Не могу платить кредит что делать

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот. Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам. А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Читайте так же на нашем сайте: Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Источник: https://moneyman.ru/articles/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-pogashat-kredit/

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами.

Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

  • люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

  • после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
  • площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
  • жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_delat_esli_nechem_platit_za_ipoteku/7809

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:

  • банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
    1. Арест имущества и его дальнейшее изъятие
    2. Арест банковских счетов
    3. Запрет на выезд за границу.

Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;

  • банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
    1. Шантаж
    2. Насилие психологического характера
    3. Порчу имущества (например, поджог двери)
    4. Угрозы расправы
    5. Запугивание

Необходимо знать, что вышеперечисленные методы взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;

  • банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
    1. Скостить большие долги по кредитам
    2. Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.

Задолженность по кредиту – что делать?

Помните, если у вас образовались долги перед банками, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.

Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.

  1. Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
  2. Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
  3. Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
  • 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
  • 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
  • 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.

Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.

Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ne-mogu-platit-kredit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество. По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям. Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Нечем платить кредит. Что делать?

Нечем платить кредит. Что делать?

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают гасить кредит в принципе, даже когда появляются средства

Помните, что у вас множество способов решить эту проблему.

Не молчите

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

К сожалению, даже серьезные травмы и получение инвалидности не избавят от обязательств перед банком. Все зависит от программы, по которой был застрахован кредитор, если, конечно, он использовал эту опцию.

При наступлении страхового случая страховая компания может полностью или частично закрыть долг перед банком. Если же кредитор брал деньги у соседа или друга под расписку, — все зависит от того, что именно в ней написано.

Как правило, об этом заемщики, подписывая бумагу, не думают. Потому скостить сумму выплат вряд ли получится.

Пятый канал, фото: РИА Новости Владимир Семенюк

— Необходимо заручиться подтверждающими документами, справками от врачей. Нужно получить документ о том, что заемщик не может совершать свои обязательства по договорам займа в связи с полученной травмой, либо заболеванием. Если человек заболел, он все равно платит кредит. Это не банкротство. Болезнь лишь может отсрочить платеж и то на усмотрение кредитора, либо, если кредитор пойдет в суд, уменьшить определенную часть процентов и штрафных санкций.

Смерть переложит долги на родственников

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот. Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам. А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Читайте так же на нашем сайте: Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Источник: https://moneyman.ru/articles/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-pogashat-kredit/

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами.

Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

  • люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

  • после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
  • площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
  • жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_delat_esli_nechem_platit_za_ipoteku/7809

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:

  • банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
    1. Арест имущества и его дальнейшее изъятие
    2. Арест банковских счетов
    3. Запрет на выезд за границу.

Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;

  • банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
    1. Шантаж
    2. Насилие психологического характера
    3. Порчу имущества (например, поджог двери)
    4. Угрозы расправы
    5. Запугивание

Необходимо знать, что вышеперечисленные методы взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;

  • банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
    1. Скостить большие долги по кредитам
    2. Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.

Задолженность по кредиту – что делать?

Помните, если у вас образовались долги перед банками, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.

Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.

  1. Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
  2. Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
  3. Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
  • 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
  • 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
  • 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.

Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.

Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ne-mogu-platit-kredit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество. По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям. Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Источник: https://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Нечем платить кредит. Что делать?

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Сохраняйте спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают гасить кредит в принципе, даже когда появляются средства

Помните, что у вас множество способов решить эту проблему.

Не молчите

Не молчите

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

Займите у друзей или родственников

Займите у друзей или родственников

Самый простой вариант. Ежемесячный платеж куда меньше целого кредита. И возможно, ваши близкие смогут подстраховать вас на определенное время.

Просить в долг неудобно, но в такой крайне ситуации стоит попробовать это сделать. Как говорится, «за спрос денег не берут».

Запросите реструктуризацию долга

Запросите реструктуризацию долга

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования:

  • продление срока
  • уменьшение ежемесячных платежей

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно написать заявление в банк. Тем не менее, этот вариант не отменяет необходимости дальше каждый месяц вносить платежи. Поэтому, если финансовые проблемы возникли из-за увольнения, лучше рассмотреть другие варианты.

Возьмите кредитные каникулы

Возьмите кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенное время. Как правило, 3 – 6 месяцев. В это время вам нужно будет перечислять в банк только проценты по займу.

Но по истечении отсрочки придется вносить увеличенные платежи. Поэтому этот вариант подходит только для заемщиков, которые уверены в том, что в ближайшие месяцы смогут найти работу и поправить свои дела.

Обратитесь за рефинансированием

Обратитесь за рефинансированием

Программа рефинансирования – это по сути возможность взять второй кредит для погашения первого.

Обычно у замещика получается найти более выгодный процент или оформить новый займ на более длительный срок, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся кредитам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит.

Возьмите микрозайм

Возьмите микрозайм

Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности. Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы:

  • от 3.000 до 100.000 рублей
  • на срок от 1 дня до 6 месяцев

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/nechem-platit-kredit/

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

Болезнь не освобождает от выплат

К сожалению, даже серьезные травмы и получение инвалидности не избавят от обязательств перед банком. Все зависит от программы, по которой был застрахован кредитор, если, конечно, он использовал эту опцию.

При наступлении страхового случая страховая компания может полностью или частично закрыть долг перед банком. Если же кредитор брал деньги у соседа или друга под расписку, — все зависит от того, что именно в ней написано.

Как правило, об этом заемщики, подписывая бумагу, не думают. Потому скостить сумму выплат вряд ли получится.

Пятый канал, фото: РИА Новости Владимир Семенюк

— Необходимо заручиться подтверждающими документами, справками от врачей. Нужно получить документ о том, что заемщик не может совершать свои обязательства по договорам займа в связи с полученной травмой, либо заболеванием. Если человек заболел, он все равно платит кредит. Это не банкротство. Болезнь лишь может отсрочить платеж и то на усмотрение кредитора, либо, если кредитор пойдет в суд, уменьшить определенную часть процентов и штрафных санкций.

Смерть переложит долги на родственников

Смерть переложит долги на родственников

Если заемщик брал кредит без страховки, увы, его долги лягут на плечи родственников. Но только в том случае, если они вступят в наследство. Если покойный окажется гол как сокол и оставит родным дырку от бублика — банк не сможет взыскать с них ни копейки.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— Если должник погиб, нужно смотреть условия договора страхования с кредитором. Страховая компания может полностью покрыть задолженность перед банком.

Если заемщик погиб, и у него остались родственники, которые вступают в наследство после его смерти, банк вправе обратиться с иском о взыскании денежных средств в равных долях с наследников.

Если должники не вступают в наследство, независимо от того, есть у него страховка или нет, то уже родственникам ничего никто не предъявит. Они будут нести обязательства только если вступят в наследство. Они принимают как его имущество, так и долги, — рассказал в интервью Пятому каналу Данила Михалищев.

Как стать банкротом?

Как стать банкротом?

Процедура банкротства многим должникам кажется единственным спасением от не дающих продохнуть кредитов и звонков от банков. А тут еще частные фирмы наперебой предлагают «быстро и безболезненно» оказаться неплатежеспособным перед лицом государства. Однако прибегать к подобным услугам — не самое мудрое решение, считает юрист по гражданскому праву Юлия Костикова.

Пятый канал, фото: РИА Новости Евгений Одиноков

— Это, конечно же, незаконно. У нас вообще инструмент банкротства физлиц очень часто используется с целью выведения активных средств на счета знакомых, офшорные и заграничные счета. В конечном итоге банкротство используется с целью не платить налоги. Это самое распространенное.

Для того, чтобы обанкротиться честным путем, — рассказывает Данила Михалищев, — необходимо нанять финансового поручителя, который будет оформлять все документы и доказывать в суде, что вы банкрот. Такая услуга будет стоить от 50 до 100 тысяч рублей.

Но эффективна, по мнению эксперта, она лишь для людей, которые оказались должны больше 10 миллионов рублей. А потому услуга банкротства подходит исключительно богачам, которые являлись, например, поручителями обанкротившихся крупных организаций. Процедура помогает им избавиться от солидарной ответственности.

Простым же гражданам статус банкрота лишь очень сильно испортит репутацию.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— 300 рублей госпошлина, конкурсный управляющий. Заемщикам, которые подают на банкротство, нужно знать, что они не найдут финансового управляющего за 25 тысяч рублей. Как правило, у них стоимость составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Человек, который ведет конкурсное производство, отчитывается перед Арбитражным судом о наличии или отсутствии имущества, передачи его приставам. Полностью ведет финансовые операции должника.

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Банкротство — самая последняя стадия, которой следует воспользоваться заемщику, — считает Михалищев. В подтверждение своих слов эксперт приводит три основным минуса, которые сопутствуют приобретению статуса «банкрот».

Первый состоит в том, что после решения суда о признании человека банкротом, его долги могут и не списать. Суд скорее всего назначит реструктуризацию долга (грубо говоря, «заморозку»), если увидит прямой умысел.

Например, если за полгода до подачи заявления человек уволился с работы по собственному желанию или же спешно начал избавляться от имущества.

Пятый канал, фото: РИА Новости Александр Кряжев

— Банкротство не гарантирует вам списание долга. Нет такого в законе. Человек подает заявление, определенный перечень документов, выписки с государственных органов, кредитные договора, договора займа. Все это он прикладывает к заявлению о признании его несостоятельным банкротом.

Все это он отдает в Арбитражный суд по месту прописки. Суд может принять заявление и усмотреть признаки банкротства, но долги при этом могут не списать. Многие заемщики думают, что с них спишут долги. Это большое заблуждение.

Банкротом признать могут, но при этом сделать лишь структуризацию долгов.

Признание банкротства неизбежно влечет за собой попадание в стоп-лист. Человек рискует больше никогда не получить у банков займы.

Пятый канал, фото: РИА Новости Алексей Сухоруков

— Второй момент банкротства — заемщик, если его признают банкротом, вне зависимости от того, спишут его долги или нет, он уже на всю жизнь убивает свою репутацию. Это все равно, что судимость. Есть реестр банкротов физических лиц. Туда можно зайти, вбить фамилию этого человека, и там все про него будет написано. Когда подавал, сколько там было. И даже решение судов можно посмотреть.

И даже на этом злоключения заемщика не закончатся. Банки полностью могут «отрезать» его от своих услуг, в том числе заставить расплачиваться исключительно наличными, в отделении.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ _ Александр Казаков

— Какой еще минус банкротства? Есть вероятность того, что банки откажут в выдачи обычных дебетовых карт. Вообще. Когда человека уже признали банкротом, банки по сути отказывают в обслуживании. При назначении финансового управляющего, человеку нельзя будет пользоваться банковскими картами где-то год — полтора.

Признание долга безнадежным

Признание долга безнадежным

Избавиться от долга, не примиряя статус банкрота, возможно, считает Михалищев. Для этого необходимо воспользоваться лазейками в Налоговом кодексе, положениями ЦБ РФ и законом об исполнительном производстве.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ Александр Казаков

— Иногда люди по телевизору говорят, что долги не списываются. Списываются. Это предусмотрено законами: 590 положение ЦБ РФ, 254 ЦБ РФ. Любой кредит страхуется. Банк своих денег не дает. Кредит — это деньги ЦБ. Банк — просто дилер. Любой кредит страхуется, он вносится в специальный реестр. Когда человек умер, кредит признается безнадежным, долг тоже списывается на основании этих положений.

А банки иногда, если видят, что с человека взыскать нечего — им достаточно либо решения суда, либо стадии исполнительно производства, когда приставы выносят прекращение исполнительного производства. Это говорит о том, что пристав якобы искал, но не нашел. Якобы у должника нет дохода или его не нашли. Это 46.1. 3 — закон об исполнительном производстве. После этого банк получает 100%-е основание признать данный долг безнадежным.

Кредиты списываются без банкротства.

Но такая процедура, уточняет эксперт, подходит далеко не всем. У любого владельца непогашенного кредита есть шанс так и остаться вечным должником. А потому без крайней надобности лучше в долг не брать. Ведь, как гласит народная мудрость, берешь деньги чужие, а отдаешь свои.

Ания Батаева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/225717/zabolet-umeret-obankrotitsa-vse-zakonnye-sposoby-neotdavat-dolgi/

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 4: Проверяем страховку

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.

Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

А если не платить кредит?

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
  2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
  3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

наши услуги по банкротству физ. лиц

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот. Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам. А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Читайте так же на нашем сайте: Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Источник: https://moneyman.ru/articles/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-pogashat-kredit/

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами.

Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

  • люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

  • после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
  • площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
  • жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_delat_esli_nechem_platit_za_ipoteku/7809

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:

  • банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
    1. Арест имущества и его дальнейшее изъятие
    2. Арест банковских счетов
    3. Запрет на выезд за границу.

Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;

  • банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
    1. Шантаж
    2. Насилие психологического характера
    3. Порчу имущества (например, поджог двери)
    4. Угрозы расправы
    5. Запугивание

Необходимо знать, что вышеперечисленные методы взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;

  • банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
    1. Скостить большие долги по кредитам
    2. Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.

Задолженность по кредиту – что делать?

Помните, если у вас образовались долги перед банками, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.

Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.

  1. Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
  2. Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
  3. Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
  • 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
  • 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
  • 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.

Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.

Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ne-mogu-platit-kredit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество. По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям. Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Источник: https://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают гасить кредит в принципе, даже когда появляются средства

Помните, что у вас множество способов решить эту проблему.

Не молчите

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

Займите у друзей или родственников

Самый простой вариант. Ежемесячный платеж куда меньше целого кредита. И возможно, ваши близкие смогут подстраховать вас на определенное время.

Просить в долг неудобно, но в такой крайне ситуации стоит попробовать это сделать. Как говорится, «за спрос денег не берут».

Запросите реструктуризацию долга

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования:

  • продление срока
  • уменьшение ежемесячных платежей

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно написать заявление в банк. Тем не менее, этот вариант не отменяет необходимости дальше каждый месяц вносить платежи. Поэтому, если финансовые проблемы возникли из-за увольнения, лучше рассмотреть другие варианты.

Возьмите кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенное время. Как правило, 3 – 6 месяцев. В это время вам нужно будет перечислять в банк только проценты по займу.

Но по истечении отсрочки придется вносить увеличенные платежи. Поэтому этот вариант подходит только для заемщиков, которые уверены в том, что в ближайшие месяцы смогут найти работу и поправить свои дела.

Обратитесь за рефинансированием

Программа рефинансирования – это по сути возможность взять второй кредит для погашения первого.

Обычно у замещика получается найти более выгодный процент или оформить новый займ на более длительный срок, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся кредитам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит.

Возьмите микрозайм

Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности. Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы:

  • от 3.000 до 100.000 рублей
  • на срок от 1 дня до 6 месяцев

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/nechem-platit-kredit/

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

К сожалению, даже серьезные травмы и получение инвалидности не избавят от обязательств перед банком. Все зависит от программы, по которой был застрахован кредитор, если, конечно, он использовал эту опцию.

При наступлении страхового случая страховая компания может полностью или частично закрыть долг перед банком. Если же кредитор брал деньги у соседа или друга под расписку, — все зависит от того, что именно в ней написано.

Как правило, об этом заемщики, подписывая бумагу, не думают. Потому скостить сумму выплат вряд ли получится.

Пятый канал, фото: РИА Новости Владимир Семенюк

— Необходимо заручиться подтверждающими документами, справками от врачей. Нужно получить документ о том, что заемщик не может совершать свои обязательства по договорам займа в связи с полученной травмой, либо заболеванием. Если человек заболел, он все равно платит кредит. Это не банкротство. Болезнь лишь может отсрочить платеж и то на усмотрение кредитора, либо, если кредитор пойдет в суд, уменьшить определенную часть процентов и штрафных санкций.

Смерть переложит долги на родственников

Если заемщик брал кредит без страховки, увы, его долги лягут на плечи родственников. Но только в том случае, если они вступят в наследство. Если покойный окажется гол как сокол и оставит родным дырку от бублика — банк не сможет взыскать с них ни копейки.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— Если должник погиб, нужно смотреть условия договора страхования с кредитором. Страховая компания может полностью покрыть задолженность перед банком.

Если заемщик погиб, и у него остались родственники, которые вступают в наследство после его смерти, банк вправе обратиться с иском о взыскании денежных средств в равных долях с наследников.

Если должники не вступают в наследство, независимо от того, есть у него страховка или нет, то уже родственникам ничего никто не предъявит. Они будут нести обязательства только если вступят в наследство. Они принимают как его имущество, так и долги, — рассказал в интервью Пятому каналу Данила Михалищев.

Как стать банкротом?

Процедура банкротства многим должникам кажется единственным спасением от не дающих продохнуть кредитов и звонков от банков. А тут еще частные фирмы наперебой предлагают «быстро и безболезненно» оказаться неплатежеспособным перед лицом государства. Однако прибегать к подобным услугам — не самое мудрое решение, считает юрист по гражданскому праву Юлия Костикова.

Пятый канал, фото: РИА Новости Евгений Одиноков

— Это, конечно же, незаконно. У нас вообще инструмент банкротства физлиц очень часто используется с целью выведения активных средств на счета знакомых, офшорные и заграничные счета. В конечном итоге банкротство используется с целью не платить налоги. Это самое распространенное.

Для того, чтобы обанкротиться честным путем, — рассказывает Данила Михалищев, — необходимо нанять финансового поручителя, который будет оформлять все документы и доказывать в суде, что вы банкрот. Такая услуга будет стоить от 50 до 100 тысяч рублей.

Но эффективна, по мнению эксперта, она лишь для людей, которые оказались должны больше 10 миллионов рублей. А потому услуга банкротства подходит исключительно богачам, которые являлись, например, поручителями обанкротившихся крупных организаций. Процедура помогает им избавиться от солидарной ответственности.

Простым же гражданам статус банкрота лишь очень сильно испортит репутацию.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— 300 рублей госпошлина, конкурсный управляющий. Заемщикам, которые подают на банкротство, нужно знать, что они не найдут финансового управляющего за 25 тысяч рублей. Как правило, у них стоимость составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Человек, который ведет конкурсное производство, отчитывается перед Арбитражным судом о наличии или отсутствии имущества, передачи его приставам. Полностью ведет финансовые операции должника.

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Банкротство — самая последняя стадия, которой следует воспользоваться заемщику, — считает Михалищев. В подтверждение своих слов эксперт приводит три основным минуса, которые сопутствуют приобретению статуса «банкрот».

Первый состоит в том, что после решения суда о признании человека банкротом, его долги могут и не списать. Суд скорее всего назначит реструктуризацию долга (грубо говоря, «заморозку»), если увидит прямой умысел.

Например, если за полгода до подачи заявления человек уволился с работы по собственному желанию или же спешно начал избавляться от имущества.

Пятый канал, фото: РИА Новости Александр Кряжев

— Банкротство не гарантирует вам списание долга. Нет такого в законе. Человек подает заявление, определенный перечень документов, выписки с государственных органов, кредитные договора, договора займа. Все это он прикладывает к заявлению о признании его несостоятельным банкротом.

Все это он отдает в Арбитражный суд по месту прописки. Суд может принять заявление и усмотреть признаки банкротства, но долги при этом могут не списать. Многие заемщики думают, что с них спишут долги. Это большое заблуждение.

Банкротом признать могут, но при этом сделать лишь структуризацию долгов.

Признание банкротства неизбежно влечет за собой попадание в стоп-лист. Человек рискует больше никогда не получить у банков займы.

Пятый канал, фото: РИА Новости Алексей Сухоруков

— Второй момент банкротства — заемщик, если его признают банкротом, вне зависимости от того, спишут его долги или нет, он уже на всю жизнь убивает свою репутацию. Это все равно, что судимость. Есть реестр банкротов физических лиц. Туда можно зайти, вбить фамилию этого человека, и там все про него будет написано. Когда подавал, сколько там было. И даже решение судов можно посмотреть.

И даже на этом злоключения заемщика не закончатся. Банки полностью могут «отрезать» его от своих услуг, в том числе заставить расплачиваться исключительно наличными, в отделении.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ _ Александр Казаков

— Какой еще минус банкротства? Есть вероятность того, что банки откажут в выдачи обычных дебетовых карт. Вообще. Когда человека уже признали банкротом, банки по сути отказывают в обслуживании. При назначении финансового управляющего, человеку нельзя будет пользоваться банковскими картами где-то год — полтора.

Признание долга безнадежным

Избавиться от долга, не примиряя статус банкрота, возможно, считает Михалищев. Для этого необходимо воспользоваться лазейками в Налоговом кодексе, положениями ЦБ РФ и законом об исполнительном производстве.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ Александр Казаков

— Иногда люди по телевизору говорят, что долги не списываются. Списываются. Это предусмотрено законами: 590 положение ЦБ РФ, 254 ЦБ РФ. Любой кредит страхуется. Банк своих денег не дает. Кредит — это деньги ЦБ. Банк — просто дилер. Любой кредит страхуется, он вносится в специальный реестр. Когда человек умер, кредит признается безнадежным, долг тоже списывается на основании этих положений.

А банки иногда, если видят, что с человека взыскать нечего — им достаточно либо решения суда, либо стадии исполнительно производства, когда приставы выносят прекращение исполнительного производства. Это говорит о том, что пристав якобы искал, но не нашел. Якобы у должника нет дохода или его не нашли. Это 46.1. 3 — закон об исполнительном производстве. После этого банк получает 100%-е основание признать данный долг безнадежным.

Кредиты списываются без банкротства.

Но такая процедура, уточняет эксперт, подходит далеко не всем. У любого владельца непогашенного кредита есть шанс так и остаться вечным должником. А потому без крайней надобности лучше в долг не брать. Ведь, как гласит народная мудрость, берешь деньги чужие, а отдаешь свои.

Ания Батаева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/225717/zabolet-umeret-obankrotitsa-vse-zakonnye-sposoby-neotdavat-dolgi/

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.

Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
  2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
  3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот. Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам. А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Читайте так же на нашем сайте: Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Источник: https://moneyman.ru/articles/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-pogashat-kredit/

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами.

Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

  • люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

  • после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
  • площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
  • жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_delat_esli_nechem_platit_za_ipoteku/7809

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:

  • банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
    1. Арест имущества и его дальнейшее изъятие
    2. Арест банковских счетов
    3. Запрет на выезд за границу.

Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;

  • банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
    1. Шантаж
    2. Насилие психологического характера
    3. Порчу имущества (например, поджог двери)
    4. Угрозы расправы
    5. Запугивание

Необходимо знать, что вышеперечисленные методы взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;

  • банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
    1. Скостить большие долги по кредитам
    2. Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.

Задолженность по кредиту – что делать?

Помните, если у вас образовались долги перед банками, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.

Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.

  1. Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
  2. Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
  3. Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
  • 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
  • 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
  • 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.

Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.

Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ne-mogu-platit-kredit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество. По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям. Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Источник: https://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Нечем платить кредит. Что делать?

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Сохраняйте спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают гасить кредит в принципе, даже когда появляются средства

Помните, что у вас множество способов решить эту проблему.

Не молчите

Не молчите

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

Займите у друзей или родственников

Займите у друзей или родственников

Самый простой вариант. Ежемесячный платеж куда меньше целого кредита. И возможно, ваши близкие смогут подстраховать вас на определенное время.

Просить в долг неудобно, но в такой крайне ситуации стоит попробовать это сделать. Как говорится, «за спрос денег не берут».

Запросите реструктуризацию долга

Запросите реструктуризацию долга

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования:

  • продление срока
  • уменьшение ежемесячных платежей

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно написать заявление в банк. Тем не менее, этот вариант не отменяет необходимости дальше каждый месяц вносить платежи. Поэтому, если финансовые проблемы возникли из-за увольнения, лучше рассмотреть другие варианты.

Возьмите кредитные каникулы

Возьмите кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенное время. Как правило, 3 – 6 месяцев. В это время вам нужно будет перечислять в банк только проценты по займу.

Но по истечении отсрочки придется вносить увеличенные платежи. Поэтому этот вариант подходит только для заемщиков, которые уверены в том, что в ближайшие месяцы смогут найти работу и поправить свои дела.

Обратитесь за рефинансированием

Обратитесь за рефинансированием

Программа рефинансирования – это по сути возможность взять второй кредит для погашения первого.

Обычно у замещика получается найти более выгодный процент или оформить новый займ на более длительный срок, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся кредитам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит.

Возьмите микрозайм

Возьмите микрозайм

Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности. Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы:

  • от 3.000 до 100.000 рублей
  • на срок от 1 дня до 6 месяцев

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/nechem-platit-kredit/

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

Болезнь не освобождает от выплат

К сожалению, даже серьезные травмы и получение инвалидности не избавят от обязательств перед банком. Все зависит от программы, по которой был застрахован кредитор, если, конечно, он использовал эту опцию.

При наступлении страхового случая страховая компания может полностью или частично закрыть долг перед банком. Если же кредитор брал деньги у соседа или друга под расписку, — все зависит от того, что именно в ней написано.

Как правило, об этом заемщики, подписывая бумагу, не думают. Потому скостить сумму выплат вряд ли получится.

Пятый канал, фото: РИА Новости Владимир Семенюк

— Необходимо заручиться подтверждающими документами, справками от врачей. Нужно получить документ о том, что заемщик не может совершать свои обязательства по договорам займа в связи с полученной травмой, либо заболеванием. Если человек заболел, он все равно платит кредит. Это не банкротство. Болезнь лишь может отсрочить платеж и то на усмотрение кредитора, либо, если кредитор пойдет в суд, уменьшить определенную часть процентов и штрафных санкций.

Смерть переложит долги на родственников

Смерть переложит долги на родственников

Если заемщик брал кредит без страховки, увы, его долги лягут на плечи родственников. Но только в том случае, если они вступят в наследство. Если покойный окажется гол как сокол и оставит родным дырку от бублика — банк не сможет взыскать с них ни копейки.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— Если должник погиб, нужно смотреть условия договора страхования с кредитором. Страховая компания может полностью покрыть задолженность перед банком.

Если заемщик погиб, и у него остались родственники, которые вступают в наследство после его смерти, банк вправе обратиться с иском о взыскании денежных средств в равных долях с наследников.

Если должники не вступают в наследство, независимо от того, есть у него страховка или нет, то уже родственникам ничего никто не предъявит. Они будут нести обязательства только если вступят в наследство. Они принимают как его имущество, так и долги, — рассказал в интервью Пятому каналу Данила Михалищев.

Как стать банкротом?

Как стать банкротом?

Процедура банкротства многим должникам кажется единственным спасением от не дающих продохнуть кредитов и звонков от банков. А тут еще частные фирмы наперебой предлагают «быстро и безболезненно» оказаться неплатежеспособным перед лицом государства. Однако прибегать к подобным услугам — не самое мудрое решение, считает юрист по гражданскому праву Юлия Костикова.

Пятый канал, фото: РИА Новости Евгений Одиноков

— Это, конечно же, незаконно. У нас вообще инструмент банкротства физлиц очень часто используется с целью выведения активных средств на счета знакомых, офшорные и заграничные счета. В конечном итоге банкротство используется с целью не платить налоги. Это самое распространенное.

Для того, чтобы обанкротиться честным путем, — рассказывает Данила Михалищев, — необходимо нанять финансового поручителя, который будет оформлять все документы и доказывать в суде, что вы банкрот. Такая услуга будет стоить от 50 до 100 тысяч рублей.

Но эффективна, по мнению эксперта, она лишь для людей, которые оказались должны больше 10 миллионов рублей. А потому услуга банкротства подходит исключительно богачам, которые являлись, например, поручителями обанкротившихся крупных организаций. Процедура помогает им избавиться от солидарной ответственности.

Простым же гражданам статус банкрота лишь очень сильно испортит репутацию.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— 300 рублей госпошлина, конкурсный управляющий. Заемщикам, которые подают на банкротство, нужно знать, что они не найдут финансового управляющего за 25 тысяч рублей. Как правило, у них стоимость составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Человек, который ведет конкурсное производство, отчитывается перед Арбитражным судом о наличии или отсутствии имущества, передачи его приставам. Полностью ведет финансовые операции должника.

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Банкротство — самая последняя стадия, которой следует воспользоваться заемщику, — считает Михалищев. В подтверждение своих слов эксперт приводит три основным минуса, которые сопутствуют приобретению статуса «банкрот».

Первый состоит в том, что после решения суда о признании человека банкротом, его долги могут и не списать. Суд скорее всего назначит реструктуризацию долга (грубо говоря, «заморозку»), если увидит прямой умысел.

Например, если за полгода до подачи заявления человек уволился с работы по собственному желанию или же спешно начал избавляться от имущества.

Пятый канал, фото: РИА Новости Александр Кряжев

— Банкротство не гарантирует вам списание долга. Нет такого в законе. Человек подает заявление, определенный перечень документов, выписки с государственных органов, кредитные договора, договора займа. Все это он прикладывает к заявлению о признании его несостоятельным банкротом.

Все это он отдает в Арбитражный суд по месту прописки. Суд может принять заявление и усмотреть признаки банкротства, но долги при этом могут не списать. Многие заемщики думают, что с них спишут долги. Это большое заблуждение.

Банкротом признать могут, но при этом сделать лишь структуризацию долгов.

Признание банкротства неизбежно влечет за собой попадание в стоп-лист. Человек рискует больше никогда не получить у банков займы.

Пятый канал, фото: РИА Новости Алексей Сухоруков

— Второй момент банкротства — заемщик, если его признают банкротом, вне зависимости от того, спишут его долги или нет, он уже на всю жизнь убивает свою репутацию. Это все равно, что судимость. Есть реестр банкротов физических лиц. Туда можно зайти, вбить фамилию этого человека, и там все про него будет написано. Когда подавал, сколько там было. И даже решение судов можно посмотреть.

И даже на этом злоключения заемщика не закончатся. Банки полностью могут «отрезать» его от своих услуг, в том числе заставить расплачиваться исключительно наличными, в отделении.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ _ Александр Казаков

— Какой еще минус банкротства? Есть вероятность того, что банки откажут в выдачи обычных дебетовых карт. Вообще. Когда человека уже признали банкротом, банки по сути отказывают в обслуживании. При назначении финансового управляющего, человеку нельзя будет пользоваться банковскими картами где-то год — полтора.

Признание долга безнадежным

Признание долга безнадежным

Избавиться от долга, не примиряя статус банкрота, возможно, считает Михалищев. Для этого необходимо воспользоваться лазейками в Налоговом кодексе, положениями ЦБ РФ и законом об исполнительном производстве.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ Александр Казаков

— Иногда люди по телевизору говорят, что долги не списываются. Списываются. Это предусмотрено законами: 590 положение ЦБ РФ, 254 ЦБ РФ. Любой кредит страхуется. Банк своих денег не дает. Кредит — это деньги ЦБ. Банк — просто дилер. Любой кредит страхуется, он вносится в специальный реестр. Когда человек умер, кредит признается безнадежным, долг тоже списывается на основании этих положений.

А банки иногда, если видят, что с человека взыскать нечего — им достаточно либо решения суда, либо стадии исполнительно производства, когда приставы выносят прекращение исполнительного производства. Это говорит о том, что пристав якобы искал, но не нашел. Якобы у должника нет дохода или его не нашли. Это 46.1. 3 — закон об исполнительном производстве. После этого банк получает 100%-е основание признать данный долг безнадежным.

Кредиты списываются без банкротства.

Но такая процедура, уточняет эксперт, подходит далеко не всем. У любого владельца непогашенного кредита есть шанс так и остаться вечным должником. А потому без крайней надобности лучше в долг не брать. Ведь, как гласит народная мудрость, берешь деньги чужие, а отдаешь свои.

Ания Батаева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/225717/zabolet-umeret-obankrotitsa-vse-zakonnye-sposoby-neotdavat-dolgi/

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 4: Проверяем страховку

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.

Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

А если не платить кредит?

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
  2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
  3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

наши услуги по банкротству физ. лиц

Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

не могу платить кредит что делать

Кредитные долги россиян растут с геометрической прогрессией. Как свидетельствует статистика, просроченная задолженность граждан превысила 650 миллиардов рубл. Несмотря на то, что банки ужесточили требования к заемщикам, количество невозвратных займов увеличивается. Что же делать тем людям, которым нечем платить кредит, рассказываем далее.

Кризис

Экономическая нестабильность в стране – значимый фактор, который влияет на возможность заемщика стабильно погашать кредитные обязательства. К концу 2014 года курс рубля упал до рекордных значений в 50 руб. за доллар, что повлекло за собой рост цен, банкротство предприятий, сокращения работников, понижение зарплаты.

Доходы граждан при этом, в лучшем случае, остаются на докризисном уровне. А у многих расходная часть бюджета уже не включает статью «уплата кредита», ибо платить его просто нечем.

И зачастую должник впадает в депрессию, ибо его финансовые перспективы печальны. А страх перед банками, коллекторами и судебными приставами попросту превращается в панику. Человек чувствует себя виноватым, что оказался в такой ситуации, что перестал быть «добросовестным заемщиком», испытывает стыд и страх перед будущим, чем активно пользуются кредиторы, названивая каждый день.

Представители банка могут угрожать, требовать погасить кредит, заявлять, что на вас заведут уголовное дело и т.д. Запомните, что эти угрозы незаконны, они призваны запугать вас, чтобы вы сломя голову побежали искать денег для погашения задолженности.

О чем нужно помнить?

Однако ситуация, когда заемщик не в состоянии погашать кредит, на самом деле не является катастрофой. Ведь подобные эксцессы далеко не редкость в экономике всех уровней. Бизнесмены накапливают задолженность, не расплачиваясь со своими поставщиками и кредиторами. А когда сумма долгов становится неподъемной, в дело вступает процедура банкротства предприятия.

Да что уж говорить, даже у государств нередки случаи дефолта, как это было в России в 1998 году. Само понятие «дефолт» означает, что субъект (государство, юридическое или физическое лицо) не в состоянии обслуживать свои кредитные обязательства.

Такие дефолты случаются сплошь и рядом, как в бизнесе и на государственном уровне, так и у частных лиц. А если вы до этого исправно платили, т.к. показали себя порядочным заемщиком, то ваши временные финансовые трудности называются техническим дефолтом, т.е. вы не можете платить по кредитам временно и не отказываетесь в дальнейшем погашать свой долг.

Вы должны понять, что вы не одни столкнулись с невозможностью платить по кредитам, и что вы ни в чем не виноваты. Вы не виноваты даже в том, что сами «понабрали» столько кредитов.

Представьте, сколько средств тратиться на то, чтобы завлечь заемщика, вся эта реклама «выгодных кредитов», кредитных карт делает свое дело. Не все люди могут устоять перед соблазном, и кредитное болото засасывает их.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы должны понять, что вы незащищенный перед банком гражданин. В бизнесе при возникновении дефолта банки не будут звонить с угрозами, присылать коллекторов, давить психологически, потому что бизнес «защищен», чего нельзя сказать о простых людях. И банки этим пользуются.

Что делать?

Как же поступать, если вы лишились стабильного дохода вследствие увольнения или продолжительной болезни? Прежде всего – перестать культивировать в себе чувство вины и осознать то, что невозможность выплаты кредита – это только технический дефолт.

При этом противоположная сторона – банк или коллекторское агентство – скорее всего, будут взывать к совести заемщика и ввергать его в состояние депрессии. Тогда должник в паническом стремлении хоть как-то выполнять свои обязательства по кредиту может набрать новых займов на самых невыгодных условиях, распродать за бесценок свои активы.

Тем самым кредитная удавка будет затягиваться все больше, и ситуация станет просто фатальной. А если усугубить это всепоглощающим чувством вины, то недолго впасть с тяжелую депрессию.

В патовой ситуации, когда финансовое положение заемщика катастрофическое, прежде всего следует сохранять спокойствие. Если нет денег на очередной платеж — не платите, ведь вы должны на что-то жить, у вас должны быть средства на решение текущих проблем, не нужно последнее отдавать банкам, вы только отсрочите неизбежное.

Последствия просрочек

Совет не платить, если нечем логичен в том случае, если у вас большая семья, всех нужно одеть, обуть и прокормить, но при этом не стоит надеяться, что про вас забудут, и долг исчезнет сам по себе. Многие банки специально выжидают какое-то время с момента возникновения просрочки, чтобы долг ваш увеличился, и только тогда начинают напоминать о себе должнику.

Что банк делает:

  • сначала начинаются звонки и письма по всем контактам в договоре. Также служба безопасности и отдел взыскания могут найти вас в социальных сетях, начать писать там,
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒ Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • если у вас по договору был поручитель или созаемщик, ему также начнут названивать с требованием оплатить долг,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • ухудшается кредитная история всех участников договора,
  • за каждый день неуплаты вам будут начислять штрафы и пени, благодаря чему долг вырастет,
  • если вы не будете идти на контакт с банковскими представителями, от вас могут потребовать досрочного погашения долга в полном объеме,
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • и это не сработало? Тогда в зависимости от суммы кредита ваше дело либо передается в суд (при большом долге и обеспечении), либо перепродается коллекторам.

И если звонки и письма, по сути, не причиняют особых неудобств должнику, то если дело доходит до суда, то здесь ситуация резко принимает другой оборот. Если банк выиграет, ваш долг переходит к судебным приставам. А те имеют право арестовывать ваши счета, взыскивать имущество, переводить 50% от заработной платы в счет погашения долга, закрывать вам выезд за границу, забирать водительские права.

Если долг передадут коллекторам, то там начнется очень сильное психологическое давление, нередко – с незаконными угрозами, шантажом и т.д. Ведь коллекторы не церемонятся с должниками, и всячески выбивают из них деньги.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Если нечем платить по кредиту, что предпринять?

Нужно понимать, что прятаться от кредитора – это не вариант. Про вас не забудут, долг не простят, чем дольше вы будете тянуть – тем больше придется отдавать из-за штрафных санкций.

Вот пошаговая инструкция, что нужно сделать должнику:

  1. Первым шагом должно стать оповещение банка о тех трудностях, которые имеются у заемщика в настоящее время. Можно предложить банку свои варианты решения возникшей проблемы. Если вы хотите остаться на обслуживании в этой же компании, то спросите о возможности реструктуризировать ваш кредит. Соглашение о реструктуризации и предоставлении кредитных каникул, детальнее читайте здесь. Если вы хотите перейти в другой банк, то вам нужно рефинансирование. Заявление о рефинансировании актуального кредита на более выгодных для заемщика условия (только в том случае, если вы можете платить хотя бы часть платежа), детальнее читайте здесь.
  2. При визите в банк заемщику необходимо подать заявление на отзыв ранее подписанного согласия на обработку и передачу информации о вас третьим лицам. Такое согласие заемщик дает, как правило, автоматически, при заключении кредитного договора. Запрет на передачу персональных данных обезопасит заемщика от претензий коллекторских агентств. Вся переписка с банком должна вестись в двух экземплярах и копии необходимо сохранять – они могут пригодиться в суде.
  3. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  4. Если вам дали хотя бы небольшую отсрочку и сократили платеж, нужно немедленно воспользоваться этим шансом для поиска дополнительного заработка или основной работы, если вас сократили. Не нужно искать новые кредиты, чтобы погасить старые, из этого ничего не выйдет, ведь новые долги также надо чем-то отдавать.
  5. Погашайте долг любыми способами – займите у родственников, продайте ненужное. Если у вас по договору есть обеспечение в виде автомобиля, предложите банку его выкупить, чтобы погасить долг. Если останется разница между суммой продажей и размером кредита, её вам выплатят на отдельный счет.
  6. Если у вас была подписана страховка, прочтите внимательно её условия. Возможно, ваша нынешняя ситуация подпадает под страховой случай, и вы сможете рассчитывать на денежную выплату.
  7. Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

Если же нет никакой возможности, чтобы продолжать платить по кредиту, тогда вам остается только обращение в суд с заявлением о признании вас банкротом. Данная возможность появилась у физических лиц в 2015 году, и она позволяет должникам не просто погасить долги, но и добиться их полного списания, если у вас нет официального заработка или имущества, пригодного к продаже.

Когда можно рассчитывать? При долгах в 400-500 тысяч и просрочке не менее 3 месяцев. Процедура эта не бесплатная, в среднем расходы выходят на 10-15 тысяч. Но если вы докажите в суде свою финансовую несостоятельность, то ваши кредиты могут просто списать, и банки не смогут ничего с вас требовать.

Таким образом, если вы оказались в ситуации, когда нечем платить по кредитам, нужно немедленно начинать действовать – искать еще одну работу, обязательно оповестить банк, поговорить о возможности компромисса, а если его нет – идти в суд.

Источник: https://kreditorpro.ru/nechem-platit-po-kreditam-ne-stoit-otch/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Не могу платить кредит, что делать

не могу платить кредит что делать

28 декабря 2019, в 12:28

«Не вылезать из долгов», – такое расхожее выражение достаточно часто встречается в лексиконе современных россиян. «От тюрьмы и от сумы не зарекайся», – также актуально в России.

К всеобщему сожалению, финансовое положение в жизни человека может быстро поменять полярность, благосостояние одноминутно превратиться в нищенское состояние.

Не могу платить по кредиту, по долгам, что же делать? Как выйти из случившейся ситуации как можно безболезненно? Давайте рассмотрим различные варианты, которые, помогут достойно обойти возникшие препоны к привычному благополучию.

Кого можно по закону причислить к статусу «временно несостоятелен»

Почему временно? Потому что, действительно временно. Несостоятельность гражданина признается судом не навечно, а только на 5 лет. В течение этого времени россиянин может опять достичь вершин благополучия, так как над ним не висит «дамоклов меч» долгов, мешающий сосредоточиться в работе, влияющий на трудоспособность, не дающий свободно дышать должнику и его родственникам.

Признаками несостоятельности человека являются:

1. Долги, достигшие размера свыше 500 тыс. рублей;

2. Срок невозврата по долгам превысил 3 месяца;

3. В течение трехлетнего предыдущего срока должник не совершал никаких сделок со своим имуществом (продажа, дарение и т.д.).

Человек просто захотел сделать подарок родственнику или продать недвижимость, чтобы приобрести что-то другое. В таком случае суд не может признать сделку незаконной, как сокрытие имущества, которое может при банкротстве попасть в конкурсную массу.

Любой гражданин России может распоряжаться своим имуществом, как он хочет, если за ним не тянется шлейф долговых обязательств.

Признать банкротом суд может следующие категории граждан:

• Человека, не имеющего возможность для оплаты кредита или займа;

• Умершего гражданина (подается заявление его наследниками);

• Индивидуального предпринимателя, не способного выполнить свои финансовые обязательства;

• Собственника крестьянско-фермерского хозяйства – должника перед поставщиками и сотрудниками.

Инициатором процедуры банкротства по закону могут быть:

• сам должник;

• кредитор должника;

• уполномоченный государственный орган (пример, ФНС России).

Признание гражданина несостоятельным является прерогативой только суда.

Алгоритм действий для выхода из долговой ямы

Сначала о том, что нельзя делать и что надо сделать обязательно, если платить долги уже нет возможности:

1. Нельзя скрываться от кредитора.

Наоборот надо быть всегда на связи, проявлять готовность к диалогу, объяснять сложившееся положение, как временное.

2. Написать уведомление об отзыве согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

3. Вести письменный диалог с кредитором: о невозможности в данный момент производить оплаты, проявлять готовность оплатить долг в будущем после восстановления платежеспособности, просить отсрочку или рассрочку долга, о реструктуризации долга.

4. Предпринимать попытки рефинансировать долг в другом банке.

Такие действия будут учтены судом при рассмотрении заявления о несостоятельности должника.

Когда вышеуказанные попытки договориться с банком или МФК не привели к положительному результату, тогда чтобы еще глубже не увязнуть в долгах, необходимо подать заявление на банкротство. Для этого должник или его представитель собирают пакет документов, который требуется для приложения к заявлению в суд.

Узнать важное:  Как работают коллекторы с должниками – из первых уст

Список документов состоит из следующего:

• Уведомления кредитора/кредиторов о том, что его должник намерен подать документы в суд на свое банкротство;

Подтверждающие долги документы: кредитные договора со справками об окончательной сумме задолженности, постановления об исполнительном производстве, судебные приказы, постановления судебного пристава – исполнителя о невозможности взыскания долга, если таковые есть.

• Документ из ЕГРИП об отсутствии данных должника в его базе.

• Описание принадлежащего гражданину имущества, в том числе находящегося в залоге.

• Свидетельства на собственность: дом, квартиру, землю, машину и т.д.

• Документы, подтверждающие проведенные в течение трехлетнего периода сделок с имуществом, если таковые есть.

• Справки из банков, где находились или находятся вклады гражданина на накопительных счетах с указанием сумм.

• ИНН;

• СНИЛС;

• Справки об оплате налогов на имущество в течение трех лет срока, если они оплачивались;

• Справки 2НДФЛ за последние 3 года;

• Чек об оплате госпошлины;

• Документ о переводе суммы арбитражному управляющему;

• Сведения о составе семьи;

• Свидетельство из ЗАГСа о браке или разводе;

• Свидетельства о рождении детей.

Проведение процедуры банкротства

Такая процедура не проводится в один прием, за один день. Надо приготовиться к тому, что она проведена будет в течение 6-12 месяцев.

Судом сначала предпринимаются попытки улаживания финансового конфликта сторон мирным путем, путем подписания мирового соглашения. Это первый этап, предусмотренный законодательством.

Если достичь соглашения не удается, следующий этап – реструктуризация долга, во время которого предоставляется финансовый план, который обязывает должника выполнить его условия в течение трехлетнего срока.

При разработке плана о реструктуризации должник не признается банкротом и его имущество не передается на продажу. Доходы должника должны быть достаточно высокими, чтобы по мнению суда, долг был полностью возмещен кредиторам в течение 36 месяцев.

Если доходов недостаточно для проведения реструктуризации, суд признает гражданина банкротом и его имеющееся имущество выставляется на реализацию. Это последний этап процедуры, которая проводится арбитражным управляющим, примерно, в течение 6 месяцев.

Во время проведения данной процедуры риску продажи подвержено:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • предмет роскоши или ювелирные изделия, мебель ценой свыше 100 тыс. руб.

Не подлежат продаже:

• недвижимость, являющаяся единственным жильем;

• предметы одежды и обувь;

• бытовая утварь;

• необходимое имущество гражданину для ведения трудовой деятельности, если оно стоит менее 100 МРОТ;

• земля, служащая пастбищем, и хозстроения на ней для содержания домашней скотины, если скот предназначен для личных целей, а не служат для ведения коммерческой деятельности;

• оборудование и транспорт для инвалидов;

• продукты для питания;

• деньги в размере прожиточного уровня;

• личные награды.

Узнать важное:  Как взыскивают долги судебные приставы

Иногда учитывается мнение кредитора и срок реализации имущества при банкротстве продлевается.

Цена получения статуса «банкрот»

Стоимость свободы от долговых обязательств не так уж и высока, если учитывать, что жизнь начинается с «чистого листа»:

25 тыс. переводится на депозит арбитражного суда для работы финуправляющего за одну процедуру;

300 руб. оплата госпошлины;

15-20 тыс. подача сведений в различные СМИ;

2-3,5 тыс. – почтовые расходы зависят от количества кредиторов.

Расходы указаны не все, банкротство не дешевая вещь, иначе инициирующих процедуру было бы куда больше. Силуанов обещал рассмотреть этот вопрос в 2020 году.

Отдельно оплачивается реализация имущества финуправляющим – 7% и услуги представителя, если должник решил воспользоваться знаниями профессионала.

Жизнь после банкротства

Несостоятельность имеет, как приятные, так и отрицательные стороны.

К приятным моментам относятся:

  • Списанные судом долги по кредитам и займам, не надо оплачивать;
  • В прошлом остаются штрафы, пени, просрочки и т.д.

К отрицательным:

  • На сайте в реестре о банкротах будет информация о свершившемся банкротстве должника;
  • В течение 5-ти летнего срока человек при обращении в кредитную структуру обязан информировать о своем банкротстве;
  • В течение 3-х летнего срока нельзя занимать руководящую ступень в организации;
  • В течение 1 года нельзя регистрироваться индивидуальным предпринимателем;
  • В следующий раз заявлять о своей несостоятельности возможно только через пять лет;
  • Если был воплощен план реструктуризации, следующий раз возможно реструктуризировать долг с утверждением плана только через восемь лет.

Прежде чем подавать документы на банкротство, следует выяснить подходит ли человек для такой процедуры в его отношении, посчитать ее стоимость и решить для себя подавать ли на нее заявление или проконсультироваться с профессионалом дабы сократить и время и средства.

Делитесь статьями и полезной информацией в соцсетях, обращайтесь, если возникают вопросы. Рады помочь. Желаем вам меньше попадать в сложные ситуации на правовом поле.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

Что делать если уволили с работы, и нечем погашать кредит?

не могу платить кредит что делать
18.12.2018

Ни один человек не застрахован от потери работы, особенно если в стране, как сейчас, нестабильное экономическое положение. Ситуация усугубляется, если есть непогашенный банковский кредит, ведь платежи необходимо вносить каждый месяц. Мы рассмотрим, как поступить в такой непростой ситуации, чтобы избежать попадания в долговую яму и начисления огромных штрафов за просрочку.

Чего не нужно делать?

Во-первых, как бы ни банально это звучало, ни в коем случае нельзя нервничать и впадать в панику, даже если срок внесения платежа по кредиту наступает завтра. Безвыходных ситуаций, как известно, не бывает. Достаточно внимательно все обдумать и выбрать лучшее решение проблемы.

Во-вторых, не стоит скрывать от банка свое положение. Лучше первым сообщить работнику о том, что возникли сложности, не дожидаясь звонков, писем или передачи дела коллекторам. Важно помнить, что банки заинтересованы в том, чтобы клиенты вовремя выплачивали кредиты, поэтому части идут навстречу, предлагая различные варианты.

Какие есть варианты?

Этот вариант не самый лучший, потому что придется рассказать родственникам о своих проблемах. Поскольку сделка не регулируется никакими договорами, могут возникнуть конфликты и недоразумения.

Реструктуризация долга предполагает пересмотр условий действующего кредитного договора. Можно продлить срок сделки и уменьшить размер ежемесячных платежей. В результате станет намного проще погасить долг. Однако реструктуризация не отменяет необходимости каждый месяц находить средства для обслуживания кредита. Если реальных перспектив найти работу в скором времени пока нет, лучше рассмотреть другие варианты.

Чтобы выполнить реструктуризацию долга, достаточно обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия. Необходимо будет написать заявление установленного образца и предъявить документы.

Ни один банк не спишет долг, зато он может предоставить кредитные каникулы. Это предполагает отсрочку платежей на некоторое время, согласованное с финансовым учреждением. В течение кредитных каникул понадобится только погашать проценты Однако стоит учитывать, что по окончании этого периода размер ежемесячных платежей резко увеличится. Способ приемлем только для тех клиентов, которые уверены, что со временем у них появится новая работа или дополнительные источники дохода.

Рефинансирование — это переоформление кредита в новом банке. Это делается с целью сделать условия по сделке более выгодными. Можно найти предложение с меньшей процентной ставкой, и за счет этого снизить сумму переплаты. При подаче заявки на рефинансирование обычно указывается более долгий срок, чем по ранее оформленному кредиту. Это позволяет уменьшить долговую нагрузку.

Альтернативное кредитование — это доступный способ решить финансовые трудности, в том числе получить средства для погашения кредита. В отличие от банков микрофинансовые компании не требуют справок о доходах и не проверяют информацию в трудовой книжке, поэтому займы онлайн доступны клиентам, которые не имеют работы.

Сегодня в микрофинансовых компаниях можно получить займ на сумму до 1 миллиона рублей, но чаще всего сумма ограничена 50–70 тысячами рублей. Этих средств будет достаточно, чтобы внести платеж по банковскому кредиту, избежав начисления штрафов и ухудшения кредитной истории.

Лидер российского рынка микрокредитования — компания MoneyMan. Онлайн-сервис входит в ТОП-3 компаний, которым доверяют российские заемщики. Вы можете воспользоваться нашими услугами и получить займ на сумму до 70 тысяч рублей сроком до 18 недель. Больше информации ищите на нашем сайте.

Читайте так же на нашем сайте: Чем онлайн кредит отличается от микрозайма?

Источник: https://moneyman.ru/articles/chto-delat-esli-uvolili-s-raboty-i-nechem-pogashat-kredit/

Что делать, если нечем платить за ипотеку?

belchonock/Depositphotos

Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком

Для начала признайте проблему. Если вы понимаете, что ситуация становится критичной (речь не о единоразовой задержке платежа на два-три дня), не медлите, ведь это грозит потерей жилплощади и уже уплаченных денег, плюс растущими долгами перед банком.

Первым делом обратитесь в банк, который вас кредитует. Если кредитная история у вас хорошая и о проблеме вы заявите максимально оперативно, то сотрудники банка с большой долей вероятности попытаются найти вместе с вами варианты, как выйти из кризисной ситуации.

Кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы усугублять проблему, поэтому попытайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами.

Банк может дать отсрочку платежей (так называемые кредитные каникулы) или согласиться временно получать от вас только основную часть долга.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Что делать, если снизился доход, а за ипотеку надо платить?

Подготовьтесь к переговорам, соберите документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие заболевания у заемщика, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что теперь вы получаете меньше, и так далее.

Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга

Если вы объективно оценили ситуацию и поняли, что в ближайшей перспективе у вас не появится достаточно денег, то попросите банк о реструктуризации задолженности. Кредитные организации часто идут навстречу, чтобы избежать судебных разбирательств, реализации имущества и прочего.

Что это за процедура? Вам предлагают изменить условия возврата долга на более выгодные — например, уменьшить сумму ежемесячных платежей за счет более длинного срока (условно вместо 10 лет банк продлевает срок кредитования до 15). Для этого необходимо обратиться в банк с заявлением, которое будет содержать просьбу о реструктуризации долга и причины неплатежеспособности. Если банк скажет «да», то вы подпишете новый график погашения кредита.

Рефинансирование ипотеки

Как сэкономить, если вы взяли ипотеку?

Способ № 3. Изучите договор страхования

Вместе с кредитным договором обязательно заключается договор страхования. Но страховая компания не всегда берет на себя обязательства по выплате банковской задолженности, если наступают риски (например, увольнение при ликвидации организации, потере работоспособности в результате заболевания, травмы и прочее).

Вам важно разобраться в условиях страхования и понять, можете ли вы рассчитывать на помощь.

Если в договоре есть подходящий пункт, подавайте заявление в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинское заключение или нотариально заверенную копию трудового договора).

Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «ДОМ.РФ» предусматривает ряд мер для поддержки некоторых категорий заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

На помощь могут претендовать:

  • люди, имеющие минимум двух детей — несовершеннолетних или обучающихся очно в учебных заведениях;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды;
  • работники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, соцзащиты, занятости населения, физкультуры и спорта, организаций оборонно-промышленного комплекса.

Есть и дополнительные условия, которым должны отвечать эти заемщики:

  • после выплат по ипотеке ежемесячный доход не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи;
  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 кв. метров;
  • площадь двухкомнатной квартиры — не более 65 кв. метров;
  • жилье должно быть единственным для семьи и должно быть куплено не менее чем за 12 месяцев до подачи заявки на реструктуризацию долга.

Если ваша ситуация отвечает описанным выше требованиям, то можно подавать заявку в «ДОМ.РФ».

Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке

Если банк не пошел навстречу, а в условиях договора страхования не оказалось подходящего к вашей ситуации риска, то остается ждать судебного разбирательства — это также ваш шанс потребовать рассрочку платежа.

В ходе судебного процесса можно заключить мировое соглашение, в котором будут прописаны сроки и сумма, подлежащая уплате. На практике суды нередко идут навстречу должникам, ведь они не отказываются и не уклоняются от уплаты кредита, а лишь просят предоставить дополнительное время и уменьшить ежемесячный взнос.

Текст подготовила Александра Лаврова

Не пропустите:

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Можно ли взять ипотеку, если работаешь неофициально?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/chto_delat_esli_nechem_platit_za_ipoteku/7809

Что делать, если вам нечем платить по кредиту?

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого человека. Потеря работы, снижение постоянного заработка, вынужденный больничный могут привести к тому, что завтра вам просто нечем платить по кредиту.

Что делать в такой ситуации? Этот вопрос может стать актуальным для всех категорий граждан, если они подписали кредитный договор, согласно которому возврат долга должен производиться строго по графику. Ответ на него мы дадим в этой статье.

Ниже будет приведен порядок действий, который поможет заемщику выбраться из долговой ямы.

Итак, вам нечем платить по кредиту. Одолжить деньги у родственников и знакомых не получается, Вы совершенно не знаете, где взять денег, а дата очередного платежа становится все ближе. Что делать?

Большинство заемщиков до последнего не хотят уведомлять банк о своих проблемах с погашением кредита. Им кажется, что кредитное учреждение не пойдет навстречу, поэтому они ищут пути спасения в других местах. Одно из них – обратиться в другой банк за кредитом для погашения старого.

Многие банки действительно предлагают услуги перекредитования (или рефинансирования). Их цель – расширение текущей клиентской базы. Не всегда условия по этим кредитным продуктам выгодны заемщику, но ввиду того, что новый кредит оформляется на более длительный срок, чем старый, то платеж по нему получается меньше. Полученные заемные средства идут строго на погашение текущего кредита, под который они были выданы.

Но не каждый заемщик может рассчитывать на получение положительного решения по кредиту:

  • Если вы потеряли работу, то ваше финансовое состояние на данный момент оставлять желать лучшего. Банк никогда не выдаст кредит, если будут сомневаться в вашей платежеспособности.
  • Если вы уже имеете просрочки по текущему кредиту. Ни один банк не станет кредитовать «проблемного» клиента.

Поэтому такой вариант выхода из долговой ямы подойдет тем заемщикам, которые документально смогут доказать свою финансовую состоятельность и имеют хорошую кредитную историю.

Если вы так и не смогли рефинансировать свою задолженность в другом кредитном учреждении, то вам следует обратиться в свой банк за реструктуризацией.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация предполагает изменение текущих условий кредитного договора. Банк идет на подобные уступки, если видит, что по объективным причинам заемщик не сможет своевременно погашать кредит. Это не значит, что всем клиентам, написавшим заявление, будут сделаны послабления. Банк тщательно изучает каждое дело.

Что говорить банку, если нечем платить по кредиту? Необходимо правдиво описать свои финансовые проблемы, но для получения положительного решения на реструктуризацию вам нужно документально их подтвердить. Например, предоставить следующие документы:

  • справку из службы занятости, что вы поставлены на учет в качестве безработного;
  • 2-НДФЛ, в которой будет заметно снижение заработной платы;
  • справка из медицинского учреждения о временной нетрудоспособности.

Иными словами, банк должен видеть, что ваши проблемы с погашением кредита вызваны не тем, что вы просто неправильно распоряжаетесь своими деньгами, а у вас есть на то веские основания. Банку тоже не выгоден рост просроченной задолженности, это плохо влияет на его финансовые показатели. Он также заинтересован в том, чтобы помочь заемщику выбраться из сложной ситуации и получить возврат долга.

Если банк подал в суд?

Для заемщика такой поворот событий может принести неожиданные плюсы:

  • Будет прекращено дальнейшее начисление пени и штрафов, долг будет окончательно зафиксирован.
  • Если вы обратитесь за помощью к специалисту по судебным делам, то он поможет найти слабые места в кредитном договоре. Всем известно, что клиентам приходится возвращать основной долг с процентами, штрафами и пени, которые не всегда могут быть оправданы. Опытный адвокат может существенно снизить существующую задолженность, когда заемщику останется погасить лишь основной долг.
  • При согласии обеих сторон в суде может быть подписано мировое соглашение, предусматривающее погашение остатка долга согласно определенного графика. За его исполнением будут следить судебные приставы.

Многих волнует вопрос, а могут ли описать имущество, если не платить по кредиту? Да, судебные приставы могут это сделать на основании судебного решения. Если заемщик не может сам погашать кредит, то это можно сделать путем продажи его квартиры, автомобиля, земельного участка и т.д. Но конфискация возможна лишь того имущества, которое принадлежит заемщику на праве собственности.

Признать себя банкротом

Согласно №476-ФЗ (о банкротстве физических лиц), принятому от 29.12.2014 года и вступившему в силу с 1 июля 2015 г., заемщик может быть признан банкротом. Инициировать эту процедуру может как само физическое лицо, так и его кредиторы. Многие ошибочно полагают, что банкротом могут признать любого человека, который не может платить по своим обязательствам. Это не так. Для этого нужно удовлетворять следующим условиям:

  • иметь долг, превышающий 500 тыс. рублей;
  • просрочка должна быть свыше 3-х месяцев;
  • заемщик за последние 5 лет не признавал себя банкротом и не имеет судимости.

Подача заявления на банкротство не освобождает заемщика от исполнения обязательств по кредиту. В уплату долга пойдет принадлежащее ему имущество за исключением того, которое не подпадает под конфискацию. Для этого будет назначен финансовый управляющий, который будет следить за проведением всех сделок должника. Без его ведома теперь заемщик не сможет подписать ни один договор.

Признание себя банкротом накладывает множество ограничений на физическое лицо. Этот статус сохраняется за ним в течение 5 лет. При оформлении нового кредита заемщик обязан указывать, что он является банкротом. Также он не имеет права в последующие 3 года становится собственником юридического лица и выезжать за рубеж.

За фиктивное банкротство физическому лицу может грозить уголовная ответственность сроком до 6 лет согласно ст. 197 УК РФ.

Особенности поведения банков при невыплате кредитов

Каждый банк ведет себя по-своему при возникновении финансовых проблем у своих должников. Одни идут навстречу, другие ведут в отношении заемщика жесткую политику с целью возврата кредита. Многое зависит и от поведения самого заемщика. Если он прячется от банка, игнорирует его звонки, то о мирном разрешении проблемы не может быть и речи.

Что будет, если нечем платить кредит в Сбербанке?

Из всех кредитных учреждений именно со Сбербанком при желании можно решить вопрос мирным путем. Если у вас возникли финансовые трудности, связанные с потерей работы, продолжительной болезнью или выходом в декрет, то вы можете попросить банк о предоставлении вам кредитных каникул.

Кредитные каникулы – это своего рода реструктуризация кредитного договора, согласно которой заемщику предоставляется отсрочка по уплате основного долга. Должник в этот период погашает только начисленные проценты. Воспользоваться этой услугой могут только те клиенты, которые не имеют просроченной задолженности.

В остальных случаях банк уже в индивидуальном порядке решает судьбу проблемного заемщика. С кем-то также может быть заключена реструктуризация кредитного договора, чьи-то дела по прошествии времени могут быть переданы на рассмотрении в суд или коллекторским агентствам.

Что будет, если нечем платить по кредитам в Альфа-банке, Тинькофф, Лето Банке?

Эти банки редко идут навстречу своим клиентам. При возникновении у заемщика проблем с погашением эти банки действуют по отработанной схеме:

  • звонят с банковсого call-центра;
  • передают кредитное досье отделу по возврату просроченной задолженности;
  • если вышеописанные действия не помогают, то делом начинают заниматься коллекторские агентства;
  • подают на заемщика в суд.

Поэтому при возможности старайтесь погашать кредит хотя бы частично, чтобы снизить начисление штрафов и пени до минимума. Рассмотрите варианты перекредитования в других банках.

Закон о невыплате кредита

Многие заемщики бояться, что невыплата кредита может повлечь за собой уголовную ответственность, вплоть до тюремного заключения. Да, в Уголовном кодексе РФ предусмотрены две статьи, под действия которых могут попасть злостные неплательщики.

Под ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» могут попасть лишь те заемщики, сумма кредита которых превышает 2 250 тыс. рублей. Она предполагает наказание в виде штрафа до 200 тыс. рублей или в размере зарплаты за период до 18 месяцев, либо тюремное заключение сроком до 2-х лет.

На практике в отношении физических лиц данная статьи практически не применяется, так как доказать «злостные» намерения заемщика практически невозможно.

Ст. 159 УК РФ «Мошенничество» не может применяться к заемщикам, частично погасившим кредит. Даже если будет доказано, что для рассмотрения вопроса о кредитовании вами в банк были предоставлены ложные сведения о зарплате, то это вовсе не будет означать, что вы заранее планировали не погашать кредит.

В нашей стране пока что нет доработанной системы уголовного наказания недобросовестных заемщиков, поэтому опасаться попадания за решетку за невыплату кредита физическим лицам не стоит.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/nechem-platit-kredit/

Не могу платить кредит – что делать: советы профессиональных юристов — БФ

Любой заемщик испытывает стресс – ежемесячная необходимость вносить платежи висит над ним как дамоклов меч, и никуда от нее не деться, пока не закончится срок кредита. Но, увы, жизнь переменчива, и то, что еще вчера казалось простым и понятным, сегодня превращается в крепостное право. Например, уволили с работы – человек попросту не может оплатить кредит, что делать? Главное – не наделать глупостей, и не усугубить ситуацию!

Не плачу кредит: что дальше?

Если человек набрал кредитов, и далее возникла сложная ситуация, то возможны следующие варианты:

  • банк получит судебный приказ и начнется исполнительное производство. То есть дело будет передано в ФССП, которая может применить следующие меры:
    1. Арест имущества и его дальнейшее изъятие
    2. Арест банковских счетов
    3. Запрет на выезд за границу.

Помните, если вам передали решение суда, на котором вы не присутствовали, вы имеете 10 дней, чтобы написать и подать возражение, если вы не согласны с суммой долга или другими обстоятельствами. Далее начнется полноценное судебное производство по данному иску;

  • банк передаст долг по кредитам коллекторам, которые могут в отношении вас применить:
    1. Шантаж
    2. Насилие психологического характера
    3. Порчу имущества (например, поджог двери)
    4. Угрозы расправы
    5. Запугивание

Необходимо знать, что вышеперечисленные методы взыскания задолженностей банку по кредиту полностью незаконные, и вы можете жаловаться в Роскомнадзор, в правоохранительные органы, в прокуратуру;

  • банк может подать полноценный иск в суд, равно, как это можете сделать и вы (в результате подачи возражения на судебный приказ). Что делает суд за неуплату кредита? Если у должника хороший кредитный юрист, то он поможет:
    1. Скостить большие долги по кредитам
    2. Оспорить договор кредитования. Правда, этот способ хорошо работает только в отношении МФО, потому что банки оформляют договоры с соблюдением всех норм законодательства.

Задолженность по кредиту – что делать?

Помните, если у вас образовались долги перед банками, главное – не бегать от них, и не игнорировать требования письменного и телефонного характера. Это плохой вариант для человека, которому нечем платить кредит – в дальнейшем образуются более серьезные проблемы, и ситуация лишь усугубится.

Ниже мы предлагаем некоторые варианты, которые могут помочь решить проблему гражданам, которые не знают, что делать, и у которых не хватает денег на оплату своих обязательств.

  1. Страховая компенсация. Страховая компания может покрыть неуплату кредита из своего кармана, если наступает страховой случай. Важное условие – вы должны при оформлении кредита получить еще и страховку. И ваша ситуация должна соответствовать одному из перечисленных в договоре страховых случаев. Например, если там указан случай потери трудоспособности, а вы не можете платить как раз по состоянию здоровья, собирайте документы и подавайте требование в страховую компанию. Заметим, что большинство серьезных банков, таких как Сбербанк, ВТБ, Тинькофф банк предлагают своим клиентам страхование.
  2. Проверьте, истек ли срок давности. Если на протяжении 3-х лет вы не платили по кредиту вообще, и не контактировали с банком напрямую, вы можете быть спокойны – срок давности вышел, и любой суд это подтвердит (если банк захочет получить взыскание долга через суд). Что будет по закону в таком случае? Последствий никаких, кроме, пожалуй, испорченной кредитной истории.
  3. Признавайте банкротство физических лиц. Во время процедуры можно полностью списать кредитные долги, кроме того, она несет в себе минимальные последствия:
  • 5 лет не сможете обанкротиться повторно;
  • 5 лет не сможете взять кредит без уведомления банка о банкротстве;
  • 3 года не сможете руководить и занимать другие высокие должности.

Как мы видим, банкротство граждан предусматривает незначительные последствия. Судя по отзывам, большинство должников сразу проходят процедуру реализации имущества, минуя реструктуризацию долга (80% всех случаев банкротства), что значительно снижает затраты и сроки процедуры.

Не стоит прятаться или ждать осложнения ситуации, если у вас долги, начисляется просрочка, проценты и пени. Необходимы активные действия! Обращайтесь к нашим юристам по банкротству, мы профессионально оказываем помощь должникам в процедурах признания несостоятельности!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/ne-mogu-platit-kredit/

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество. По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям. Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Что делать, если нечем платить по кредиту

Можно заранее накопить средств для резервного фонда, всё рассчитать, но столкнуться с проблемой, когда кредит есть, а денег на его погашение нет.

Если размер ежемесячного платежа невелик и кредит небольшой, рассмотрите варианты быстрого заработка, чтобы наскрести денег на платёж или погасить заём досрочно, сэкономив на процентах.

Гораздо сложнее придётся тем, кто должен значительную сумму. Как правило, и размер ежемесячного платежа при этом большой, что усугубляет ситуацию. Но и в этом случае есть несколько способов решить проблему.

Как разобраться с долгом

Обратитесь в банк и попросите послаблений

Банк — ваш главный союзник. В финансовом учреждении заинтересованы, чтобы вы вернули им деньги, поэтому там готовы пойти навстречу и предложить варианты облегчения финансового бремени.

Сотрудники банка будут сговорчивее, если вы подтвердите документами, что сложная ситуация вызвана серьёзными обстоятельствами, а не желанием выторговать условия получше.

Реструктуризация долга

Вам предложат новые условия возвращения займа. Как правило, речь идёт об увеличении срока кредита. При этом размер ежемесячного платежа снизится, и вам будет проще рассчитываться с банком.

В долгосрочной перспективе для вас это не самая выгодная стратегия, так как вы переплатите по займу больше, чем планировали изначально. Но зато вы всё же сможете рано или поздно погасить кредит.

Если однажды финансовая ситуация исправится, просто гасите заём досрочно, чтобы уменьшить переплату.

Предусмотрены и другие варианты реструктуризации. Например, кредит в валюте могут конвертировать в рубли по текущему курсу.

Рефинансирование кредита

Банк выдаст новый заём на лучших условиях, чтобы вы могли погасить предыдущий долг. За рефинансированием можно обращаться и в другие финансовые учреждения, а не только в то, где вы уже взяли кредит.

Но делать это надо вовремя: если вы уже просрочивали платежи, это отразится на кредитной истории. В таком случае для стороннего банка вы уже не будете желанным клиентом, так как у него могут возникнуть сомнения, что вы вернёте деньги.

Если у вас много кредитов, и при реструктуризации, и при рефинансировании постарайтесь объединить их в один — так будет проще соблюдать финансовую дисциплину.

Продажа залогового имущества

И квартиру, и автомобиль, находящиеся в залоге, можно продать, но только с разрешения банка. Покупателя на имущество с обременением не всегда просто найти, поэтому, возможно, придётся поставить цену чуть ниже рыночной. Однако сделка купли-продажи позволит вам выйти из ситуации с наименьшими потерями: вы закроете долг перед банком, а остаток денег заберёте себе.

Сдача залогового имущества в аренду

Прежде всего речь идёт о квартире, на которую взята ипотека. Если ваша недвижимость расположена в престижном месте или имеет много комнат, вы можете сдавать её и снимать что-то подешевле. Разница в платежах пойдёт в погашение долга.

Лучше сдавать ипотечную квартиру с разрешения банка и официально. Обычно в кредитном договоре прописывается запрет на подобные действия без ведома финансового учреждения, и в случае нарушения оно может потребовать с вас всю сумму долга целиком.

Отсрочка платежей

Законопроект о кредитных каникулах только внесён на рассмотрение в Госдуму. Но и сейчас некоторые банки предусматривают различные варианты отсрочки платежей. Подробнее об этом узнавайте в финансовом учреждении, где вам выдали кредит. В Сбербанке, например, льготный период на выплату займа прописан как один из вариантов реструктуризации задолженности.

В зависимости от вашей ситуации и политики банка вам могут предоставить отсрочку выплат по основному долгу и процентам или только по основному долгу.

Свяжитесь с финансовым омбудсменом

В 2018 году в России появился уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг. Его задача — помогать гражданам и банкам урегулировать споры до суда. Обращение к уполномоченному не освободит вас от кредита, но, возможно, сделает банк более сговорчивым.

К омбудсмену разрешено обращаться за помощью, если ваш долг не превышает 500 тысяч. Также выясните, присоединился ли банк к этой системе регулирования. До 2021 года он может сделать это добровольно.

Обратитесь за помощью к государству

По закону для ипотечников предусмотрена помощь от государства. Однако это касается не всех. На такую поддержку могут претендовать заёмщики, у которых ежемесячный платёж вырос более чем на 30%, — обычно так бывает при валютной ипотеке.

Есть и другие требования и к заёмщикам, и к объекту недвижимости. Так, площадь однокомнатной квартиры не должна быть более 45 кв. м, двушки — более 65 кв. м, а трёшки и далее — более 85 кв. м.

Если вы подойдёте по всем критериям, то вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке (но не более 1,5 миллиона) или заменить валютный кредит рублёвым на значительно более выгодных условиях.

Стоит ли объявлять себя банкротом

Отложите этот вариант до тех пор, пока не испробуете предыдущие способы. Банкротство — не просто метод избавления от долгов. Вы получите испорченную кредитную историю, лишитесь всего ценного имущества и права занимать руководящие должности на несколько лет.

Кроме того, вам назначат кредитного управляющего, услуги которого нужно оплачивать в течение нескольких месяцев.

Но если другого выхода нет, объявить себя банкротом придётся. Сделать это могут граждане, чей долг превышает 500 тысяч, а просрочка по платежам — срок в три месяца. Как действовать в этой ситуации, Лайфхакер уже писал.

Чего не нужно делать, чтобы не нажить проблем

Игнорировать банк

Задолженность не рассосётся сама собой. Банк захочет получить деньги в любом случае. Ваш долг могут продать коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Это чревато надоедливыми звонками вам и вашему окружению, сомнительными встречами с крепкими мужчинами и другими неприятными последствиями.

Банк также может обратиться в суд и взыскать с вас долги. В итоге придётся расстаться с частью имущества. А если в залоге у финансового учреждения квартира, то впереди маячит и выселение. Имейте в виду, что имущество будет продано по цене ниже рыночной, а судебные издержки лягут на ваши плечи.

Брать другие кредиты, чтобы погасить этот

Если речь не идёт о реструктуризации, новый заём только усугубит ситуацию. В следующем месяце вы можете просрочить платежи уже по двум кредитам вместо одного. Кроме того, чем глубже вы опускаетесь в долговую яму, тем хуже ваша кредитная история.

А это означает невыгодные условия по займам, если их всё ещё будут вам давать. Поэтому в банк стоит идти, только чтобы решить проблемы по текущим долгам.

Источник: https://lifehacker.ru/nechem-platit-kredit/

Нечем платить кредит. Что делать?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой. Могу и уволить с работы. В итоге срок платежа близиться, но вам нечем платить кредит. Что делать в этой ситуации?

Сохраняйте спокойствие

Этот совет кажется очевидным. Но на самом деле многие начинают паниковать в такой ситуации. Особенно, если до платежа остается всего несколько дней. Под влиянием стресса люди совершают совершенно нелогичные поступки:

  • не отвечают на звонки сотрудников банка
  • скрываются
  • перестают гасить кредит в принципе, даже когда появляются средства

Помните, что у вас множество способов решить эту проблему.

Не молчите

Если вы понимаете, что в ближайшие несколько дней у вас не будет возможности внести платеж, сообщите об этом в банк сами. На самом деле в любой кредитной организации понимают, что ситуации бывают разными. И если заемщик самостоятельно сообщает о возможных задержках, это только повышает его репутацию.

Кроме того, у любого банка есть собственные варианты решений подобных ситуаций. Вам сразу предложат несколько сценариев на выбор – останется только выбрать то, что больше вам подходит.

Займите у друзей или родственников

Самый простой вариант. Ежемесячный платеж куда меньше целого кредита. И возможно, ваши близкие смогут подстраховать вас на определенное время.

Просить в долг неудобно, но в такой крайне ситуации стоит попробовать это сделать. Как говорится, «за спрос денег не берут».

Запросите реструктуризацию долга

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитования:

  • продление срока
  • уменьшение ежемесячных платежей

Чтобы воспользоваться этой возможностью, достаточно написать заявление в банк. Тем не менее, этот вариант не отменяет необходимости дальше каждый месяц вносить платежи. Поэтому, если финансовые проблемы возникли из-за увольнения, лучше рассмотреть другие варианты.

Возьмите кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка платежей на определенное время. Как правило, 3 – 6 месяцев. В это время вам нужно будет перечислять в банк только проценты по займу.

Но по истечении отсрочки придется вносить увеличенные платежи. Поэтому этот вариант подходит только для заемщиков, которые уверены в том, что в ближайшие месяцы смогут найти работу и поправить свои дела.

Обратитесь за рефинансированием

Программа рефинансирования – это по сути возможность взять второй кредит для погашения первого.

Обычно у замещика получается найти более выгодный процент или оформить новый займ на более длительный срок, чтобы снизить кредитную нагрузку.

Кроме того, рефинансирование позволяет получить большую сумму, чем долг по имеющимся кредитам. Так вы сможете отложить некоторую сумму для дальнейших платежей, если пока нечем платить кредит.

Возьмите микрозайм

Микрозайм – удобная возможность погасить платеж, если у вас временные финансовые трудности. Не нужно у кого-то просить деньги. Не нужно звонить в банк, куда-то приезжать. Все оформляется онлайн буквально за 5 минут. Причем, если при оформлении рефинансирования кредитная организация в целом может подозрительно отнестись к вашей невозможности погасить уже имеющийся займ, то микрофинансовые учреждения обычно более лояльны как к уже имеющимся обязательствам, так и к кредитной истории.

Среди десятков предложений можно выбрать микрозаймы:

  • от 3.000 до 100.000 рублей
  • на срок от 1 дня до 6 месяцев

Причем большинство МФК позволяют отсрочить платеж на срок до 30 дней, если вы не успеете разобраться с финансовыми трудностями. А погасить долг можно досрочно, выплатив проценты только за уже прошедшие дни.

Некоторые компании предлагают займ под 0% новым клиентам.

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2019 год провел анализ более 500 предложений банковских и страховых учреждений.

Источник: https://financer.com/ru/nechem-platit-kredit/

Заболеть, умереть, обанкротиться или как законно не выплачивать кредит

РИА Новости Наталья Селиверстова

В американском штате Тенесси врач обвинила свою давнюю подругу в старческом слабоумии, лишь бы не отдавать ей взятые ранее в долг 300 тысяч долларов. Об этом сообщает журнал Tennessean. 79-летняя Суэллен Ли заняла крупную сумму у своей не менее пожилой подруги, которая по совместительству последние 25 лет была еще и ее пациенткой. И когда та потребовала вернуть долг, врач поставила ей диагноз деменция, который предполагает недееспособность.

Моментально у пациентки были заморожены все активы, и она больше не могла более распоряжаться своими деньгами. Пострадавшая обратилась к психиатру и обжаловала поставленный диагноз. А позже еще и написала заявление в органы. После того, как Ли допросили следователи, выяснилось, что диагноз был поставлен без проведения соответствующих медицинских исследований. Департамент здравоохранения штата Тенесси, где и произошел конфликт, отозвал медицинскую лицензию у Суэллен Ли.

И это лишь один из ярких примеров попыток должников официально уйти от ответственности, не платя по счетам. В интервью Пятому каналу эксперты рассказали о том, как в России можно простить всем свои долги — о плюсах и минусах приобретения статуса банкрота, а также других ситуациях, в которых можно отделаться от выплат.

tennessean.com

Болезнь не освобождает от выплат

К сожалению, даже серьезные травмы и получение инвалидности не избавят от обязательств перед банком. Все зависит от программы, по которой был застрахован кредитор, если, конечно, он использовал эту опцию.

При наступлении страхового случая страховая компания может полностью или частично закрыть долг перед банком. Если же кредитор брал деньги у соседа или друга под расписку, — все зависит от того, что именно в ней написано.

Как правило, об этом заемщики, подписывая бумагу, не думают. Потому скостить сумму выплат вряд ли получится.

Пятый канал, фото: РИА Новости Владимир Семенюк

— Необходимо заручиться подтверждающими документами, справками от врачей. Нужно получить документ о том, что заемщик не может совершать свои обязательства по договорам займа в связи с полученной травмой, либо заболеванием. Если человек заболел, он все равно платит кредит. Это не банкротство. Болезнь лишь может отсрочить платеж и то на усмотрение кредитора, либо, если кредитор пойдет в суд, уменьшить определенную часть процентов и штрафных санкций.

Смерть переложит долги на родственников

Если заемщик брал кредит без страховки, увы, его долги лягут на плечи родственников. Но только в том случае, если они вступят в наследство. Если покойный окажется гол как сокол и оставит родным дырку от бублика — банк не сможет взыскать с них ни копейки.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— Если должник погиб, нужно смотреть условия договора страхования с кредитором. Страховая компания может полностью покрыть задолженность перед банком.

Если заемщик погиб, и у него остались родственники, которые вступают в наследство после его смерти, банк вправе обратиться с иском о взыскании денежных средств в равных долях с наследников.

Если должники не вступают в наследство, независимо от того, есть у него страховка или нет, то уже родственникам ничего никто не предъявит. Они будут нести обязательства только если вступят в наследство. Они принимают как его имущество, так и долги, — рассказал в интервью Пятому каналу Данила Михалищев.

Как стать банкротом?

Процедура банкротства многим должникам кажется единственным спасением от не дающих продохнуть кредитов и звонков от банков. А тут еще частные фирмы наперебой предлагают «быстро и безболезненно» оказаться неплатежеспособным перед лицом государства. Однако прибегать к подобным услугам — не самое мудрое решение, считает юрист по гражданскому праву Юлия Костикова.

Пятый канал, фото: РИА Новости Евгений Одиноков

— Это, конечно же, незаконно. У нас вообще инструмент банкротства физлиц очень часто используется с целью выведения активных средств на счета знакомых, офшорные и заграничные счета. В конечном итоге банкротство используется с целью не платить налоги. Это самое распространенное.

Для того, чтобы обанкротиться честным путем, — рассказывает Данила Михалищев, — необходимо нанять финансового поручителя, который будет оформлять все документы и доказывать в суде, что вы банкрот. Такая услуга будет стоить от 50 до 100 тысяч рублей.

Но эффективна, по мнению эксперта, она лишь для людей, которые оказались должны больше 10 миллионов рублей. А потому услуга банкротства подходит исключительно богачам, которые являлись, например, поручителями обанкротившихся крупных организаций. Процедура помогает им избавиться от солидарной ответственности.

Простым же гражданам статус банкрота лишь очень сильно испортит репутацию.

Пятый канал, фото: globallookpress.com

— 300 рублей госпошлина, конкурсный управляющий. Заемщикам, которые подают на банкротство, нужно знать, что они не найдут финансового управляющего за 25 тысяч рублей. Как правило, у них стоимость составляет от 50 до 100 тысяч рублей. Человек, который ведет конкурсное производство, отчитывается перед Арбитражным судом о наличии или отсутствии имущества, передачи его приставам. Полностью ведет финансовые операции должника.

Процедура банкротства как «черная метка». Три минуса статуса «банкрот»

Банкротство — самая последняя стадия, которой следует воспользоваться заемщику, — считает Михалищев. В подтверждение своих слов эксперт приводит три основным минуса, которые сопутствуют приобретению статуса «банкрот».

Первый состоит в том, что после решения суда о признании человека банкротом, его долги могут и не списать. Суд скорее всего назначит реструктуризацию долга (грубо говоря, «заморозку»), если увидит прямой умысел.

Например, если за полгода до подачи заявления человек уволился с работы по собственному желанию или же спешно начал избавляться от имущества.

Пятый канал, фото: РИА Новости Александр Кряжев

— Банкротство не гарантирует вам списание долга. Нет такого в законе. Человек подает заявление, определенный перечень документов, выписки с государственных органов, кредитные договора, договора займа. Все это он прикладывает к заявлению о признании его несостоятельным банкротом.

Все это он отдает в Арбитражный суд по месту прописки. Суд может принять заявление и усмотреть признаки банкротства, но долги при этом могут не списать. Многие заемщики думают, что с них спишут долги. Это большое заблуждение.

Банкротом признать могут, но при этом сделать лишь структуризацию долгов.

Признание банкротства неизбежно влечет за собой попадание в стоп-лист. Человек рискует больше никогда не получить у банков займы.

Пятый канал, фото: РИА Новости Алексей Сухоруков

— Второй момент банкротства — заемщик, если его признают банкротом, вне зависимости от того, спишут его долги или нет, он уже на всю жизнь убивает свою репутацию. Это все равно, что судимость. Есть реестр банкротов физических лиц. Туда можно зайти, вбить фамилию этого человека, и там все про него будет написано. Когда подавал, сколько там было. И даже решение судов можно посмотреть.

И даже на этом злоключения заемщика не закончатся. Банки полностью могут «отрезать» его от своих услуг, в том числе заставить расплачиваться исключительно наличными, в отделении.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ _ Александр Казаков

— Какой еще минус банкротства? Есть вероятность того, что банки откажут в выдачи обычных дебетовых карт. Вообще. Когда человека уже признали банкротом, банки по сути отказывают в обслуживании. При назначении финансового управляющего, человеку нельзя будет пользоваться банковскими картами где-то год — полтора.

Признание долга безнадежным

Избавиться от долга, не примиряя статус банкрота, возможно, считает Михалищев. Для этого необходимо воспользоваться лазейками в Налоговом кодексе, положениями ЦБ РФ и законом об исполнительном производстве.

Пятый канал, фото: ИЗВЕСТИЯ Александр Казаков

— Иногда люди по телевизору говорят, что долги не списываются. Списываются. Это предусмотрено законами: 590 положение ЦБ РФ, 254 ЦБ РФ. Любой кредит страхуется. Банк своих денег не дает. Кредит — это деньги ЦБ. Банк — просто дилер. Любой кредит страхуется, он вносится в специальный реестр. Когда человек умер, кредит признается безнадежным, долг тоже списывается на основании этих положений.

А банки иногда, если видят, что с человека взыскать нечего — им достаточно либо решения суда, либо стадии исполнительно производства, когда приставы выносят прекращение исполнительного производства. Это говорит о том, что пристав якобы искал, но не нашел. Якобы у должника нет дохода или его не нашли. Это 46.1. 3 — закон об исполнительном производстве. После этого банк получает 100%-е основание признать данный долг безнадежным.

Кредиты списываются без банкротства.

Но такая процедура, уточняет эксперт, подходит далеко не всем. У любого владельца непогашенного кредита есть шанс так и остаться вечным должником. А потому без крайней надобности лучше в долг не брать. Ведь, как гласит народная мудрость, берешь деньги чужие, а отдаешь свои.

Ания Батаева

Источник: https://www.5-tv.ru/news/225717/zabolet-umeret-obankrotitsa-vse-zakonnye-sposoby-neotdavat-dolgi/

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования.

И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь. Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам.

Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.

Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

Способ 5: Объявляем себя банкротом

Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

  • реструктуризация долгов;
  • реализация имущества.

В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

А если не платить кредит?

Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

  1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
  2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
  3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/ne-mogu-platit-kredit-chto-delat/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Реестр сведений о банкротстве
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции