприятие не проходит процедуру банкротства.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса выдают в  банках — партнерах Корпорации МСП и в  банках — участниках программы Минэкономразвития.

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на  сайте Федеральной налоговой службы.

  1. Убедитесь, что ваш бизнес внесен в  Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

  2. Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

  3. Обратитесь в банк — партнер Корпорации МСП или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

  4. Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Через сколько списывается долг по кредиту

Источник: https://fincult.info/article/kak-poluchit-lgotnyy-kredit-dlya-malogo-biznesa/

Как взять кредит на любую фирму?

В бухгалтерии любого банка наиболее доходной статьей является кредитование ООО. По этой причине они предлагают потенциальным клиентам многочисленные программы, которые допускают снижение по процентной ставке, отсутствие комиссии и так далее. Чаще всего компании берут кредит на фирму для покупки недвижимости, техники, оборудования. Некоторые, таким образом, хотят открыть свое дело, расширить предприятие, создать филиал.

Развитие бизнеса в современных условиях невозможно без дополнительного финансирования. Отличительная черта российского бизнеса состоит в том, что наши предприниматели хотят получить доход в краткосрочный период.  Отсюда и потребность в дополнительном обеспечении со стороны банков.

Выдать кредит может банк или другая организация, находящаяся в реестре. Преимуществом первого являются льготные условия, если в банке имеется расчетный счет или хорошая кредитная история.

Чтобы оформить займ нужно подать заявку в кредитное учреждение и собрать документы:

  • Выписка из реестра юридических организаций.
  • Справка из налоговой, в которой должно быть указано, что у фирмы отсутствуют задолжности.
  • Финансовая отчетность ООО, в которой должны быть указаны убытки, прибыль и баланс предприятия.
  • Справка из других кредитных учреждений, если имеются другие займы.
  • Документ, демонстрирующий оборотные средства по имеющимся расчетным счетам.
  • Расшифровка дебиторской и кредиторской задолжности.

Кредит организация зачастую берет не маленький, иногда эта сумма доходит до нескольких десятков миллионов.

Если банк удостоверится в платежеспособности фирмы или наличии залога, средства выдаются вскоре после проверки документации. Кредитные программы для ООО существуют разные.

Срочное кредитование осуществляется только один раз, а сумма ограничена. Денежные средства в иностранной валюте могут получить только организации, которые имеют стабильный доход или осуществляют внешнеэкономическую деятельность. Такая программа позволяет ООО пользоваться кредитными деньгами частями, в тех количествах, которые необходимы. Никакого дополнительного оформления для этого не требуется.

Зачастую компании пользуются такой услугой как «банковская гарантия»

В этом случае банк ответственен за перечисление необходимой денежной суммы на счета партнеров компании, после письменного оформления требования. Такое финансирование «овердрафт» — идеальный вариант для оплаты расчетных документов, если на счету дефицит средств.

Сразу после того, как предприниматель представляет кредитному инспектору все необходимые документы, начинается проверка платежеспособности фирмы. В качестве залога может выступить  имущество организации, допустимо привлечение поручителя.

После оценки залога, кредитная организация устанавливает сумму выдаваемых денежных средств, которые может получить кредитор, а так же определяет процент, условия внесения платежей, срок кредитования. Процент во многом зависит от платежеспособности фирмы, новому предприятию банк не может предоставить денежные средства под небольшую процентную ставку.

Перед тем, как оформить денежные средства на развитие, кредитор досконально проверяет все предоставленные документы, в том числе счета, уплаты по налогам, а так же данные самого директора организации.

Банки соглашаются выдавать кредит и фирмам, которые начинают свою деятельность с нуля. Правда такой кредит получить не легко, для этого нужно сначала доказать, что организация имеет потенциал в будущем. В качестве доказательства подойдет правильно составленный бизнес-план.

Второе условие, чтобы получить кредит — наличие залога у будущего предпринимателя, которое должно быть обязательно ликвидным.

Источник: http://creditnation.ru/kredit-dlya-biznesa/kredit-na-firmu/

Кредиты малому бизнесу без залога — быстрое финансирование текущих расходов

На открытие или развитие своего дела очень часто не хватает собственных средств. В таких случаях часто прибегают к привлечению инвестора со стороны. Но это может потребовать продажи части бизнеса, чего делать очень не хочется. Так что существует альтернативный вариант — обращение в банк за получением целевого займа.

Как и где получить кредит владедьцам малого бизнеса?

Кредиты бизнесу без залога и поручителей обычно не позволяют рассчитывать на крупную сумму. Все-таки в этом случае банк очень сильно рискует, поэтому не предоставит много денег. Потеря небольшой суммы для крупной конторы останется практически незаметной, хотя выдавшее рисковый заем отделение наверняка пострадает. Ну а невозможность вернуть большую сумму и связанные с этим процессом судебные тяготы могут не так сильно ударить по активам, как по репутации банка.

Положительный образ в глазах клиентов для финансовой сферы является едва ли не главным залогом успешности. Поэтому участие в любом громком скандале может очень негативно ударить по этому параметру. А это уже чревато оттоком вкладчиков и как следствие — потерей определенной доли влияния в отрасли. А чтобы вернуть себе прежнюю репутацию потребуется очень много времени, так как хорошее забывается быстро, а вот плохое хранится в памяти годами.

Юридическому лицу получить кредит без залога будет не просто. Организация должна будет представить детальный бизнес план, на что пойдут заемные деньги.

Важно убедить банкиров, что разработанный проект сможет принести прибыль, часть из которой пойдет на покрытие долговых обязательств. Только в этом случае можно рассчитывать на положительный ответ. Но сумма все равно будет смешной по меркам современного бизнеса.

Ее хватит, чтобы оплатить партию товара или сырья, но на открытие нового цеха или покупку дорогостоящего оборудования рассчитывать не приходится.

Чтобы взять серьезный кредит на капитальную модернизацию, придется оставить часть своих активов в залог. Иначе ни одна контора не согласится так рисковать, так как не будет уверенности в успешности затеи. А банковская отрасль не относится к подразделению рисковых предприятий, которые привыкли зарабатывать как раз за счет вложения в ненадежные активы, которые в случае успешного стечения обстоятельств могут принести за один раз огромную прибыль.

Можно обратиться к частному инвестору

  1. Во-первых, будет меньше бумажной волокиты и не потребуется большого количества документов. Достаточно будет одной расписки о получении денежных средств и обязательства их вернуть в оговоренный срок.
  2. Во-вторых, процент зачастую будет направлен только на покрытие уровня инфляции за период использовании займа.
  3. В-третьих, предприятия часто практикуют подход, когда рассчитываются между собой не денежными средствами, а произведенной продукцией.

Это будет очень удобно, так как не придется искать рынок сбыта. А имеющиеся в наличии средства можно будет потратить по другому назначению.

И самое главное, никто не будет предъявлять претензий и все будут довольны.

Особенности оформления кредита для ИП и ООО

Для ИП проще будет оформить потребительский кредит в качестве физического лица. Для этого потребуется меньше бумаг, да и лишних вопросов задавать никто не будет. А контроля над использованием средств потребительского кредита со стороны банка нет, и они целиком и полностью могут быть пущены на любые текущие потребности бизнеса.

Кредит для ООО без залога оформить и получить не труднее, чем любой другой вид займов для бизнеса. Форма собственности вообще играет малую роль в деле привлечения средств со стороны.

Проще всего будет это сделать на ОАО, так как оно изначально создавалось с ориентацией на сторонних инвесторов.

Если у него заканчиваются собственные деньги, а поступлений в ближайшее время не предвидится, то на торгах реализуется определенная часть акций, позволяющая добавить в компанию новых инвесторов.

Пришедшие бизнесмены будут заинтересованы во вложении денег и развитии производства, потому что от этого напрямую зависит их собственный доход.

Кредиты предпринимателям без залога являются интересной для банков темой, так как позволяют в большинстве случаев быстро заработать. Бизнесмены стараются погасить свои долги как можно скорее, чтобы над ними не висела угроза просрочки платежа.

Да и сознательно не выполнять свои обязанности никто не будет, так как это может негативно сказаться на дальнейшей работе компании.

Слухи о неплатежеспособности фирмы расходятся очень быстро, поэтому многие партнеры и подрядчики будут попросту отказываться от дальнейшего сотрудничества. Кредиты берут даже самые крупные и успешные компании, но самое главное — вовремя их возвращать.

Источник: https://creditnyi.ru/biznes-kredity/kredity-malomu-biznesu-bez-zaloga-123/

Как взять кредит на ООО

Возможность открытия собственного бизнеса привлекает людей, стремящихся к финансовой независимости и большим деньгам. Однако в бизнесе много подводных камней. Процесс его развития непредсказуем, как и рыночная экономика в целом.

И нередко для развития бизнеса требуется привлечение заемных денежных средств. Именно благодаря кредитам можно открыть свое собственное дело без вложений собственного капитала. Например, молодых предпринимателей интересует, как взять кредит на ООО.

Благодаря заемным средствам можно и приобрести, и модернизировать любое дело, можно даже повысить конкурентоспособность.

Как быть новичкам

Единоразовым займом вправе воспользоваться практически все предприятия. Выдается он в виде обыкновенной кредитной линии. Это нецелевое кредитование, что позволяет потратить денежные средства на любые нужды. Ранее такие средства предоставлялись только под обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля. Теперь же можно найти предложения на более лояльных условиях.

Для собственного дела также подойдет овердрафт или инвестиционное кредитование. Существуют также для организаций товарные и коммерческие займы. Выбор того или иного продукта будет напрямую зависеть от целевого назначения денежных средств, а также от выбора срока возврата и суммы. Исключением является кредитование при упрощенной схеме налогообложения.

Проблемы вызываются государственным органом при подозрении в мошенничестве. Также проблемой становится оптимальная оценка активов потенциального заемщика. Но даже такая ситуация не сможет помешать взять кредит.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит с видом на жительство

Кредитная линия

Кредитная линия для ООО – коммерческое кредитование, при котором денежные средства перечисляются безналичным путем на дебетовую карту основного правообладателя или на расчетный счет предприятия в качестве дополнительного лимита для снятия. Предоставляется для восстановления оборотных активов. При этом срок такого кредитования не превышает двух лет. Погашать такие обязательства предприятие должно будет регулярно. Допускается оплата как частичного долга, так и полного.

Кредитная линия позволяет пользоваться заемными средствами постоянно. Каждый раз при пополнении она обновляется, и вложенная сумма становится доступной для снятия. Использовать такую ссуду можно только на приобретение того товара, что указан в условиях кредитного договора. При нарушении такого пункта банковское учреждение вправе наложить штрафные санкции на предпринимателя.

Инвестиционное кредитование

Если предприниматель решил расширить территорию организации или закупить более дорогостоящее оборудование, то он может получить инвестиционное кредитование от кредитного учреждения. Но стоит помнить, что данный вид заимствования предполагает большие хлопоты в связи с получением большого количества справок и документов.

Условия предоставления такого кредита более жесткие. Помимо подтверждающих платежеспособность документов придется предоставить кредитному учреждению инвестиционный план, в котором следует отметить скорейшую окупаемость и увеличение прибыльности. Кроме того, необходимо предоставить доказательства вложения собственных денежных средств не менее 30% от общей суммы.

Срок такого вида кредита – 15 лет.

Причиной для отказа может быть маленький срок существования компании. Организация должна существовать на рынке не менее полугода. Некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы компания существовала более года при определенном коэффициенте оборотных средств.

Коммерческая ипотека

Особым преимуществом у организаций с ограниченной ответственностью пользуется коммерческая ипотека. Такой вид кредитования необходим для приобретения собственной недвижимости под свое дело. При этом будет отсутствовать ежемесячная арендная плата за территорию. Не нужно будет постоянно сталкиваться с арендной платой и с поисками нового объекта.

Коммерческая ипотека – это выход для предпринимателя. Ее можно получить в короткие сроки и открыть свой бизнес уже на собственном постоянном месте. Из-за постоянной инфляции стоимость недвижимости растет, поэтому ипотечное кредитование оправдывает себя даже с учетом начисляемых процентов.

Для оформления такого вида кредитования необходимо предоставить пакет документов, но так как приобретаемая недвижимость становится обеспечением по кредиту, то процентная ставка будет значительно ниже и документов, подтверждающих платежеспособность, к предоставлению не требуется. Финансовое учреждение не несет никаких рисков, так как в случае неуплаты оно вправе реализовать имущество и покрыть кредитные обязательства заемщика.

Как получить кредит

Для всех предпринимателей, открывших организацию такой правовой формы, существует множество различных предложений на финансовом рынке. Для выбора оптимальной нужно учитывать несколько нюансов:

  1. Лучше всего оформлять кредит, если налоговая система не является упрощенной. В этом случае можно определить все доходы предпринимателя, что докажет его платежеспособность.
  2. Получить кредит можно на основании различных документов, обеспечения, а также по доверию. В последнем случае процентная ставка будет на порядок выше.
  3. Можно взять кредит на развитие предприятия или на начало собственного дела. Но все эти действия должны быть регламентированы соответствующей документацией и переданы в кредитное учреждение для согласования. В них же должны быть отражены все подробные расчеты и действия в будущем.

Для того чтобы взять кредит предприятию с нулевым балансом, необходимо подходить под ряд требований кредитного учреждения. Взять кредит, если это успешно работающая на рынке компания, достаточно легко. Другое дело, когда бизнес только открывается. Узнавая перспективы собственного производства, сотрудники банковского учреждения разводят руками. Ведь это особые риски для каждой финансовой организации.

Получить кредит в таком случае поможет субсидия от государства. Это небольшая финансовая помощь безвозмездного характера. Для ее получения необходимо проживать на указанной территории не менее 18 лет, при этом состоять на учете в службе занятости.

Составив бизнес-план, необходимо отправиться в центр занятости и написать заявление с просьбой предоставить субсидию.

Максимальный размер для стартапов составляет 60 тысяч рублей, для действующего малого бизнеса – 25 тысяч рублей, для открытия собственного бизнеса при особых условиях — до 300 тыс. рублей.

Все денежные средства, выданные государственным органом, должны быть потрачены именно на бизнес, а не на свои нужды. Иначе, они будут истребованы на условиях нарушения договора. Аналогично получится и с бизнесом, не удержавшимся на рынке более года.

Источник: https://finansovyesovety.ru/kak-vzyat-kredit-na-ooo/

Как оформить кредит для ООО

Люди, которые хотят открыть свое дело, довольно часто сталкиваются с такой проблемой, как потребность в оборотных средствах для воспроизведения своей предпринимательской деятельности. Казалось бы, все очень просто, можно пойти в банк и оформить кредит, но, в данном случае, не все так просто. Ведь здесь идет речь о том, чтобы получить кредит для ООО с нулевым балансом.

Что такое нулевой баланс? Это показатель, который говорит о том, что фирма на этот момент еще не совершает никакой деятельности, так как не обладает таковыми активами и оборотами. Иными словами, компания изъявляет желание приступить к осуществлению запланированной деятельности, опираясь на полученные от банка денежные средства.

Получение кредита для ООО с нулевой отчетностью

Кредит для ООО с нулевой отчетностью

Вполне объяснимым является тот факт, что если вы придете в банк и покажете учредительные документы на только открывшееся предприятие с нулевым балансом, то навряд ли получите желаемую сумму взаймы.

Все потому, что это будет очень рискованным мероприятием для банка, ведь фирма не имеет пока ни каких-либо рекомендаций, ни репутации, что, соответственно, говорит об отсутствии гарантий на возвращение кредитных средств.

Безусловно, для подтверждения своей платежеспособности, вы можете представить залог в виде ликвидного имущества или поручителя.

Чаще всего необходим кредит для ооо без залога и поручителей, так как такие гарантии попросту отсутствуют. Ситуация, конечно, сложная, но и из нее есть выход. К примеру, вы можете воспользоваться услугами посредника, а именно, кредитного брокера.

Брокер поможет вам составить условный консолидированный баланс, который покажет весь реальный потенциал вашего дела. Безусловно, за свои услуги они берут определенную плату, которая, стоит отметить, не самая дешевая. Как правило, сумма вознаграждения брокера составляет 10-14% от общей суммы займа по факту его получения.

Но не стоит забывать и о процентной ставке по кредиту, которую вам придется выплачивать, исходя из условий договора.

Если существует надобность в таком кредите и ИП без залога, здесь также можно воспользоваться услугами брокеров. Но в этом случае от вас потребуются поручители, то есть, физические или юридические лица. Ими могут выступать ваши партнеры по бизнесу или же руководитель организации. Они должны подтвердить вашу платежеспособность и дать банку гарантии, что в случае вашей неуплаты, они смогут погасить задолженность.

Возможно ли, оформить кредит для ООО без предоставления залога

Получить кредит для ООО

Безусловно, сегодня получить кредит для ООО достаточно сложно, но, не стоит отчаиваться, безвыходных ситуаций не бывает. В данном случае, вы можете посмотреть чуть дальше, то есть, не акцентировать внимание на одних лишь банках, а также получить кредит малому бизнесу с нуля от государства.

В наши дни достаточно популярными стали специализированные центры поддержки малого бизнеса, которые и занимаются финансированием как раз таких молодых компаний. Обычно такие центры есть в каждом регионе страны.

Центры предоставляют микрокредиты организациям и ИП только в том случае, если с момента их регистрации прошло не менее трех месяцев, у них нет задолженностей, в том числе и перед бюджетом, а также, если они предоставляют полный объем необходимых документов.

Кроме того, что специализированный центр может выдать вам микрозайм, он еще и может выступить в качестве поручителя в банке, если тот является участником государственной программы и с выбранным вами центром у него заключено соглашение. Каждая заявка, поступающая в фонд, рассматривается в индивидуальном порядке. После того как будет осуществлен анализ соискателя, принимается решение в его пользу, или же центр отказывает в своей поддержке.

Кредит для ООО с нулевым балансом получить вполне реально, главное, грамотно и умело воспользоваться предоставленными вам шансами. Кроме того, стоит отметить, что не берите кредит только потому, что вам его предоставили, если, в конечном счете, он вам обойдется слишком дорого.

То есть, если этот кредит не перекрывает задолженность от получаемой прибыли (стоит учитывать также расходы на уплату процентов и услуги посредников), тогда не берите его, так как от такого кредита вы можете финансово пострадать. Это, конечно, не говоря о том случае, если вам просто необходим этот шаг, и вы заведомо готовы понести убытки от такого кредитования и компенсировать их из своих собственных источников.

Чаще всего на такой шаг идут ради того, чтобы у ООО образовались обороты, появилась возможность и шанс на получение нового, но гораздо более выгодного кредита.

Источник: https://creditoskop.ru/kak-oformit-kredit-dlya-ooo/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции