Как узнать причину отказа в кредите

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации.

Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк.

Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, — это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках.

Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода.

Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите.

Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма.

Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года.

Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц.

В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет.

В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Еще никто не поставил оценку 1 2 3 4 5

Источник: https://kltcredit.ua/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг — алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата — присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую — решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история — это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории — смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент — ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило — ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход — это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов — социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев — есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека — 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты — это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть — погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше — тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам — не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму — общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию — своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Источник: https://nn-ks.ru/news/2018/06/22/1156/

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину.

Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем.

Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Источник: https://credits.ru/publications/221224/pochemu-mne-otkazyvayut-v-kredite/

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.

4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.

Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Еще про кредитные истории

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Источник: https://kotjurist.com/pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
  2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга.

    Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.

  3. Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое).

    Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером.

    Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении  банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора.  Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

Источник: https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Максимальная сумма потребительского кредита без отказа для дохода 25 000 ₽ в месяцМаксимальная сумма без отказа для дохода 50 000 ₽ в месяц

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда  заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях.
  • Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
  • Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку.

В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 днейВ остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации.

Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк.

Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, — это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках.

Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода.

Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите.

Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма.

Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года.

Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц.

В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет.

В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Еще никто не поставил оценку 1 2 3 4 5

Источник: https://kltcredit.ua/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг — алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата — присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую — решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история — это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории — смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент — ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило — ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход — это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов — социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев — есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека — 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты — это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть — погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше — тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам — не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму — общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию — своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Источник: https://nn-ks.ru/news/2018/06/22/1156/

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину.

Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем.

Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Источник: https://credits.ru/publications/221224/pochemu-mne-otkazyvayut-v-kredite/

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.

4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.

Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Еще про кредитные истории

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Источник: https://kotjurist.com/pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
  2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга.

    Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.

  3. Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое).

    Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером.

    Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении  банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора.  Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

Источник: https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Пример для разных ежемесячных доходов

Максимальная сумма потребительского кредита без отказа для дохода 25 000 ₽ в месяцМаксимальная сумма без отказа для дохода 50 000 ₽ в месяц

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда  заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях.
  • Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
  • Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку.

В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то стоит узнать и понять причины — а только потом подавать новую заявку, уже исправив ошибки

Когда повторить обращение?

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

  • закрытие текущих кредитов;
  • увеличение уровня заработной платы;
  • появление дополнительных доходов;
  • наличие поручителей;
  • возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности,  правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Рекомендуем посмотреть короткое видео, из которого вы узнаете более подробно о некоторых тонкостях отказов Сбербанка и других кредитных организаций.

Заключение

Заключение

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.

06-03-2018

Источник: https://sbankami.ru/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 днейВ остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Слияния или отзыв лицензии банков

Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов — спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.

Продажа долга коллекторам

Продажа долга коллекторам

Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.Перед тем как платить им — потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также — копию постановления об уступке прав долга (можно также взять ее в банке).

После погашения долга — убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными — тема для отдельной статьи.Но самое распространённое явление — получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.Потому что доказать, что не Вы брали кредит — тоже отдельная большая проблема.

Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

  • следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
  • 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
  • пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории — сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется.

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Еще один распространённый случай среди наших клиентов — пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

Что нужно делать, чтобы избежать этого:

  • не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории — потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
  • Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
  • Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
  • Если перестаёте пользоваться картой — напишите заявление в банке на закрытие карты и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит

Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней — оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.Частый случай — долг на сим карте, которую выкинули — появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:

  • Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
  • Через две-три недели — повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
  • Если данных нет — пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте

3 самых частых причин отказа

3 самых частых причин отказа

  • Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтингРешение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа
  • Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказываютРешение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
  • Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутацииРешение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Самое большое заблуждение наших клиентов — следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря — для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. Для роста рейтинга важно:

  • Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
  • Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
  • Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
  • Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
  • Досрочное погашение через неделю — не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ — получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

{—/FW—} {—FW—}

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

{—/FW—} {—FW—}

Источник: https://progresscard.ru/pages-samye-neozhidannye-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

    Проще говоря, вид как у бомжа;

  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

    Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

    служащий;

  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации.

Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк.

Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, — это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках.

Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода.

Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите.

Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма.

Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года.

Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц.

В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет.

В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Еще никто не поставил оценку 1 2 3 4 5

Источник: https://kltcredit.ua/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг — алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата — присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую — решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история — это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории — смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент — ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило — ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход — это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов — социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев — есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека — 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты — это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть — погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше — тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам — не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму — общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию — своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Источник: https://nn-ks.ru/news/2018/06/22/1156/

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину.

Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем.

Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Источник: https://credits.ru/publications/221224/pochemu-mne-otkazyvayut-v-kredite/

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.

4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.

Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Еще про кредитные истории

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Источник: https://kotjurist.com/pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
  2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга.

    Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.

  3. Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое).

    Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером.

    Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении  банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора.  Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

Источник: https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Максимальная сумма потребительского кредита без отказа для дохода 25 000 ₽ в месяцМаксимальная сумма без отказа для дохода 50 000 ₽ в месяц

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда  заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях.
  • Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
  • Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку.

В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то стоит узнать и понять причины — а только потом подавать новую заявку, уже исправив ошибки

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

  • закрытие текущих кредитов;
  • увеличение уровня заработной платы;
  • появление дополнительных доходов;
  • наличие поручителей;
  • возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности,  правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Рекомендуем посмотреть короткое видео, из которого вы узнаете более подробно о некоторых тонкостях отказов Сбербанка и других кредитных организаций.

Заключение

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.

06-03-2018

Источник: https://sbankami.ru/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 днейВ остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов — спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.

Продажа долга коллекторам

Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.Перед тем как платить им — потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также — копию постановления об уступке прав долга (можно также взять ее в банке).

После погашения долга — убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными — тема для отдельной статьи.Но самое распространённое явление — получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.Потому что доказать, что не Вы брали кредит — тоже отдельная большая проблема.

Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

  • следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
  • 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
  • пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории — сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется.

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Еще один распространённый случай среди наших клиентов — пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

Что нужно делать, чтобы избежать этого:

  • не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории — потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
  • Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
  • Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
  • Если перестаёте пользоваться картой — напишите заявление в банке на закрытие карты и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит

Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней — оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.Частый случай — долг на сим карте, которую выкинули — появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:

  • Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
  • Через две-три недели — повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
  • Если данных нет — пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте

3 самых частых причин отказа

  • Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтингРешение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа
  • Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказываютРешение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
  • Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутацииРешение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Самое большое заблуждение наших клиентов — следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря — для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. Для роста рейтинга важно:

  • Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
  • Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
  • Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
  • Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
  • Досрочное погашение через неделю — не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ — получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

{—/FW—} {—FW—}

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

{—/FW—} {—FW—}

Источник: https://progresscard.ru/pages-samye-neozhidannye-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

    Проще говоря, вид как у бомжа;

  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

    Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

    служащий;

  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации.

Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк.

Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, — это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках.

Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода.

Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите.

Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма.

Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года.

Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц.

В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет.

В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Еще никто не поставил оценку 1 2 3 4 5

Источник: https://kltcredit.ua/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг — алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата — присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую — решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история — это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории — смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент — ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило — ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход — это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов — социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев — есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека — 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты — это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть — погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше — тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам — не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму — общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию — своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Источник: https://nn-ks.ru/news/2018/06/22/1156/

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину.

Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем.

Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Источник: https://credits.ru/publications/221224/pochemu-mne-otkazyvayut-v-kredite/

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.

4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.

Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Еще про кредитные истории

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Источник: https://kotjurist.com/pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
  2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга.

    Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.

  3. Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое).

    Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером.

    Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении  банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора.  Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

Источник: https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Пример для разных ежемесячных доходов

Максимальная сумма потребительского кредита без отказа для дохода 25 000 ₽ в месяцМаксимальная сумма без отказа для дохода 50 000 ₽ в месяц

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда  заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях.
  • Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
  • Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку.

В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то стоит узнать и понять причины — а только потом подавать новую заявку, уже исправив ошибки

Когда повторить обращение?

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

  • закрытие текущих кредитов;
  • увеличение уровня заработной платы;
  • появление дополнительных доходов;
  • наличие поручителей;
  • возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности,  правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Рекомендуем посмотреть короткое видео, из которого вы узнаете более подробно о некоторых тонкостях отказов Сбербанка и других кредитных организаций.

Заключение

Заключение

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.

06-03-2018

Источник: https://sbankami.ru/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 днейВ остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Слияния или отзыв лицензии банков

Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов — спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.

Продажа долга коллекторам

Продажа долга коллекторам

Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.Перед тем как платить им — потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также — копию постановления об уступке прав долга (можно также взять ее в банке).

После погашения долга — убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными — тема для отдельной статьи.Но самое распространённое явление — получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.Потому что доказать, что не Вы брали кредит — тоже отдельная большая проблема.

Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

  • следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
  • 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
  • пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории — сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется.

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Еще один распространённый случай среди наших клиентов — пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

Что нужно делать, чтобы избежать этого:

  • не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории — потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
  • Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
  • Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
  • Если перестаёте пользоваться картой — напишите заявление в банке на закрытие карты и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит

Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней — оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.Частый случай — долг на сим карте, которую выкинули — появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:

  • Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
  • Через две-три недели — повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
  • Если данных нет — пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте

3 самых частых причин отказа

3 самых частых причин отказа

  • Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтингРешение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа
  • Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказываютРешение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
  • Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутацииРешение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Самое большое заблуждение наших клиентов — следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря — для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. Для роста рейтинга важно:

  • Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
  • Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
  • Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
  • Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
  • Досрочное погашение через неделю — не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ — получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

{—/FW—} {—FW—}

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

{—/FW—} {—FW—}

Источник: https://progresscard.ru/pages-samye-neozhidannye-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

    Проще говоря, вид как у бомжа;

  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

    Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

    служащий;

  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Почему банки отказывают в кредите?

как узнать причину отказа в кредите

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами.

Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто.

Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации.

Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк.

Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, — это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках.

Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода.

Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите.

Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма.

Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года.

Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц.

В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет.

В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Еще никто не поставил оценку 1 2 3 4 5

Источник: https://kltcredit.ua/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite

Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Российские банки в этом году стали лояльнее к потенциальным заемщикам. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное собирает данные по Сбербанку), в первом квартале банки одобрили выдачу кредитов по 48 процентам заявлений физлиц.

За тот же период 2017 года было одобрено на 10 процентов меньше заявок. Рост зафиксирован по всем сегментам розничного кредитования, кроме автомобильных кредитов. Однако из этих данных автоматически следует, что банки все еще отклоняют больше половины кредитных заявок. «Российская газета» подобрала несколько причин, по которым банк может отказать в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история — это сведения о том, как потенциальный клиент раньше исполнял обязанности по различным долгам. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй, банк запрашивает у них информацию перед одобрением кредита.

Степень «испорченности» кредитной истории может быть разной — на допущенные ранее просрочки по выплатам до пяти дней банк может закрыть глаза (особенно если их было немного).

Просрочки же от одного месяца и больше (особенно свыше 90 дней) уже по-настоящему портят кредитную историю — если банк и выдаст кредит, то неизбежно застрахуется от потерь и увеличит проценты по ссуде. Непогашенные обязательства, а тем более судебные взыскания и продажа залогов фактически отрезают потенциального заемщика от кредита в банке.

Полное отсутствие кредитной истории также может стать причиной отказа в кредите, поскольку банку неизвестно, как клиент будет исполнять свои обязательства. Это более справедливо в отношении крупного кредита, но здесь банк проанализирует и другие факторы — особенно, доход заемщика.

Низкий уровень дохода

По сути, ключевая причина для отказа в кредите. Банк обязательно оценит уровень потенциальной долговой нагрузки клиента. Если заемщик намерен отдавать по кредиту больше 40-60 процентов своего ежемесячного дохода, то вероятность неодобрения будет близка к 100 процентам. Внезапно, очень высокая зарплата тоже может стать поводом к отказу в кредите — не всякий банк заинтересуется очень быстрым погашением долга.

Восстание скоринг-машин

Процесс одобрения кредита в банках автоматизирован, большое количество параметров надежности клиента проверяется компьютерной программой — это и есть скоринг. Система может проверить и стаж работы, и наличие высшего образования, возможную судимость.

«Скоринг-машина» анализирует также предоставленные клиентом документы. В крупных банках скоринг может проводиться и по профилям заемщика в социальных сетях.

Окончательное решение о выдаче кредита примет все же сотрудник банка, но мнение компьютера о человеке значит очень много.

Внешние признаки

Электронная закладная позволит оформлять ипотеку в интернете

Этот метод оценки пока еще не подвластен компьютеру и находится под полным контролем банковского менеджера. Плохая одежда, сильно «помятый» вид, алкогольное амбре и невнятные ответы на внятные вопросы явно не помогут успешно взять кредит.

Кредит не на те цели

Обрубить доступ к кредитования может и непонимание заемщиком его цели. Обращение в банк за кредитом наличными на автомобиль, жилье или стартап — не самая лучшая идея. Использование целевой программы (автокредитование, ипотека) позволяет сделать верным хотя бы первый шаг заемщика.

Источник: https://rg.ru/2018/07/07/nazvany-prichiny-po-kotorym-bank-mozhet-otkazat-v-kredite.html

Одним заем, другим облом: причины отказа в кредите

как узнать причину отказа в кредите

Почему отказывают в выдаче займа: критерии и требования, по которым заемщики не подходят кредиторам.

СОДЕРЖАНИЕ:

  • Финансовые причины отказа: кредитная история и доход
  • Мошенничество и недостоверные данные
  • Социальные причины отказа: семейное положение, иждивенцы и возраст
  • Частые обращения за кредитом как причина отказа
  • Скрытые причины отказа: внешний вид, судимость и невыгодность
  • Итого: как повысить вероятность одобрения

Каждый второй россиянин, когда обращается за кредитом, получает отказ.

Кредиторы не назовут истинную причину отказа — это коммерческая тайна, которую охраняет закон. Можно по старой русской традиции гадать, но лучше проанализировать слабые места, чтобы предугадать, почему откажут именно вам.

Выбирайте не проценты, а организацию.

Что такое скоринг?

Когда обращаетесь за кредитом, займодатель оценивает, с какой вероятностью вы вернете долг. Эта система оценки называется скоринг (от англ. scoring).

Скоринг — алгоритм, компьютерная программа, которая на основании данных из бюро кредитных историй оценивает заемщика, то есть вероятность возврата — присваивает рейтинг.

Если программа оценивает вероятность возврата как высокую (рейтинг заемщика позволяет), то решение о выдаче кредита будет положительным.

Если рейтинг заемщика недостаточен, а значит, система оценивает вероятность возврата денег как низкую — решение будет отрицательным.

У каждой финансовой компании работает собственная система скоринга, у всех разные требования.

Однако основные требования одинаковы везде, на них и остановимся. 

Кредитная история и доход

Когда речь заходит о займе, то кредитор, в первую очередь, смотрит на ваши деньги: сколько зарабатываете и как тратите. Это ежемесячный доход и кредитная история.

Кредитная история — это послужной список ваших займов, обращений в банки, отказов, просрочек и своевременности платежей.

Можно сказать, ваша финансовая биография.

Большинство банков считает плохую кредитную историю как автоматическую причину для отказа, но в кредитных кооперативах с этим проще.

Если не видели по-настоящему плохой кредитной истории — смотрите. Только уберите детей от экрана. 

Чтобы улучшить кредитную историю нужно:

  1. Или какое-то время вообще не обращаться за кредитами.
  2. Или наоборот, брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать.

Второй принципиальный момент — ежемесячный доход. Это заработанная плата, хотя можно указать и дополнительный доход, если подрабатываете.

Впрочем, большинство банков на слово не поверят.

Есть золотое правило — ежемесячные платежи по всем кредитам не должны быть больше, чем 50% от ежемесячного дохода.

Иначе еще один кредит скорее всего не потянете.

Также к положительным финансовым факторам относится наличие авто и особенно собственного жилья.

Кредитная история и ежемесяный доход — это определяющие факторы при принятии решения о выдаче кредита, однако отказ может прийти оттуда, откуда не ждали.

Недостоверные данные как мошенничество

Внимательно заполняйте заявление на заем. Ошибки в имени-фамилии, паспортных или других данных система скоринга автоматически воспринимает как указание недостоверных данных, то есть — мошенничество.

Так из-за опечатки можно получить отказ в кредите — будьте внимательны и предоставляйте корректные данные, а лучше лишний раз перепроверьте.

Говорить о том, что подделка документов это вообще уголовно наказуемое деяние — излишне.

Иждивенцы, штрафы, беременность и возраст

Второй по значимости блок отказов — социальный.

Во-первых, на решение по кредиту влияет количество детей и вообще иждивенцев — есть ежемесячный, а есть фактический доходы.

К примеру, вы получаете 10 000 рублей в месяц и содержите ребенка. Фактический доход на человека — 5 000 рублей.

Это важно учитывать при расчете суммы, которую одобрит кредитор.

Причиной отказа может стать и беременность, однако само нахождение в браке повышает вероятность положительного решения.

Во-вторых, причиной отказа могут стать невыплаченные штрафы или алименты — это явный показатель неблагонадежности заемщика.

Перед обращением за кредитом обязательно проверьте на сайте судебных приставов наличие долгов перед государством. Если есть — погасите.

В третьих, важен возраст заемщика.

Хотя на рынке финансов полно предложений для всех категорий граждан, банки предпочитают заемщиков в возрасте от 25 до 35 лет.

Нижегородский кредитный союз не выдает потребительские займы гражданам младше 21 года.

Зато активно кредитует пенсионеров до 75 лет, причем безработных тоже.

Займы под материнский капитал доступны с 18 лет.

В четвертых, важно и социальное положение заемщика: место работы, стаж и образование.

Желательно, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее половины года, чем больше — тем лучше.

Частые обращения за кредитом

Настоятельно не совуетуем оставлять одновременно несколько заявок в разные организации. Особенно, за короткий срок — день или неделю.

Дело в том, что в кредитной истории отображается не только количество кредитов и своевременность платежей, но и вообще все обращения за кредитом и отказы.

Логика простая: если банк видит большое количество обращений за короткий срок, то считает это признаком явных проблем с деньгами — значит, велик риск навозврата.

Обращаясь за кредитом в несколько организаций сразу, вы ухудшаете кредитную историю. Обычно должно пройти 2-3 месяца, чтобы частые обращения перестали быть негативным фактором.

Исключение: ипотечные кредиты или обращения кредитных брокеров — это организации, которые рассылают заявки в банки, когда, например, вы покупаете в кредит бытовую технику в магазине.

Скрытые причины отказа

Надеюсь, вам не придет в голову явиться в банк или кооператив пьяным. Случается, понятное дело, всякое, но если сотрудник поймет, что вы «под мухой» — это гарантированный отказ.

Еще сотрудники могут обратить внимание на неопрятный внешний вид: грязную, рваную одежду или неприятный запах.

Никто не просит приходить за деньгами как на свадьбу, но неопрятный внешний вид или неподобающее состояние могут стать причиной отказа.

Удивительно, причиной отказа может стать или слишком хорошая кредитная история, или слишком малая запрашиваемая сумма. Например, если у вас зарплата в 100 000 рублей, то вам скорее всего не оформят кредит на 20 000. Вы его быстро вернете, а это невыгодно банку.

Отдельная проблема — наличие судимости, это еще один осложняющий фактор.

Итого

  • Не соответствуете требованиям к клиентам — не обращайтесь, все равно получите отказ, а кредитную историю ухудшите
  • Проверьте и погасите штрафы
  • Внимательно проверяйте указываемые сведения
  • Грамотно рассчитывайте запрашиваемую сумму — общие платежи по всем кредитам не должны превышать 50% дохода
  • Не обращайтесь единовременно в несколько организаций сразу

И помните, выбирайте не проценты, а организацию — своих пайщиков не бросаем.

Также читайте:

Вопросы и заявки оставляйте в форме ниже.

Источник: https://nn-ks.ru/news/2018/06/22/1156/

Банк отказал в кредите | Где взять кредит, если везде отказывают?

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее.

Считается, что практически каждый гражданин, который имеет паспорт, прописку, трудоустройство и достойный уровень доходов, может с легкостью взять в банке потребительский кредит. Однако, это вовсе не так, на самом деле все намного сложнее. Банковская статистика гласит, что по меньшей мере, больше половины заявок на получение кредита точно получают отрицательный ответ. Что интересно, большинство отказов, вовсе не имеют видимых и объективных причин. Так почему отказывают в кредите?

По словам работников банков, принятие таких решений обусловлено результатами проведения скоринга – проверки личности потенциального заемщика, его материального состояния и уровня платежеспособности.

Если в рамках проведения данной процедуры, у кредитной организации возникают какие-либо сомнения в отношении заемщика — обязательно последует отказ. Когда подобная ситуация повторяется и в других банках – горе – заемщик может впасть в отчаяние.

  Исправить ситуацию, можно только узнав причину отказа, в чем специалисты Кредиты.ру решили помочь читателям.

Кредитный менеджер в помощь

Чаще всего, на вопрос клиента о причинах отказа в кредите, банки ссылаются на право делать его без объяснения причин. Однако, уступки в этом вопросе, можно получить, удачно расположив к себе менеджера банка. На вежливую просьбу, менеджер вполне может прокомментировать отказ, указав причину.

Что интересно, политика некоторых банков, даже настаивает на разъяснении клиенту причин отказа, кредитный специалист может дать совет заемщику как получить кредит в будущем.

Так, несостоявшемуся заемщику могут посоветовать изменить ряд требований по договору – изменить желаемую сумму кредита, сроки кредитования, найти других поручителей и т.д.

Проверка кредитной истории

Узнать причину постоянных отказов в кредитовании, может кредитная история гражданина. Данные из нее, любой житель России, может получить из Центрального каталога кредитных историй. С его помощью, также каждый может получить отчет по своей истории в кредитном бюро. Запрашивая такой отчет впервые, вы получите его бесплатно, а все последующие запросы будут платными. На сайте кредиты.ру вы можете узнать кредитную историю бесплатно.

Источник: https://credits.ru/publications/221224/pochemu-mne-otkazyvayut-v-kredite/

Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Всегда было интересно, по какому принципу банк отказывает в кредите? Сам банк о причинах отказа может не сообщать, но некоторые способы узнать о них все-таки есть. Кот-юрист разбирается с причинами отказа в выдаче кредитов.

Обязан ли банк объяснить, почему отказал в кредите?

Нет, банк не обязан сообщать причины отказа в кредите. Причем такое право банка прямо предусмотрено законом. Как сказано в части 5 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по результатам рассмотрения заявки может отказать заемщику в заключении кредитного договора без объяснения причин.

То есть банк не обязан ни выдавать заемщику на руки официальный мотивированный отказ в кредите, ни даже сообщать причины отказа в устной форме. Из этого правила есть только одно исключение: если каким-то федеральным законом прямо предусмотрена обязанность банка обосновать причины отказа в кредите.

По каким причинам банк может не выдать кредит?

причина отказа в кредите — неплатежеспособность заемщика. По закону (п.1 ст.821 ГК РФ) банк может отказаться выдавать заемщику кредит совсем или в части, если обстоятельства очевидно свидетельствуют о том, что кредит не будет возвращен в срок. Еще некоторые возможные причины отказа в кредите перечислены в указании Банка России №3465-У от 01.12.2014:

  • кредитная политика банка;
  • кредитная история заемщика;
  • избыточная долговая нагрузка на заемщика;
  • несоответствие информации о заемщике, которую он сам указал в заявлении, тем данным, которыми располагает банк.

О других причинах, по которым банк не желает выдавать потребительский кредит, пишет на своем сайте одно из бюро кредитных историй — НБКИ. По их данным, иногда причиной отказа в кредите становятся полное отсутствие кредитной истории, возраст заемщика, слишком большая сумма займа, работа на ИП, судимость, отсутствие официальной работы и даже городского телефона.

Можно ли как-то узнать причину отказа в выдаче кредита?

Да, такая возможность существует. По действующему законодательству банки обязаны передавать в бюро кредитных историй информацию об отказе от заключения договора на потребительский кредит или заем. Кстати если вы запросили в банке одну сумму кредита, а банк выдал меньше, он тоже обязан будет сообщить об этом в БКИ. Как сказано в ч.4.1 ст.

4 ФЗ о кредитных историях, данные о каждой заявке человека на кредит попадают в информационную часть его кредитной истории. По отказу в кредите в кредитную историю вносятся не только дата и запрошенная сумма в кредите, но и основания отказа банка заемщику в заключении кредитного договора с указанием причины отказа.

Информационная часть кредитной истории входит в состав кредитного отчета, который предоставляется заемщику по его запросу — платно или 1 раз в год бесплатно.

Банк взял комиссию за рассмотрение заявки, но в кредите отказал

Это незаконно. Рассматривать заявки о предоставлении потребкредита или займа и оценивать кредитоспособность заемщика банки обязаны бесплатно. Так сказано в ч.3 ст.7 ФЗ о потребительском кредите. Пишите в банк претензию и требуйте возврата комиссии.

Еще про кредитные истории

Хотите читать новые посты Кота-юриста первыми? Подписывайтесь на мой канал в Телеграме @kotjurist, в Яндекс Дзене и во ВКонтакте.

Источник: https://kotjurist.com/pochemu-bank-otkazal-v-kredite/

Как узнать, почему Сбербанк отказал в кредите?

Многие россияне при выборе банка, в который стоит обратиться для получения кредита, отдают предпочтение Сбербанку России. И это вполне логично, ведь здесь действуют очень привлекательные условия и низкие ставки. Однако, есть некоторый процент заявок, по которым приходит отказ. Почему так происходит – рассказываем далее.

Всех желающих узнать точную причину отказа по заявке на кредит в Сбербанке ждет разочарование. Эту причину не знает даже кредитный инспектор. Почему так происходит?

В Сбербанке уже несколько лет действует кредитная фабрика. Эта система в корне отличается от классической схемы кредитования. Она предназначена для того, чтобы процесс рассмотрения заявки от потенциальных заемщиков был максимально беспристрастным, чтобы никто не мог повлиять на него при помощи связей, взяток и прочего.

Каждый человек, обращающийся за ссудой в Сбербанк, проходит специальную проверку, которая называется банковский скоринг. Какие службы включены в процесс?

  • Кредитный инспектор.
  • Андеррайтер.
  • Служба безопасности.

Как происходит процедура проверки

  1. При обращении в банк вы имеете дело с кредитным инспектором. Согласно инструкции он получает от вас всю необходимую информацию и документы, делает вашу фотографию.
  2. По защищенным каналам связи Сбербанка заполненная заявка с приложенными отсканированными документами и фотографией поступает в отдел андеррайтинга.

    Как подавать такую заявку — читайте в этой статье.

  3. Андеррайтер — это сотрудник, в чьи обязанности входит оценка риска и возможности предоставления кредита. Он с должным тщанием изучает документы и проверяет достоверность предоставленной информации.Для этого в распоряжении андеррайтера находятся все базы (кредитные истории, действующие предприятия и многое другое).

    Располагает он возможность проверить правоспособность организации, из которой поступила справка о доходах, связаться с руководителем, главным бухгалтером.

    Также проверяется справка 2-нфдл, детальнее читайте в этой статье

В зависимости от сложности и запрашиваемой суммы заявка поступает к андеррайтеру определенной категории: чем выше сумма, тем выше квалификация сотрудника. Оценка рисков возложена именно на него.

Решение может быть не только положительным или отрицательным, оно может быть и компромиссным. Так, одобрена может быть сумма меньшая, чем вы запрашивали.

Какие критерии и какие формулы используются андеррайтером, не знают ни кредитный инспектор, ни руководитель подразделения Сбербанка, в которое вы обратились. Самое же интересное в этой системе — удаленность и отсутствие обратной связи.

Так, ваша заявка, независимо от места ее приема в работу, может попасть на рассмотрение, как в Уральский территориальный банк, так и в Северо-Западный (это для примера). Ни где именно, ни кто именно по ту сторону, инспектор не знает. Задать вопрос не может.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вопрос, как узнать причину отказа в получении  банковского кредита, интересует всех, кто столкнулся с отрицательным ответом от кредитора.  Давайте разберем все возможные пути получения ответа:

  • Путь первый. Спросить у банковского сотрудника, с которым вы общались при оформлении заявки. Несмотря на то, что банк имеет право на отказ без всяких объяснений, редко этим правом пользуется. Кредитный инспектор уже на стадии приема документов может предварительно оценить вероятность того или иного решения, исходя из простого математического расчета, и может сразу подсказать, что нужно подкорректировать, например, уменьшить сумму, или заменить поручителя, или увеличить срок. Если все же получен отказ, вполне возможно, что вам его объяснят. Если ее все же не объясняют, узнайте больше на этой странице
  • Путь второй. Получить информацию о своей кредитной истории. Не исключено, что, допустив несколько раз задержку по оплате предыдущего договора (или одного из них), вы уже и забыли об этих досадных промахах. Однако все эти «недочеты» нашли отражение в истории. Банк, получив такую историю, отказывает вам в выдаче займа. Зачастую происходит это автоматически при загрузке в банковскую программу анализа. Детальнее о том, как узнать КИ, читайте здесь
  • Путь третий. Попробовать провести самостоятельный анализ возможных причин. Зная основные факторы, сделать это будет нетрудно.
  • Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Какие основные причины для отказа в кредите?

На данный момент все финансовые компании, особенно крупные и государственные банки очень тщательно оценивают своих потенциальных клиентов. Рассматривают все – возраст, доход, стаж, семейное положение, наличие официального трудоустройства и т.д.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Почему могут отказать:

  • самая главная причина – плохая кредитная история, даже из-за просрочки в 1 день могут отказать,
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • вы не подходите по возрасту – младше 21 или старше 65 лет,
  • нет стажа от 6 месяцев на последнем месте работы,
  • вы не можете официально подтвердить свой доход или наличие трудоустройства,
  • у вас нет гражданства или регистрации,
  • у вас уже есть действующие кредитные задолженности, из-за чего у вас большая нагрузка на бюджет,

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-uznat-tochnuyu-prichinu-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать

Источник: https://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Причины отказа в кредите

Если банк отказал в кредите – это не повод расстраиваться и опускать руки. Это повод разобраться, почему так произошло и сделать все возможное, чтобы отказ не повторился. Мы в этом вам поможем.

Почему отказывают в кредите

Причины отказа в кредите в банке условно можно разделить на стандартные и «нестандартные». Первые зависят от самого заемщика, его кредитного поведения в прошлом, текущего финансового и картерного положения, и поддаются влиянию, вторые не зависят, и на первый взгляд могут даже казаться случайными. На них заемщик повлиять никак не может. Давайте начнем со стандартных причин отказа в выдаче кредита.

  1. Наличие просроченных платежей и другой негативной информации в кредитной истории. Если вы уже, прямо сейчас, не платите по кредиту в другом банке, новый ни за что не одобрит вам кредит. Или у вас был опыт больших просрочек недавно, в кредите также откажут. Даже если вы успешно закрыли тот кредит, нужно время, чтобы просрочки 30, 60 или 90 дней и больше перестали влиять на решение о выдаче нового кредита.
  2. Высокая долговая нагрузка. Новый кредит – это новые обязательства. Если прежние уже требуют от вас предельного напряжения, и вы отдаете по кредитам 40-50-60% вашего дохода, новый займ не оформят. Вам просто не из чего его отдавать. Ведь еще нужно на что-то жить, платить за квартиру, покупать продукты и одежду.
  3. У вас маленький доход или вы не можете подтвердить источник дохода. Тут все просто. Чтобы бы уверенным в возврате кредита, банк должен видеть, что вы имеете стабильный и достаточно высокий для обслуживания займа доход. Не обладаете им или не можете подтвердить документально – это может стать причиной отказа в предоставлении кредита.
  4. Сведения о работодателе. Также стабильность вашего дохода зависит от стабильной работы компании, в которой вы трудоустроены. Ее при обращении в банк проверяют ничуть не меньше вас самих. Если выяснится, что компания убыточная, или «подозрительная», или до ее представителей не смогут дозвониться, в кредите могут отказать.

Также по кредиту могут отказать, если вы сделали слишком много попыток получить кредит за последнее время или если допустили ошибку при заполнении банковской анкеты.

К «нестандартным» причинам отказа по кредиту можно отнести случаи, когда вы не подходите банку по «требованиям к заемщику». Когда он принимает внутреннее решение о том, что хочет работать с одной группой заемщиков, и не хочет с другой, в которую попали и вы. Ни почему особенно. Исходя из своего опыта.

Или когда банк перестает кредитовать заемщиков, занятый в целой отрасли. Это, как правило, бывает продиктовано конъюнктурой момента,  факторами развития национальной или даже мировой экономики.

И так далее. Можно даже просто проживать на той же улице, где у банка живет много проблемных клиентов и не получить кредит только по тому, что написано в графе «Регистрация» в паспорте.

Как узнать причину отказа в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке и других кредитных организациях указаны в кредитной истории. С недавнего времени банки обязаны объяснять свое решение о невыдаче займа. Конечно, некоторые формулировки можно толковать по-разному. Одна из наиболее популярных «отписок» кредиторов звучит как «несоответствие кредитной политике банка». Еще более пространная формулировка «Другие причины».

Если узнать причину отказа в кредите Сбербанка (или другого кредитора) не удалось непосредственно в его офисе у кредитного специалиста, запросите кредитную историю и внимательно «прочитайте» ее. Вероятнее всего, ответ найдется именно там.

Чтобы перестать получать отказы из банков, улучшите свою кредитную историю до удовлетворительного или даже хорошего состояния. Устраните другие возможные недочеты из вашей анкеты заемщика. И тогда одобрение по новой заявке не заставит себя ждать.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Подав заявление на получение ссуды, клиенту необходимо обождать несколько дней, пока банк проверит характеристики заявителя и выдаст решение о целесообразности выдачи денег. Нередки случаи, когда назначается отказ в кредите Сбербанка. Рассмотрим причины этого явления и возможные выходы из сложившейся ситуации.

В случае получения отказа от банка на выдачу займа, каждый клиент хочет узнать причину этого

Причин, почему отказ в кредите в Сбербанке был получен, может быть несколько. Потому еще на этапе подбора программы следует изучить требования к клиентам и к документации. Зачастую они выражаются в следующем:

  1. Возраст свыше 21 года. Если заемщику менее, ему стоит выбрать иную программу и воспользоваться, например, помощью поручителей.
  2. Не старше 65 лет. При иных условиях, также потребуются поручители или залог.
  3. Срок. До 5 лет на потребительский кредит. Если нужен больший период для погашения, лучше использовать дом, участок, гараж или иную недвижимость для предоставления в залог. В этом случае и сумму можно запросить большую.
  4. Постоянная занятость. Заемщик должен проработать на нынешнем месте более полугода.
  5. Общий стаж – свыше года за 5 предшествующих лет.

Отказ в выдаче кредита в Сбербанке можно получить и при невысоком уровне дохода. Но подобного лимита не установлено и определить его непросто. Можно воспользоваться онлайн-калькулятором для просчета своих пожеланий относительно займа.

Если уровень доходов не сопоставим с запрашиваемой суммой, калькулятор выдаст решение о назначении ссуды меньшего размера на аналогичных условиях.

Использование сервиса поможет подобрать оптимальные критерии, чтобы обращаться в кредитную организацию с уже готовым перечнем параметром.

Пример для разных ежемесячных доходов

Максимальная сумма потребительского кредита без отказа для дохода 25 000 ₽ в месяцМаксимальная сумма без отказа для дохода 50 000 ₽ в месяц

Требования будут иными, если брать ссуду определенную цель: на образование, на жилье, рефинансирование. Стоит изучить условия программы и сопоставить со своими характеристиками. Данную информацию можно запросить и у сотрудника.

Нередки ситуации, когда при соблюдении всех требований и запросе незначительной суммы, клиенту не выдают заем. Узнать причину отрицательного ответа на заявку бывает непросто. Обычно, такую информацию не разглашают и своих действий не поясняют. Можно обратиться к сотруднику и запросить причину. Если она не значительна и легко исправима, ее могут назвать, ведь банк всегда  заинтересован в расширении клиентуры.

Почему банк отказал в выдаче займа?

Основные причины отказа в кредите в Сбербанке:

  • Кредитная история. При нарушении условий кредитования в иных учреждениях, клиент получает соответствующую запись в своем личном деле. Сегодня практически все банки сотрудничают и имеют общую базу, в которой указана информация о характере займов и своевременности их погашения каждым клиентом. Даже однократно просрочив выплату, можно попасть в «черный список». В этом случае в потребительском займе может отказать любое банковское учреждение, для восстановления придется проделать определенные действия — об этом скоро в наших публикациях.
  • Специальная информация. Обо всех своих клиентах банковское учреждение имеет право запрашивать данные из соответствующих органов. Если у заемщика есть нарушения закона, случаи мошенничества и т.п., он вероятнее не получит одобрения на заем.
  • Общая сумма долгов. Если заемщик имеет несколько текущих займов, новый ему могут не предоставить, особенно если суммарно они значительны. Скрывать свои обязательства от кредитора при подаче заявления нет смысла, ведь у него есть доступ к такой информации за счет сотрудничества с иными финансовыми учреждениями. Даже лучше не утаивать такую информацию,чтобы банк видел, что вы честны и вероятность отрицательного ответа будет ниже.

Уровень дохода обычно не выступает причиной отрицательного решения на заявку.

В такой ситуации скорее предложат к выдаче меньшую сумму или больший срок погашения. В любом случае стоит помнить, что банк в праве отказать вам в выдаче займа без указания причины и каких-либо разъяснений.

Повторная подача заявления при отказе

Подав заявку и не получив ответа через 2-5 дней (как указано на сайте), многие думают, что им ее не одобрили и задаются вопросом, сообщает ли Сбербанк об отказе в кредите. Иногда для рассмотрения требуется больше времени. Обычно, это обусловлено нестандартными условиями, проверкой данных родственников или поручителей, запрос дополнительных характеристик о клиенте и т.п.

Если Сбербанк отказал в выдаче кредита, то стоит узнать и понять причины — а только потом подавать новую заявку, уже исправив ошибки

Когда повторить обращение?

Через сколько можно подать заявку еще раз – вот вопрос, волнующий каждого заявителя. Сегодня ограничений в данном пункте не предусмотрено. Нередко клиенты направляют заявление повторно, не получая ответ длительное время. Но чтобы не создавать путаницы, все же стоит дождаться ответа.

Чтобы во второй раз получить одобрение, нужно понимать, что, если характеристики клиента не изменились, ответ также не претерпит изменений. Потому, лучше дождаться каких-то улучшений в положительную сторону, например:

  • закрытие текущих кредитов;
  • увеличение уровня заработной платы;
  • появление дополнительных доходов;
  • наличие поручителей;
  • возможность использовать залог.

Банк анализирует каждого потенциального заемщика и только рассчитав риски принимает решение об отрицательном решении в выдаче займа. Оспаривать данное решение нет никакой возможности,  правильнее будет заняться улучшением своей кредитной привлекательности для последующего обращения.

Основные причины отрицательного ответа на заявку

Рекомендуем посмотреть короткое видео, из которого вы узнаете более подробно о некоторых тонкостях отказов Сбербанка и других кредитных организаций.

Заключение

Подавая заявку на получение заемных средств, заявитель может получить отрицательный ответ. Основанием такого решения банка может быть несколько факторов: несоответствие дохода и запрашиваемой суммы, плохая кредитная история. Немаловажным фактором является соответствие личности потенциального заемщика требованиям банка.

06-03-2018

Источник: https://sbankami.ru/kredity/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke.html

Самые неожиданные причины отказа в кредите

Получили СМС от банка — кредитная история испорчена

  • Вы сами подали заявку на кредит и дали свое согласие на запрос
  • У Вас есть или был кредит в этом банке, но с момента его закрытия не прошло более 60 днейВ остальных случаях запрос кредитной истории не легитимный и может быть удален из кредитной истории по Вашему заявлению, а банк даже можно наказать штрафом.

Есть два вида запросов: 

  • Жесткий — запрос с целью получения кредита
  • Мягкий — запрос с целью мониторинга клиента

Первый вид запросов портит кредитную историю и Вашу репутацию, особенно, если их несколько.

Способы борьбы с нарушениями банка: 

  • Заявление в бюро кредитных историй с требованием удаления запроса.
  • В случае отказа банка — направляется заявление в Центральный Банк РФ о возбуждении административного правонарушения и иск в Суд для моральной компенсации (5000-10000 Р)

После загрузки отчётов в нашу систему, мы автоматически выводим список запросов банков и даем инструмент для их исправления — автоматически составляется заявление в БКИ на корректировку. Вам останется только подписать его и направить в бюро.

Если Вам понадобится помощь для составления жалобы или иска — у нас есть услуга Консультация со специалистом, в рамках которой мы подготовим нужные документы.

Слияния или отзыв лицензии банков

Когда неожиданно закрылся банк Связной, десятки тысяч людей не знали как оплачивать текущие кредиты и просто перестали платить. Образовались просрочки по кредитам.

Права банка перешли в агенство по страхованию вкладов, а платежи стал принимать банк Тинькофф. Но даже заплатив в Тинькофф долг, просрочка не исчезала, так как обязанность на передачу информации в бюро у него отсутствовала. Таким образом нужно было получать справку в банке и писать конкурсному управляющему Связного в АСВ. После чего, задолженность закрывалась.

Это один из ярких примеров, того как образовывалась просрочка у наших клиентов — спустя много лет, когда они уже забыли, о том, что когда-то была карта в банке, которого уже нет.

В таких случаях мы формируем заявления в БКИ и АСВ для корректировки записей.

Продажа долга коллекторам

Еще один частый случай из практики: когда-то был получен кредит в банке, по которому вы не смогли платить из-за жизненных обстоятельств. Сначала банк требовал долг, потом перестал звонить и писать.Спустя несколько лет вы подаете на кредит и получаете отказ. Вспоминаете о давнем долге, идете в банк, а банк говорит, что кредит продан коллекторам.

А если Вы проверите кредитную историю, то наверняка удивитесь, когда увидите просрочку по этому кредиту от банка и вторую, такую же от коллекторского агенства.

Да, коллекторы имеют право выгрузить данные по кредиту в историю повторно и получается две просрочки вместо одной.

Хорошая новость в том, что с коллекторами можно (и нужно) договориться о хорошем дисконте для погашения долга. Так как покупают они долг у банка гораздо меньше номинала и часто идут на уступки 40-60% с возможностью рассрочки платежа.Перед тем как платить им — потребуйте договор-оферту с новыми условиями по долгу и новым графиком платежей. А также — копию постановления об уступке прав долга (можно также взять ее в банке).

После погашения долга — убедиться в том, что агенство передало данные о закрытии долга в бюро.

В банке нужно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.После этого составить заявление в БКИ на корректировку данных, для закрытия просрочки.

Оставили паспортные данные на проходной или ресепшн

Удивительно, но до сих пор кража личности остаётся одним из самых распространённых явлений не только в России, но и по всему миру. Что можно сделать с вашими паспортными данными — тема для отдельной статьи.Но самое распространённое явление — получение микрозаймов на ваш паспорт через Интернет. И таких займов можно получить за день десяток штук на несколько сот тысяч рублей.

И пока долг не начнут требовать, обычно через несколько месяцев, Вы не узнаете о нем. А когда узнаете, то верно удивитесь той сумме процентов и штрафов, которые набежали за это время.

Не говоря уже об испорченной кредитной истории, исправить которую очень и очень сложно.Потому что доказать, что не Вы брали кредит — тоже отдельная большая проблема.

Итак что нужно сделать, чтобы предотвратить подобное:

  • следить за паспортными данными, кому и куда вы их даете
  • 1-2 раза в год проверять кредитную историю в четырех БКИ
  • пользоваться нашим сервисом мониторинга кредитной истории — сигналы об её изменении сразу поступают Вам на почту или телефон. При этом получать кредитный отчёт не требуется.

Перестали пользоваться кредиткой и выбросили её

Еще один распространённый случай среди наших клиентов — пользовались кредитной картой или даже не пользовались, а просто получили её и забыли. Спустя время, понадобился кредит. Подаёте в банк и получаете отказ.Проверив кредитную историю, выясняется, что банк передал просрочку в кредитную историю, потому что на карте был непогашенный остаток или стоимость годового обслуживания списывалась за счёт кредитного лимита.

Часто, банк, который вносит просрочку даже не совпадает с тем банком, в котором у Вас была карта много лет назад. Из-за того, что банки меняют названия, поглощают друг друга или объединяются.

Что нужно делать, чтобы избежать этого:

  • не заводите кредитные карты без лишней надобности. Каждая кредитная карта в кредитной истории — потенциальная нагрузка. Банк считает, что Вы можете воспользоваться в любой момент всем лимитом карты и не дают из-за этого кредит
  • Используйте одну, максимум две кредитных карты с максимальным льготным периодом
  • Используйте не более 50% от доступного лимита, не оставляйте задолженность на конец льготного периода по карте более чем 30% от лимита
  • Если перестаёте пользоваться картой — напишите заявление в банке на закрытие карты и карточного счета. Получите справку об отсутствии задолженности. Банк обязан также передать закрытие карты в бюро, но часто этого не происходит

Если вы обнаружили, такую задолженность у себя, идите в банк, берите справку о структуре задолженности, если согласны с ней — оплачивайте и берите справку об отсутствии долга.

Не заплатили за мобильный телефон или за квартиру

Операторы мобильной связи и компании предоставляющие услуги ЖКХ получили возможность передавать данные о долгах в кредитную историю.Частый случай — долг на сим карте, которую выкинули — появляется в кредитной истории и становится причиной отказа в кредите.

В этих случаях обычно достаточно получения кредитного отчёта, чтобы выявить источник просрочки. Далее схема стандартная:

  • Погасить долг, получить справку или сохранить чек об оплате
  • Через две-три недели — повторно проверить кредитную историю, убедится, что компания передала данные о закрытии просрочки
  • Если данных нет — пишем заявление в БКИ через нашу форму на сайте

3 самых частых причин отказа

  • Причина: плохая кредитная история или низкий кредитный рейтингРешение: выяснить причину снижения рейтинга и убедиться, что кредитная история не содержит ошибок. Улучшить кредитный рейтинг с помощью правильного использования кредитной карты или товара в рассрочку. Не подавать заявки на кредит в течение 3 месяцев после отказа
  • Причина: у вас были просрочки и сейчас они закрыты, но в кредите отказываютРешение: проверить кредитную историю на предмет ошибок — кредиторы часто не подают в бюро кредитных историй информацию о погашенных кредитах. Если просрочки закрыты — подобрать банк с менее строгими требованиями к наличию просрочек в прошлом
  • Причина: отсутствует кредитная история или давно не пользовались кредитами. Банку не достаточно информации для оценки вашей финансовой репутацииРешение: сформировать кредитную историю с помощью специальных программ улучшения кредитной истории, или получить кредитную карту с небольшим лимитом. Формировать образ положительного заемщика в течение трех-шести месяцев

Улучшали кредитную историю займами. Стало только хуже

Самое большое заблуждение наших клиентов — следовать советам типа: возьмите несколько микрозаймов, погасите их и кредитных рейтинг улучшится. В результате, некоторые банки вообще перестают давать кредиты и рейтинг падает.

Банки относят клиентов, которые пользуются микрозаймами на короткий срок под огромный процент в категорию с высоким риска и предпочитают отказывать в кредите. Проще говоря — для банка такой клиент остро нуждается в деньгах и скорее всего не отдаст кредит.

На самом деле, рост рейтинга зависит от пользования кредитами напрямую, но надо учитывать, какие параметры кредита имеют положительный вес, а какие отрицательный. Для роста рейтинга важно:

  • Сумма кредита. Не должна быть слишком маленькой, но и слишком большой. Идеально кредит или карта от 10 000 до 300 000 рублей
  • Количество одновременных кредитов. 1-2 кредита достаточно. Больше не значит лучше. Ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 30% от официального дохода
  • Срок кредита. Чем больше срок, тем лучше
  • Количество платежей по кредиту. Чем больше платежей, тем лучше
  • Процентная ставка. Чем меньше ставка, тем лучше
  • Своевременность платежей. Чем больше количество своевременных платежей, тем лучше
  • Досрочное погашение через неделю — не даст результата. Кредит быть должен не менее трех месяцев, чтобы влиять положительно на рейтинг

Самый простой и быстрый способ понять причины отказа в кредите

Самый простой способ — получите кредитные отчёты основных бюро кредитных историй. Узнайте в этой статье, как получить кредитную историю бесплатно.

После получения кредитных отчётов, сохраните их в PDF формате .

Затем, загрузите официальные кредитные отчёты бюро НБКИ, ОКБ , Эквифакс и КБРС и получите оценку вашей кредитной истории бесплатно от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы узнаете:

  • Ваш кредитный рейтинг
  • Сводку и сравнение всех загруженных отчетов в одном месте
  • Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
  • Список возможных ошибок в кредитной истории
  • Возможные причины отказа в кредитах
  • Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
  • Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Система принимает отчёты кредитных бюро НКБИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ (Сбербанк) в формате PDF.

{—/FW—} {—FW—}

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

{—/FW—} {—FW—}

Источник: https://progresscard.ru/pages-samye-neozhidannye-prichiny-otkaza-v-kredite

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других. После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе. Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

  • Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
  • Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
  • Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
  • Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
  • Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
  • ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

  1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
  2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
  3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
  4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

    Проще говоря, вид как у бомжа;

  5. У вас психическое заболевание;
  6. Отсутствие высшего образования;
  7. Вы не в браке и Вы мужчина;
  8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
  9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

    Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

  10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
  11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

  12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
  13. Опасная профессия, например: полицейский;
  14. Небольшой стаж работы;
  15. Вы работаете на ИП;
  16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
  17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
  18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
  19. У вас более 2-х действующих кредитов;
  20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
  21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
  22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
  23. У вас отсутствует кредитная история;
  24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
  25. Наличие судимостей;
  26. Вы безработный;
  27. Недостоверные данные о заемщике;
  28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
  29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
  30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

  1. Вам от 25 до 50 лет;
  2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
  3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
  4. Вы живете в престижном районе;
  5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

    служащий;

  6. Вы занимаете руководящую должность;
  7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
  8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ. Данные за последние 5 лет.

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Потому что в законе нет четкого указания на обязанность банка сообщать вам причину отказа в кредите:

Источник: https://www.24000.ru/i1/x1/prichiny-otkaza-v-kredite/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог о юриспруденции